針對備受公眾爭議的銀行收費問(wèn)題,10日晚間,銀監會(huì )、人民銀行、發(fā)改委共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,要求商業(yè)銀行建立科學(xué)的價(jià)格管理體系,加強內部控制,嚴格執行明碼標價(jià)制度。業(yè)內專(zhuān)家稱(chēng),征求意見(jiàn)稿未提及如何減免此前備受爭議的一些收費項目,因此有“避重就輕”之嫌,建議相關(guān)部門(mén)多傾聽(tīng)民眾呼聲,銀行收費應更多讓利于民。
“明碼標價(jià)”為收費開(kāi)綠燈
此次公開(kāi)征求意見(jiàn)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》規定,“除規定實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格以外,商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)”。商業(yè)銀行在提前30天或15天向相關(guān)部門(mén)報告后,可制定和調整市場(chǎng)調節價(jià)。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行研究中心主任郭田勇說(shuō),征求意見(jiàn)稿明確了商業(yè)銀行除政府定價(jià)、政府指導價(jià)項目外的服務(wù)項目的定價(jià)權,并給出銀行設立新收費項目、調整收費標準的明確“路徑”。
長(cháng)期關(guān)注銀行收費問(wèn)題的律師董正偉指出,征求意見(jiàn)稿實(shí)際上是對銀行服務(wù)收費實(shí)行“報備制”,相較此前一些法律人士期待的“審批制”,監管力度小了很多。董正偉指出,征求意見(jiàn)稿并不能解決公眾長(cháng)期質(zhì)疑的銀行收費亂象;所謂“報告”“明碼標價(jià)”反而從法律上為銀行收費開(kāi)綠燈,為收費合法化提供依據。
不該收費項目為何不明確
近年來(lái),商業(yè)銀行服務(wù)收費項目從數百種激增至數千種,收費標準也不斷提高,盡管監管部門(mén)多次下文予以規范,銀行收費沖動(dòng)依然“勢不可擋”。
廣東深天成律師事務(wù)所鄭緒華律師說(shuō),征求意見(jiàn)稿未規定商業(yè)銀行實(shí)行市場(chǎng)價(jià)時(shí)應遵守的必要性原則,即明確界定哪些服務(wù)項目屬于不應該收費范疇,這樣在執行階段,容易給商業(yè)銀行“可乘之機”,以實(shí)行市場(chǎng)價(jià)格的名義將很多本不該收費的項目變得合法化。
減免收費為何沒(méi)有規定
接受采訪(fǎng)的消費者和專(zhuān)業(yè)人士普遍反映,征求意見(jiàn)稿缺乏如何減免收費的規定。廣州消費者劉威擔心,在政府定價(jià)和指導價(jià)尚未出臺前,由于以前的其他規定作廢,只適用本規定,因此,銀行可能會(huì )出臺很多實(shí)行市場(chǎng)價(jià)格的服務(wù)項目,或者將原來(lái)不收費的項目“改頭換面”繼續收費。
“現在實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展艱難、普通老百姓缺乏有效投資渠道,唯獨商業(yè)銀行獨攬高額收益,希望銀行在獲取經(jīng)濟利益的同時(shí)不忘社會(huì )責任,更多讓利于民!眲⑼f(shuō)。
如何增強消費者話(huà)語(yǔ)權
在39條法規中,有15條明確了銀行對消費者須“明碼標價(jià)”,消費者有權在銀行調整服務(wù)價(jià)格時(shí)中止服務(wù)等。不過(guò),征求意見(jiàn)稿僅在政府定價(jià)、政府指導價(jià)制定上提及要征求消費者意見(jiàn);而對于銀行可自行制定的市場(chǎng)調節價(jià),未提及與金融消費者商量或征求消費者意見(jiàn)。
北京問(wèn)天律師事務(wù)所主任張遠忠指出,一些銀行在一些服務(wù)收費上“漫天要價(jià)”,與一直以來(lái)消費者在銀行服務(wù)價(jià)格制定上缺乏話(huà)語(yǔ)權不無(wú)關(guān)系。
中國消費者協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)、中國人民大學(xué)教授劉俊海說(shuō),目前的征求意見(jiàn)稿中對于市場(chǎng)調節價(jià)的約束不足,應該在市場(chǎng)調節價(jià)的調整或者提高中,設立制度加大金融消費者的話(huà)語(yǔ)權和談判權。
銀行暴利來(lái)自何處
數據顯示,銀行暴利主要來(lái)自?xún)蓚(gè)方面:一是大利差盤(pán)剝,我國的16家上市銀行,去年前三個(gè)季度的凈利差收入超過(guò)1.2萬(wàn)億元,占營(yíng)業(yè)總收入的80%;二是手續費繁多,收費項目多達3000種,7年時(shí)間增加了10倍。
應給予消費者更多的權利
一些法律界人士建議,征求意見(jiàn)稿有必要在以下三個(gè)方面做出改進(jìn):首先,提及制定政府定價(jià)和政府指導價(jià)項目和收費標準時(shí),應引入第三方中立機構的成本核算和聽(tīng)證程序;其次,應規定哪些或哪類(lèi)項目不應收費,并防止商業(yè)銀行巧立名目亂收費;再次,對商業(yè)銀行違反規定的行為,應規定明確的法律責任,同時(shí)賦予金融消費者救濟的權利和針對銀行的懲罰性救濟措施。