近日，四大行繼續貫徹落實(shí)差別化住房信貸政策，滿(mǎn)足首次普通住房貸款需求，在基準利率內根據風(fēng)險情況合理定價(jià)，使首套房購房者看見(jiàn)了曙光，房貸利率正式回歸基準。那么，購房者如何申請房貸更劃算？去年申請房貸利率上浮了10%—20%，而且已經(jīng)放款，怎么辦？

　　享受優(yōu)惠利率并非難事

　　購買(mǎi)一套住房，首套住房首付比例3成，利率為基準利率。以貸款100萬(wàn)20年還清為例，如果是執行基準利率，月供為7783元，總利息867927元；而如果能打9折，月供則減少為7364.76元，每個(gè)月可少還400多元，總利息更是減少100385元為767542元。因此，業(yè)內人士支招，如果有機會(huì )一定要申請到低利率的房貸。
　　記者了解到，實(shí)際上想要申請到低利率的首套房貸也并非難事。某房屋中介負責人告訴記者，盡管銀行官方口徑對房貸政策松動(dòng)的跡象并不明顯，但實(shí)際上，對于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，目前想要拿到95折利率優(yōu)惠并非難事。
　　銀行的房貸政策并非“一刀切”，有的銀行需要客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)銀、信用卡等業(yè)務(wù)；有的銀行則需要在該行有一定的存款金額；還有部分銀行貸款金額越高，利率月優(yōu)惠。如貸款金額達到80萬(wàn)或者100萬(wàn)，就能申請到95折，甚至9折的利率優(yōu)惠。
　　目前銀行貸款利率已經(jīng)普遍回歸到基準利率，首套房貸款政策也正在逐漸松綁。盡管監管層要求首套房貸最低8.5折利率，但想要實(shí)現目前還不太現實(shí)，因為5年期以上的貸款基準利率為7.05%，如果執行8.5折貸款利率，執行的利率為5.99%，與目前5年期定期存款5.5%的利率相當，銀行賺不到什么錢(qián)。

　　已申請上浮利率也有招

　　去年底，購房者朱先生以上浮20%利率申請了50萬(wàn)元的首套房貸，而且銀行已于春節前放款，聽(tīng)說(shuō)最近首套房貸利率已經(jīng)回歸基準，朱先生非常著(zhù)急：“太不劃算了，還沒(méi)還兩個(gè)月貸款，貸款利率就已經(jīng)回歸到基準利率，那我們這些申請了上浮20%房貸的豈不是吃了啞巴虧了�！�
　　“有沒(méi)有什么辦法能夠彌補呢？”朱先生向記者咨詢(xún)。光大銀行個(gè)貸人士解釋稱(chēng)，像朱先生這樣的購房者在2011年底申請上浮利率的還有很多，首先，購房者先仔細閱讀合同，看看合同中有沒(méi)有規定利率根據國家政策進(jìn)行調整。假如沒(méi)有相關(guān)規定，則需要按照合同執行，原則上是很難更改的，不過(guò)購房者也可以嘗試與銀行協(xié)商。
　　此外，要解決這一問(wèn)題，銀行人士支招，申請了上浮利率的購房者可以嘗試房屋抵押貸款，先將房貸一次性還清，然后再重新申請房貸，用滾動(dòng)貸款的方式來(lái)還新房貸，只是手續上稍顯麻煩。

　　剛畢業(yè)大學(xué)生申請房貸有點(diǎn)難

　　胡巖（化名）是武漢紡織大學(xué)一名大四的學(xué)生，最近見(jiàn)房?jì)r(jià)有些松動(dòng)，他正琢磨著(zhù)想要購買(mǎi)一套住房，“首付由父母承擔，我馬上就要離開(kāi)學(xué)校了，不想在外面租房，如果能有一套自己的房子，不用交房租，還能省不少開(kāi)銷(xiāo)�！焙鷰r說(shuō)，他看中了位于三環(huán)的一個(gè)商品房，準備出手時(shí)住房貸款卻卡殼了。
　　幾家銀行都拒絕了胡巖的房貸申請，理由不符合申請貸款的要求，沒(méi)有銀行流水，沒(méi)有單位收入證明。銀行個(gè)貸人士稱(chēng)，大學(xué)生雖然有了房貸申請資格，但是是否真的具有住房購買(mǎi)能力？各銀行對于這一群體的房貸審核標準要嚴格一些。
　　如果剛畢業(yè)大學(xué)生的戶(hù)口在學(xué)校，需要工作單位出具收入證明才可以進(jìn)行房貸的審批，而且，一般剛工作的大學(xué)生收入比較低，有些銀行會(huì )考慮到各種風(fēng)險因素，規定需要找本地人做擔保才能貸款。
　　沒(méi)有工作銀行不會(huì )對其發(fā)放貸款，想購房只能選擇一次性付清，因此，銀行人士提醒胡巖，最好能盡快找到一份工作，出具收入證明，還是有機會(huì )能申請到貸款的。
　　房貸利率回歸基準，購房省錢(qián)有方法。