整治銀行亂收費 新規到底行不行
2012-02-15   作者:  來(lái)源:新京報
 
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    2月10日,中國銀監會(huì )、中國人民銀行和國家發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》,向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中明確表示,與人民生活關(guān)系密切的基本商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格,將實(shí)行政府指導價(jià)或政府定價(jià),商業(yè)銀行自行制定的價(jià)格,必須“明碼標價(jià)”。如果設立新收費項目、收費提價(jià),則明確提價(jià)需提前三個(gè)月公示,設立新收費項目需提前一個(gè)月公示。但是這并不能打消公眾對銀行亂收費的質(zhì)疑。 
  在針對銀行業(yè)收費的調查中,82.86%的受調查網(wǎng)民有過(guò)銀行亂收費的經(jīng)歷,80%的認為此次管理辦法“很亂,限制太少,還從法律上開(kāi)了綠燈”,并有77.14%的受訪(fǎng)者認為辦法中政府定價(jià)項目范圍“太窄了,力度太小”。莫非地球人真的阻止不了銀行亂收費?

  案例

  一張存款證明收費標準不一

  林先生最近因出國旅游需要開(kāi)立一張5萬(wàn)元的存款證明,但是他卻發(fā)現不同銀行收費竟然差距甚大。
  林先生在一國有大型銀行的網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)后得知,開(kāi)立存款證明需要收取手續費,該行的收費標準是每次50元,可以打印過(guò)去12個(gè)月內的流水。由于工資卡就在這家銀行,林先生沒(méi)得選擇只能支付這50元的費用。而林先生的妻子在另外一家國有銀行辦理同樣的業(yè)務(wù),收費為20元/份。
  拿著(zhù)一紙證明,林先生有些憤憤不平:“同樣是國有銀行,為什么收費標準會(huì )相差那么大,難道沒(méi)有一個(gè)統一的標準嗎?而且在這項業(yè)務(wù)上,銀行并沒(méi)有付出多少時(shí)間、物力成本,也沒(méi)有什么技術(shù)含量,卻收取如此高的手續費,這也太離譜了!
  林先生還向記者抱怨道,他母親不久前去銀行取錢(qián)時(shí),發(fā)現存折打滿(mǎn)了,需要更換存折,銀行卻要求其繳納2元的換折費,也是很讓人納悶:“我到銀行存款,存折和銀行卡就相當于‘收條’,成本怎么能讓我來(lái)承擔呢?”

  監管層表態(tài) “新規不是為了讓銀行漲價(jià)”

  周望軍(發(fā)改委價(jià)格司副司長(cháng)):

  我們發(fā)布這個(gè)辦法是為了規范商業(yè)銀行的收費,而不是為了使商業(yè)銀行漲價(jià)。
  現在商業(yè)銀行的一些收費項目以及收費標準確實(shí)是比較高、比較亂,商業(yè)銀行管理辦法就是要增加銀行收費透明度,你收我的錢(qián)為什么?提供什么服務(wù)了?你得通知我,現在很多商業(yè)銀行沒(méi)做到這一點(diǎn)或者做得不好。
  其次,銀行收費項目偏多,提高一項服務(wù)就收費,這個(gè)收費上是不是有一個(gè)管理制度?商業(yè)銀行管價(jià)格的機構是不是要審批?收費合理不合理要社會(huì )上認可、法律上要有依據。對大家反映強烈的項目該取消的取消,該降的降下來(lái),嚴重違法亂紀的該處罰的處罰。

  從業(yè)者說(shuō)

  “銀行提供服務(wù)需承擔風(fēng)險”

  小吳(銀行工作人員):

  說(shuō)銀行賺得多,是暴利,可是我們1年10萬(wàn)、20萬(wàn)的收入在北京也僅僅是維持基本生活水平。在整個(gè)金融業(yè),其實(shí)銀行收入是墊底的,比不過(guò)基金證券公司動(dòng)輒上百萬(wàn)的收入。
  其實(shí)在銀行工作都挺累的,加班是常態(tài)。在基層的支行客戶(hù)經(jīng)理更累,工作時(shí)間要陪客戶(hù)吃飯喝酒,空閑下來(lái)還要寫(xiě)各種匯報材料。每到季末年末,更是通宵達旦地工作。
  在收費問(wèn)題上,銀行和銀行從業(yè)人員付出的不僅僅是消費者表面上看到的。銀行是管理風(fēng)險的機構,以存款證明來(lái)說(shuō),銀行付出的不僅僅是一張A4的紙和打印機,在這個(gè)業(yè)務(wù)上,銀行是需要承擔風(fēng)險的。如果你跟別人說(shuō)你收入上百萬(wàn),別人怎么相信你呢?存款證明其實(shí)是銀行對個(gè)人資信的擔保,銀行信用代替個(gè)人信用。

  律師說(shuō)法

  “金融消費者沒(méi)有還價(jià)之力”

  張遠忠(北京市問(wèn)天律師事務(wù)所主任合伙人):

  此次出臺的管理辦法不是一服靈丹妙藥,存在許多局限性,實(shí)際中很難操作。比如,政府指導價(jià)一定范圍,更多是銀行自主定價(jià),如果上面監督不嚴,銀行業(yè)亂收費又會(huì )出現。
  況且,在高度壟斷的情況下,即便銀行按照辦法規定做,也是一個(gè)壟斷高價(jià),金融消費者沒(méi)有還價(jià)之力。
  一些銀行在一些服務(wù)收費上“漫天要價(jià)”和混亂現狀,與一直以來(lái)消費者在銀行服務(wù)價(jià)格制定上缺乏話(huà)語(yǔ)權不無(wú)關(guān)系,而增加消費者話(huà)語(yǔ)權的最好辦法是引入競爭。為什么消費者不投訴或少投訴某商場(chǎng)亂收費問(wèn)題?因為商場(chǎng)的競爭已經(jīng)完全放開(kāi),如果哪家商場(chǎng)亂收費、高收費,那么該商場(chǎng)只有死路一條。所以,打破銀行壟斷經(jīng)營(yíng)的局面是解決亂收費問(wèn)題的最好辦法。
  此外,新辦法在嚴格執法方面未有太多舉措,F在消費者遇到問(wèn)題后向有關(guān)部門(mén)投訴,由于人力緊張問(wèn)題,久拖不決,打擊了消費者維權的信心,或者有關(guān)部門(mén)可能將材料層層轉交,到最后石沉大海。還有一種情況是違法違規事宜一般由當地的監管部門(mén)處理當地銀行,而當地銀行與監管部門(mén)表面雖然是貓和老鼠的關(guān)系,但由于時(shí)間與利益關(guān)系,老鼠和貓之間也會(huì )產(chǎn)生幾分曖昧,甚至變成了大貓和小貓的關(guān)系,而消費者反而成了貓眼中的美食老鼠。嚴格執法是解決銀行高收費的保證。

   學(xué)者觀(guān)點(diǎn)“管制太多,銀行難創(chuàng )新”

  中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇:

  銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法公布,不少法學(xué)專(zhuān)家認為政府定價(jià)指導價(jià)范圍太窄,對銀行收費干預力度太小。固然,銀行作為窗口行業(yè)與群眾利益聯(lián)系緊密,政府對其收費監管是必要的。但同時(shí),銀行也是企業(yè),應該有自主定價(jià)權,中間業(yè)務(wù)是未來(lái)創(chuàng )新的重點(diǎn),如果每項業(yè)務(wù)從報批到運營(yíng)都折騰半年多,還談何鼓勵創(chuàng )新?
  目前,銀行業(yè)確實(shí)存在一定程度的相對壟斷,這導致銀行業(yè)在跟消費者的博弈當中,銀行就會(huì )處在相對主導性的一方,正是由于這個(gè)原因,國家有關(guān)價(jià)格管理部門(mén)要進(jìn)行外部介入,幫助消費者補上他們由于處在弱勢地位這塊的短板。
  中國可能由于在定價(jià)方法上缺失,一些收費依靠大行,然后小行看大行,那就有可能出現這樣一個(gè)情況。銀行未來(lái)在收費上,在價(jià)格形成的能力亟待提高。我認為,針對廣大公眾的基礎類(lèi)金融服務(wù)應以低收費或免費為主,高端類(lèi)、競爭性的中間業(yè)務(wù)應給予銀行充分的自主定價(jià)權。

  網(wǎng)友議論

  “應創(chuàng )建客戶(hù)投訴渠道”

  丹丹:有政策也要有監督,三部委應該創(chuàng )建一些客戶(hù)投訴的渠道,公布投訴方式和投訴電話(huà),對違反收費規定的銀行予以通報或處罰,并向客戶(hù)反饋處理結果。只有有了有效的監督,才能更好地督促政策的落實(shí)。
  林嶸:遏制銀行亂收費,不能寄希望于銀行良心發(fā)現、道德自律,也不能一味期待行業(yè)內的監管,必須從重建制度和制度改革入手:明確銀行亂收費將承擔法律代價(jià),另一方面進(jìn)行金融改革,推進(jìn)銀行業(yè)更充分競爭,打破銀行靠收取手續費和吃利差賺得盆滿(mǎn)缽溢的不合理局面。
  平江村民:老百姓去銀行辦理各項業(yè)務(wù),就像到酒館飯店吃飯喝酒一樣,客人需要某項服務(wù),可以根據該酒館飯店提供的菜單進(jìn)行點(diǎn)單,享受完畢付錢(qián)這是天經(jīng)地義之事。問(wèn)題是,收費怎樣才是合理的,怎樣才是老百姓能接受的。打破壟斷,競爭性發(fā)展,本著(zhù)平等互利的原則才是大多數人所接受的。

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