隨著(zhù)國人瘋狂海外購物現象衍生出的一系列消費服務(wù)體系日趨成熟,國外奢侈品門(mén)店開(kāi)始配備中文導購,越來(lái)越多的歐美時(shí)裝品牌和生活用品供應商開(kāi)設了針對中國消費者的網(wǎng)上交易平臺,大部分銀行信用卡開(kāi)始支持國際支付。在世界各個(gè)地區,人民幣購買(mǎi)外匯的手續也變得越來(lái)越便捷。在國內,有著(zhù)海外生活背景和走在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代尖端的年輕時(shí)尚消費者掀起海外網(wǎng)站購物生活的熱潮。在這種時(shí)刻,學(xué)會(huì )巧妙利用匯率浮動(dòng),投入最少的人民幣,盡情享受海外購物樂(lè )趣已成為國內消費者的當務(wù)之急。
換匯便捷存在差價(jià)
對于到海外購物的消費者,最常涉及的外匯金融業(yè)務(wù)就是“因私購匯”(即個(gè)人購匯)。盡管人民幣在國際市場(chǎng)持續升值,甚至開(kāi)始在我國的一些周邊國家流通,但相比美元,人民幣不能在國外自由兌換仍是擺在眼前的事實(shí)。因此,人在國外,想要享受順暢方便的購物之旅,在出境前了解人民幣的兌換方法是必要準備之一。
目前,除最早提供個(gè)人購匯業(yè)務(wù)的中國銀行外,國內幾乎所有銀行都能辦理個(gè)人購匯業(yè)務(wù)。在購買(mǎi)幣種方面,除基本的美元、日元、港幣等幣種外,加元、澳元等貨幣也可以在銀行網(wǎng)店兌換,中國銀行還宣布在國內首家開(kāi)辦韓元的兌換業(yè)務(wù),但目前只為普通居民提供出國后剩余韓元兌換成人民幣的服務(wù)。在限額方面,現在海外旅游消費者半年(含)以上購匯額度已經(jīng)由5000美元提高到8000美元。
銀行外匯服務(wù)每日為客戶(hù)報出基準價(jià)、賣(mài)出價(jià)、買(mǎi)入價(jià)三個(gè)牌價(jià);鶞蕛r(jià)是人民銀行公布的一種中間價(jià),其他商業(yè)銀行可在基準價(jià)的基礎上,按照央行規定的浮動(dòng)范圍制定自己的買(mǎi)入、賣(mài)出價(jià),其中賣(mài)出價(jià)和買(mǎi)入價(jià)又分為現鈔和現匯兩種價(jià)位。由于不同銀行間的外匯牌價(jià)存在不同程度的差異,消費者可根據自己的實(shí)際需要,事先通過(guò)銀行客服詢(xún)價(jià),再選擇合適的銀行去購匯。
目前看來(lái),由于美元和港幣的價(jià)差甚微,在購買(mǎi)數額不大的情況下差距是不多的,而歐洲貨幣則存在一定的牌價(jià)差異。由于目前留學(xué)和海外旅游人數居高不下,有的銀行也會(huì )適時(shí)地推出一些換匯優(yōu)惠活動(dòng),這一點(diǎn),有購匯需求的消費者應當多多收集信息,以獲得最大的“利益”。
此外,在一些國家和地區的機場(chǎng)、酒店等場(chǎng)所也都提供收取相應手續費的換匯服務(wù)。如在北京的首都機場(chǎng)兌換歐元,無(wú)論數額大小,消費者都需要支付50元人民幣的手續費,而銀行公布的匯率牌價(jià)中已經(jīng)包含了手續費在內。
信用卡雙賬戶(hù)也有差價(jià)
目前,刷信用卡消費是海內外各國消費者的最普遍的結算方式之一。我們國內的多家銀行也都為客戶(hù)提供了可在境外消費的雙幣種結算信用卡,即具有中國銀聯(lián)和國際銀行卡組織標識(Visa或Master)的信用卡,如目前廣受歡迎的美元和歐元雙幣信用卡等。許多人慣性認為消費者在國內消費通常以銀聯(lián)卡結算,支付人民幣,在國外則使用Visa或Master結算,購匯還款。事實(shí)上,如今在許多國家,消費者都可以自愿選擇以銀聯(lián)或Visa、Master等方式結算。而在浮動(dòng)匯率的狀況下兩者所支付的實(shí)際金額還是有一定差異的。
境外消費走銀聯(lián)通道的實(shí)質(zhì)是為鎖定交易時(shí)的匯率,在全球任何地方只要通過(guò)銀聯(lián)刷卡消費,其金額都會(huì )直接按當時(shí)的匯率轉為人民幣扣賬,這個(gè)過(guò)程不產(chǎn)生任何手續費。如使用國際結算方式,則需注意選對與該地區相應的幣種支付,這種支付方式可能受到短期匯率波動(dòng)的影響。如果消費者在歐元流通地以外地區(包括美元和其他小幣種國家)使用歐元雙幣卡,這筆金額將按購物當時(shí)匯率從美元轉換為歐元扣賬,這個(gè)過(guò)程會(huì )產(chǎn)生一定兌換手續費,稱(chēng)為“國際結算費”。在還款日,持卡人再以還款時(shí)的牌價(jià)購買(mǎi)歐元還賬,因此,在匯率漂浮不定的情況下,這種消費方式的大額消費存在一定風(fēng)險。但在人民幣持續升值,選對幣種消費的雙幣卡消費者還有可能從中獲益。目前看來(lái),大部分銀行收取的“國際結算費”為消費金額的1.5%左右,其中工商銀行Visa收取的轉換費為1%,較低于其他銀行。
盡管我們使用的雙幣卡同時(shí)標有銀聯(lián)與Visa的標志,但凡是“4”開(kāi)頭的卡片實(shí)際上都屬于Visa客戶(hù),以“62”開(kāi)頭則為銀聯(lián)發(fā)卡。Visa已將“4”字開(kāi)頭的BIN號在國際標準組織ISO進(jìn)行注冊,持卡人以“4”字開(kāi)頭的雙幣卡境外消費將自動(dòng)從Visa賬戶(hù)進(jìn)行結算,即在美元以外地區消費將產(chǎn)生手續費。而銀聯(lián)和萬(wàn)事達合作發(fā)行的雙幣卡目前仍可以在境外走銀聯(lián)通道。
目前,個(gè)別銀行對外幣賬戶(hù)可批準大額消費分期還款。如工行信用卡美元賬戶(hù)單筆消費100美元以上、歐元賬戶(hù)單筆消費100歐元以上、港幣賬戶(hù)單筆消費600港幣以上,都可以在免息期內即最后還款日前申請分期,手續費則一次性在第一期收取。