龍年春節已經(jīng)接近尾聲，“壓歲錢(qián)”再度成為一個(gè)熱門(mén)話(huà)題，雖然金額的節節看漲讓許多大人長(cháng)輩直呼難以“Hold”住。但對于“迅速致富”的孩子們來(lái)說(shuō)，這個(gè)春節無(wú)疑是幸福的。
給孩子壓歲錢(qián)是中國的傳統習俗，但是拿到錢(qián)后如何正確使用和管理很關(guān)鍵。是存起來(lái)還是任由孩子花費？是父母自己使用還是做合理的投資，為孩子將來(lái)的教育等花費未雨綢繆？相關(guān)保險專(zhuān)家建議，通過(guò)為子女購買(mǎi)適當的保險既可有效的利用壓歲錢(qián)，為子女提供一份必須的保障或教育金，還可以借機向子女傳遞如何有效“用錢(qián)”意識。
意外醫療保障先行
專(zhuān)家指出，從年齡階段來(lái)看，0至6歲這個(gè)年齡段最容易出一些小意外，可以給孩子準備一份意外醫療險，一般一年僅需二三百元；7歲至12歲時(shí)，可配備教育基金、醫療保障；12歲以后，可為孩子購買(mǎi)一些帶有儲備教育金功能的兩全保險。
同濟醫科大學(xué)少兒衛生學(xué)教研室曾在全國11個(gè)城市4.3萬(wàn)余名幼兒中進(jìn)行過(guò)意外傷害的調查，結果顯示：非致命意外傷害的發(fā)生率為24.10%。而根據友邦保險2011年理賠數據分析，10歲以下兒童的意外醫藥賠付占比為12.7%。因此，全面的意外、健康保障對于子女的健康成長(cháng)極為重要。
專(zhuān)家指出，購買(mǎi)少兒保險意外醫療險時(shí)要注意，投保時(shí)費用不宜太高，國家規定未成年人身故保額最高為10萬(wàn)元，交保費的時(shí)間也不宜過(guò)長(cháng)，以免為家庭帶來(lái)負擔，若有條件的話(huà)，增加購買(mǎi)附加保費豁免，一旦家長(cháng)因特殊原因而無(wú)力支付保費，保單還能繼續生效。比如，《友邦附加守御天使B款重大疾病保險》以及《友邦附加添益少兒綜合住院Ⅱ醫療保險》，保障范圍涵蓋子女的重疾保障、住院醫療保障，可以滿(mǎn)足周全的健康醫療保障需求，讓父母的愛(ài)陪伴寶貝無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的成長(cháng)。
提前規劃未來(lái)教育金
有條件的家庭也可考慮為孩子投保教育金保險，一般來(lái)說(shuō)，這類(lèi)保險的純理財收益不會(huì )太高，可能略高于銀行儲蓄。但是這些保險產(chǎn)品還具有其他功能，如會(huì )包含一些簡(jiǎn)單的意外身故、疾病身故等保障，很多險種也專(zhuān)門(mén)設計了“保費豁免”的功能，如果父母在交費期間出險，接下來(lái)的保費可以不交，但是保障不會(huì )因此而改變。
而且，更重要的是，這類(lèi)保險能夠幫助父母將壓歲錢(qián)積少成多，專(zhuān)款專(zhuān)用。據友邦保險“中國主要城市居民保險需求及消費調查”結果表明，每個(gè)家庭用于子女教育的費用平均超過(guò)17萬(wàn)元，并且這個(gè)數字還在持續攀升，高額的教育支出已使眾多家庭不堪重負，并直接影響到居民的消費預期。而如果能將每年孩子的壓歲錢(qián)合理利用，積少成多，將會(huì )大大減輕家長(cháng)的經(jīng)濟負擔。
因此，友邦保險專(zhuān)家建議，購買(mǎi)教育金類(lèi)的保險即是一個(gè)安全穩妥的渠道。用保險計劃積累教育金更具規劃性，定時(shí)繳費，按時(shí)領(lǐng)取，有力地保證“專(zhuān)款專(zhuān)用”。此類(lèi)產(chǎn)品包括教育金、教育津貼、出國留學(xué)金、創(chuàng )業(yè)金、婚嫁金、買(mǎi)房首付款等系列。比如，“友邦金色年華II”是友邦保險第一代教育金產(chǎn)品的升級版，該產(chǎn)品具有付費期短、滿(mǎn)期早的特點(diǎn)，主要滿(mǎn)足孩子18-21歲大學(xué)教育費用的需求。而且，若孩子未滿(mǎn)11歲，都可以在每年的保單周年日時(shí)追加一定合同約定數額的教育基金。這樣不僅讓孩子的大學(xué)教育經(jīng)費得到積累，同時(shí)孩子的理財觀(guān)念也得到培養，穩妥地存儲了孩子平時(shí)的零花錢(qián)及壓歲錢(qián)。另外，該款保險具有五種豁免功能，分別在父母不幸身故、全殘、罹患條款規定的大病以及處于疾病終末期、60歲后需要長(cháng)期護理等合同約定的五種情況下，可以豁免以后的各期保險費。這樣，即使父母因以上幾種情況失去了經(jīng)濟能力，孩子的保障依然不會(huì )受到影響，解除了父母的后顧之憂(yōu)。
“壓歲投�！钡奈妩c(diǎn)建議
無(wú)論是兒童意外險、醫療險、重疾險還是教育金保險，專(zhuān)家指出，如果當家長(cháng)真正決定要進(jìn)行“壓歲投�！钡脑�(huà)，有五點(diǎn)是需要注意的�！�
首先，要算出費用，具體比較當費用和期限相同時(shí)，哪一款保險產(chǎn)品的保障更高、收益更好。通常，全家人保險的保費總支出不應超過(guò)家庭收入的10%。
其次，當業(yè)務(wù)員以某款產(chǎn)品要“停售”或節假日特別推廣為由，極力向你推薦產(chǎn)品時(shí)，切勿因一時(shí)沖動(dòng)購買(mǎi)，這很可能只是保險公司的促銷(xiāo)手段。
第三，投保人要清楚不是交的錢(qián)越多保障就越高。教育金保險雖然每年要繳納數千元的保費，但保障大多不高。如果想增加保障，可以購買(mǎi)消費型的兒童意外險。
第四，投保順序很重要。如果家庭收入不寬裕，可以按照意外險、醫療險、重疾險和教育金的順序逐步投保。
第五，保險的期限和保額要適當。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險和意外險等)時(shí)，累計保額不要超過(guò)10萬(wàn)元，這是保監會(huì )規定的上限。保險期限也不宜過(guò)長(cháng)，主要應集中在孩子成年之前。