銀行理財產(chǎn)品轉向中長(cháng)線(xiàn)穩健型
2012-02-22   作者:黃培紅  來(lái)源:信息日報
 
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    繼情人節多家銀行發(fā)行了期限相同、收益相同的理財產(chǎn)品之后,記者又注意到目前市場(chǎng)上的理財產(chǎn)品開(kāi)始“轉向”,雖然期限和收益還是非常雷同,但與去年短期理財產(chǎn)品大行其道有所不同,現在中長(cháng)期理財產(chǎn)品開(kāi)始增多。

  近期理財產(chǎn)品中長(cháng)期多

  在某事業(yè)單位工作了5年多的陳靜,幾年省吃?xún)用終于攢足了10萬(wàn)元?粗(zhù)身邊的朋友、同事都在規劃自己的“小金庫”,陳靜也想投資理財,出于對資產(chǎn)保值的考慮,他決定把錢(qián)投資于銀行理財產(chǎn)品。
  “沒(méi)買(mǎi)時(shí)常聽(tīng)人說(shuō)收益高,要買(mǎi)時(shí)才發(fā)現銀行理財產(chǎn)品的名堂真不少,收益高的風(fēng)險大且設計復雜,承諾保值的產(chǎn)品收益又相對較低,來(lái)來(lái)回回折騰了一個(gè)多月,卻發(fā)現選擇的空間越來(lái)越窄!标愳o說(shuō),最后自己選擇了一款穩健性產(chǎn)品,一年的期限,預期年化收益率5.0%。
  也確實(shí)如陳靜所說(shuō),近段時(shí)間以來(lái),相比短期產(chǎn)品,中長(cháng)期理財產(chǎn)品呈現出扎堆發(fā)行的態(tài)勢!昂屯暌粯,春節長(cháng)假之后,客戶(hù)手中的資金寬裕了,就開(kāi)始理財了!蹦炽y行理財經(jīng)理告訴記者,普通老百姓追求的是穩健性投資,和陳靜一樣,顧忌比較多。出于這方面考慮,各銀行發(fā)行了大量年化收益率較高的中長(cháng)期理財產(chǎn)品。
  記者從這位經(jīng)理手中接過(guò)的產(chǎn)品表上看到,10款產(chǎn)品中,有6款的期限在3個(gè)月以上,1款為228天。不過(guò),相比短期理財產(chǎn)品,購買(mǎi)中長(cháng)期產(chǎn)品的門(mén)檻也提高了,多數產(chǎn)品的起售點(diǎn)已從之前的5萬(wàn)元提高至10萬(wàn)元。

  理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重

  各銀行的情人節理財產(chǎn)品期限和收益都相同,因為有特定的寓意。而對比近期市場(chǎng)上正在發(fā)行的產(chǎn)品之后記者發(fā)現,除了大家都熱衷于中長(cháng)期產(chǎn)品之外,收益率、投資方向也非常相似,在3家銀行的理財產(chǎn)品表格中共25款產(chǎn)品,有5款產(chǎn)品的起息日是21日,7款產(chǎn)品的起息日是23日,預期收益率的也都在4.80%~5.00%之間,投資方向為同業(yè)、債券類(lèi)產(chǎn)品。
  有業(yè)內人士分析,原因在于銀行理財產(chǎn)品投資方向、運行模式以及銷(xiāo)售流程受到嚴格監管,產(chǎn)品創(chuàng )新受到一定的限制。

  投資者多看中穩健型產(chǎn)品

  在一家商業(yè)銀行的大廳里,一位客戶(hù)經(jīng)理正在接待3位前來(lái)咨詢(xún)理財產(chǎn)品的客戶(hù)。
  “15款產(chǎn)品,既有保本保收益的,也有無(wú)風(fēng)險提示的,看得有些眼花繚亂了!笨蛻(hù)這樣告訴記者。對此,這位客戶(hù)經(jīng)理介紹說(shuō),相比于1月份發(fā)行量銳減的局面,2月份各銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的速度有點(diǎn)快。收益方面,中長(cháng)期產(chǎn)品的收益率略有上漲。
  據某網(wǎng)站檢測數據顯示,進(jìn)入2月份以來(lái),各商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中,從產(chǎn)品投資標的類(lèi)型來(lái)看,主要為混合投資類(lèi)理財產(chǎn)品,與節前理財產(chǎn)品差別不大;而從預期收益率情況來(lái)看,短期理財產(chǎn)品預期收益率水平有所下降,而中期產(chǎn)品保持一致,長(cháng)期產(chǎn)品預期收益率水平略有上漲。
  “除了收益之外,我還考慮是否保本!痹陔S機采訪(fǎng)中記者了解到,近期普通市民購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí),考慮的問(wèn)題大多與陳靜相同,看收益、看風(fēng)險,主要選擇風(fēng)險較低的穩健型產(chǎn)品。

  追求資產(chǎn)增值也要規避風(fēng)險

  投資理財都是想尋求資產(chǎn)的增值,同時(shí)最大限度地規避風(fēng)險,因此,不論是年前的短期還是年后的中長(cháng)期理財產(chǎn)品,投資者都應該謹慎購買(mǎi),不要一味追求高收益。
  首先,不要盲目團購理財產(chǎn)品。中長(cháng)期理財產(chǎn)品的投資門(mén)檻往往比較高,有的高達幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元,一時(shí)拿出這么多的“閑錢(qián)”實(shí)在困難,于是很多人留意到部分理財網(wǎng)站推出的產(chǎn)品團購活動(dòng)。其實(shí),理財產(chǎn)品的團購行為很可能是一種機構炒作的噱頭。由于沒(méi)有正規合同,也沒(méi)有相關(guān)法規對此進(jìn)行保護,很可能帶來(lái)更大的風(fēng)險。
  其次,投資者要留意理財產(chǎn)品的募集清算期。比如一家銀行推出的理財產(chǎn)品募集期是14天,投資者如果在募集第一天就購買(mǎi)產(chǎn)品,那么資金將在賬戶(hù)上閑置14天,不產(chǎn)生任何收益。
  此外,中長(cháng)期理財產(chǎn)品雖然收益較高,但是期限也比較長(cháng),大部分為3~12個(gè)月。在這個(gè)期限內,銀行不接受客戶(hù)提前支取本金和收益,投資者一定要注意資金流動(dòng)性方面的限制,以免影響資金使用的效率。

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