普益財富統計數據顯示,2011年12月到期銀行理財產(chǎn)品共計2114款。其中,保證收益型441款,保本浮動(dòng)收益型346款,非保本浮動(dòng)收益型1327款。
從到期收益表現來(lái)看,1323款公布了到期收益率的產(chǎn)品中有1款未達最高預期收益率。該款產(chǎn)品為光大銀行的“陽(yáng)光理財A+計劃2010年第十期產(chǎn)品1”,其為一款掛鉤于上證50交易型開(kāi)放式指數證券投資基金的結構性理財產(chǎn)品。產(chǎn)品發(fā)行于2010年12月17日,投資起始日為2010年12月30日,投資期限為1年。產(chǎn)品每季度設立一個(gè)觀(guān)察日,并于觀(guān)察日計算掛鉤基金的表現水平。該表現水平為觀(guān)察日掛鉤基金的收盤(pán)價(jià)相比較掛鉤基金期初收盤(pán)價(jià)的增長(cháng)幅度,但最低為0,最高為30%。產(chǎn)品到期收益率則等于每個(gè)觀(guān)察日掛鉤基金表現水平的平均值乘以參與率,其中參與率為28%。也就是說(shuō),產(chǎn)品收益率最低為0,最高能達到8.40%。從掛鉤基金的實(shí)際表現來(lái)看,期初價(jià)格為1.937,四個(gè)季度觀(guān)察日收盤(pán)價(jià)依次為2.091、1.998、1.703和1.629,可以看出除第一個(gè)和第二個(gè)觀(guān)察日基金有微幅上漲表現外,第三個(gè)和第四個(gè)觀(guān)察日基金表現水平均為0,因此通過(guò)計算該款產(chǎn)品到期收益率僅為0.777%。
去年12月另有2款產(chǎn)品到期收益率僅為0.36%。廣發(fā)銀行的“薪加薪15號—黃金掛鉤人民幣理財計劃(第二期)”投資期限為1年,產(chǎn)品設立一個(gè)關(guān)卡價(jià)格,即黃金期初價(jià)格的140%。若投資期內任何一個(gè)交易日黃金價(jià)格均低于關(guān)卡價(jià)格,則產(chǎn)品收益率為期末價(jià)格相比較期初價(jià)格的增幅乘以0.20,但最低為0.36%;而如果投資期內某一交易日黃金價(jià)格漲至關(guān)卡價(jià)格,則產(chǎn)品到期收益率為0.36%。從實(shí)際情況來(lái)看,黃金期初價(jià)格為1275美元/盎司,但投資期內黃金價(jià)格上漲并超過(guò)關(guān)卡價(jià)格1785美元/盎司,因此產(chǎn)品到期獲得0.36%的收益率。此外,平安銀行的“智盈1055—01期人民幣理財計劃”同樣掛鉤于黃金價(jià)格,經(jīng)過(guò)1年投資運作后產(chǎn)品到期收益率也為0.36%。
到期理財產(chǎn)品中,到期年化收益率達6.00%及以上的理財產(chǎn)品共計43款。從投資幣種上看,人民幣有16款,澳元有27款。
收益率較高的人民幣款產(chǎn)品中,有9款組合投資類(lèi)、3款債券與貨幣市場(chǎng)類(lèi)、2款信貸類(lèi)、1款收益權投資類(lèi)以及1款證券投資類(lèi)(優(yōu)先受益權)。
而澳元款較高收益率的產(chǎn)品主要來(lái)自于交通銀行和招商銀行,此外民生銀行、北京銀行、中信銀行和光大銀行也各發(fā)行2款至3款。