“去年全行業(yè)存款增長(cháng)乏力,貸款增長(cháng)也很有限,但利潤畸高。我們的全年利潤增長(cháng)超過(guò)了80%,不瞞你說(shuō),上半年利潤同比就增長(cháng)了60%,下半年如果不壓一壓,利潤高得確實(shí)都不好意思說(shuō)。所以60%的利潤增長(cháng)還是"調控"后的數字,結余部分留待今年初繼續調控,現在想少賺錢(qián)都不容易。這正常嗎?”這是某銀行高管春節期間向《第一財經(jīng)日報》記者透露的談話(huà)內容。
除了利差收入外,中間業(yè)務(wù)也對銀行利潤貢獻不小。數據顯示,近年來(lái),銀行的中間業(yè)務(wù)呈現快速發(fā)展的態(tài)勢,去年前三季度16家上市銀行的手續費及傭金凈收入達到3204億元,同比增長(cháng)44.5%,增速明顯超過(guò)利息凈收入。
不過(guò),這并不代表著(zhù)國內銀行在中間業(yè)務(wù)的拓展上已取得豐碩成果。銀行的中間業(yè)務(wù)成績(jì)單之所以亮麗,與銀行將利息收入“轉化”成中間業(yè)務(wù)收入不無(wú)關(guān)系。
接近監管層的一位人士昨日向本報記者表示,銀監會(huì )認識到在實(shí)體經(jīng)濟面臨復雜經(jīng)濟環(huán)境和困難的背景下,銀行應該回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì),不能再充當“刮利”的角色。針對圍繞貸款滋生的各類(lèi)違規收取服務(wù)費問(wèn)題,銀監會(huì )提出“不準以貸轉存,不準以貸收費,不準存貸掛鉤,不準浮利分費,不準一浮到頂,不準借貸搭售,不準轉嫁成本”。
業(yè)內分析認為,“七不準”直指商業(yè)銀行貸款利息為實(shí)、中間業(yè)務(wù)收入為虛的水分問(wèn)題。
另外,銀監會(huì )還要求各家銀行做到“四公平”,即在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中,銀行要做到“合規收費、以質(zhì)定價(jià)、公開(kāi)透明、減費讓利”。
銀監會(huì )主席尚福林近日在會(huì )議上也明確表示,金融創(chuàng )新不僅要看規模和數量,更要看創(chuàng )新產(chǎn)生的收益和效果,要看為社會(huì )、為銀行創(chuàng )造了多少新價(jià)值。要創(chuàng )造出有利于增加非利息收入的新產(chǎn)品,改善收入結構;創(chuàng )造出有利于降低運營(yíng)成本和財務(wù)成本的新流程,增強盈利能力;創(chuàng )造出有利于資本節約的新業(yè)務(wù),降低資本占用壓力。
記者了解到,針對銀行違規收取服務(wù)費問(wèn)題專(zhuān)門(mén)開(kāi)展整治活動(dòng)的通知已下發(fā)到各家銀行,最近兩日本報記者也多次收到廣東銀監方面的咨詢(xún)電話(huà),有關(guān)人士表示,銀監方面正在多方收集信息,查處銀行亂收費現象。
收費亂象1:附加收費名目繁多
廣州一位不愿透露姓名的企業(yè)老板向記者透露,目前從銀行貸款十分難,即使能夠貸到,成本也接近央行規定的極限,即基準利率的4倍,其中合同上寫(xiě)明的利率并不高,許多是口頭提出來(lái)的,其介紹稱(chēng),目前銀行收取的額外費用有賬戶(hù)管理費、融資咨詢(xún)費、顧問(wèn)費等4~5種。
而廣州一大型擔保公司總經(jīng)理私下向本報記者透露稱(chēng),目前銀行對擔保貸款收取的年利率通常在基準利率上上浮50%至100%,但這一高利率并不體現在貸款合同上,而是以貸款融資顧問(wèn)費的方式一次性收取。
收費亂象2:扣留部分貸款
除了以各種名目多收費外,銀行還會(huì )在放款時(shí),以保證金、結算資金等名義,扣除部分貸款作為存款,使得企業(yè)實(shí)際能夠拿到手的貸款大幅縮水,而貸款者卻需為所有貸款支付利息和附加成本。上述不愿透露姓名的老板介紹稱(chēng),目前,部分銀行扣留的資金高達貸款金額的40%~50%。
收費亂象3:附帶銷(xiāo)售各種產(chǎn)品
另一位企業(yè)人士向記者表示,銀行的亂收費還體現在附帶銷(xiāo)售各種產(chǎn)品上,如自己向銀行貸款時(shí),便被要求買(mǎi)了一個(gè)密碼器。對此,企業(yè)滿(mǎn)腹怨言,卻有苦難言,廣州一不愿透露姓名的企業(yè)老板對記者表示,自己從銀行貸款,成本幾乎接近貸款基準利率的4倍,但是卻無(wú)法申訴,因為以后融資還得靠銀行,如果鬧僵了,銀行不和自己合作了,那自己也是自尋死路。
銀監會(huì )“七不準”
不準以貸轉存
不準以貸收費
不準存貸掛鉤
不準浮利分費
不準一浮到頂
不準借貸搭售
不準轉嫁成本