購買(mǎi)理財產(chǎn)品之前要先在銀行做1個(gè)月的活期存款。日前，深發(fā)展一款理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式因涉嫌強制捆綁銷(xiāo)售而遭質(zhì)疑。
　　據銀率網(wǎng)方面稱(chēng)，其日前接到用戶(hù)王女士的詢(xún)問(wèn)。王女士稱(chēng)，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個(gè)月的活期存款才能在3月中旬買(mǎi)到預期年化收益率6.3%的理財產(chǎn)品。就此，銀率網(wǎng)致電深發(fā)展北京某支行，該行理財經(jīng)理稱(chēng)這款20萬(wàn)元認購，預期年化收益率為6.3%的產(chǎn)品認購流程如下：第一階段，必須在2012年2月11日當天(之前)存入至少20萬(wàn)人民幣存款直至2012年3月11日。這1個(gè)月收益按7天通知存款1.49　%的年化收益率來(lái)支付。第二階段，從3月12日至3月13日開(kāi)始認購投資期限為90天，3月14日起息，預期年化收益率為6.3%的理財產(chǎn)品。據銀率網(wǎng)援引該行理財經(jīng)理的話(huà)稱(chēng)，該理財產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財寶現金溢系列的投資方向相同。如果該產(chǎn)品募集成功，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補償。由于現在是預約階段，故沒(méi)有相關(guān)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。而關(guān)于購買(mǎi)理財產(chǎn)品風(fēng)險測試時(shí)間，該理財經(jīng)理稱(chēng)在購買(mǎi)理財產(chǎn)品之前做測試就可以了。
　　據《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(下稱(chēng)《管理辦法》)第六章第三十六條規定：商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷(xiāo)售。商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。
　　銀率網(wǎng)還稱(chēng)，該產(chǎn)品第二階段銷(xiāo)售也有存在違規行為的可能。根據《管理辦法》中第二章第九條規定：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導客戶(hù)購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。而在此款理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中，假如投資者在風(fēng)險測試中的風(fēng)險承受能力與該產(chǎn)品的風(fēng)險設定等級不符，那么存在兩種可能：一種是銀行不按規定仍將該理財產(chǎn)品銷(xiāo)售給特定投資者，則違反了《管理辦法》第九條規定，屬于違規操作；另一種情況，如果深發(fā)展因投資者的風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險不匹配而拒絕將該款理財產(chǎn)品賣(mài)給投資者，則違反了深發(fā)展對投資者的承諾，且由于這款產(chǎn)品捆綁銷(xiāo)售的做法已經(jīng)違反了法律規定，所以該口頭要約是無(wú)效的，如果深發(fā)展不將理財產(chǎn)品賣(mài)給投資者，投資者只能自己承擔風(fēng)險�！�
　　“就產(chǎn)品本身而言，要求投資者進(jìn)行儲蓄的時(shí)間跨越2月底、3月初，與銀行存款考核時(shí)間相吻合。除此之外，據銀行相關(guān)人員解釋?zhuān)�贈�?0克銀飾是作為1個(gè)月通知存款的收益補償，使得這1個(gè)月的儲蓄預期收益要好于同期儲蓄存款。由此在第一階段的存款有高息攬儲的嫌疑�！便y率網(wǎng)指出。
　　銀率網(wǎng)方面表示，目前理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，銀行應將重點(diǎn)放在產(chǎn)品創(chuàng )新上，而投資者面對高預期收益率的產(chǎn)品時(shí)，也應多想一想其中可能蘊含的風(fēng)險。