近日有消費者反映，對于保障投資人權益的風(fēng)險評估，一些銀行采取了變通的方式評估測試問(wèn)卷由銀行工作人員幫著(zhù)填，就連最終確定的風(fēng)險承受等級，也是由工作人員直接填上“激進(jìn)型”（最高級別）。剛工作五年的市民賈宇就遇到了這么一遭，一向穩健投資的他現在回想起來(lái)，還非常納悶：銀行工作人員啥也不問(wèn)，憑啥就給消費者定性“激進(jìn)型”？
風(fēng)險承受力坐上“過(guò)山車(chē)”
去年11月，賈宇打算購買(mǎi)3個(gè)月期理財產(chǎn)品的賈宇在該銀行王府井支行了解到，這家銀行將客戶(hù)分為保守型、穩健型、平衡型、增長(cháng)型、進(jìn)取型、激進(jìn)型6種，對應的理財產(chǎn)品風(fēng)險級別也按極低風(fēng)險、低風(fēng)險、較低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險和高風(fēng)險分為6級。
“在投資風(fēng)險測試過(guò)程中，銀行是依賴(lài)于客戶(hù)填寫(xiě)的信息來(lái)進(jìn)行的，因此建議客戶(hù)應提供真實(shí)、準確的個(gè)人信息，否則可能會(huì )影響風(fēng)險匹配的準確性�！痹撱y行工作人員表示。在準確填寫(xiě)了年齡、投資目的、已有投資股票經(jīng)驗和基金投資經(jīng)驗、家庭總資產(chǎn)等內容后，28歲的他被銀行工作人員評定為“穩健型”投資人，并購買(mǎi)了5萬(wàn)元的理財產(chǎn)品。
讓賈宇沒(méi)有想到的是，3個(gè)月后，他居然被視為一個(gè)“激進(jìn)”的投資者。
原來(lái)，去年11月購買(mǎi)的這一期理財產(chǎn)品到期后，他把本金取出來(lái)，準備到這家商業(yè)銀行的另一家支行繼續購買(mǎi)理財產(chǎn)品�！帮L(fēng)險評估測試我來(lái)幫您填，您只需填上個(gè)人信息，再確認簽字就行了�！便y行工作人員的服務(wù)讓賈宇感覺(jué)細致周到，可接過(guò)單子一看，他嚇了一跳，“評估結果”一欄卻已被填上了“激進(jìn)型”。
只為方便消費者購買(mǎi)產(chǎn)品？
賈宇的遭遇并非個(gè)案。市民沈小姐日前在東單附近一家國有銀行支行新開(kāi)戶(hù)理財時(shí)，工作人員在系統里直接將她的風(fēng)險承受能力確定為“激進(jìn)型”，沈小姐詢(xún)問(wèn)時(shí)，對方還給出了理由：“這樣填寫(xiě)，您想買(mǎi)哪種理財產(chǎn)品都可以�！�
對于一些銀行出現的主動(dòng)“幫助”消費者提高風(fēng)險承受評估值的現象，在一家商業(yè)銀行負責理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的韓經(jīng)理表示，2010年以來(lái)，隨著(zhù)貨幣政策逐步收緊、“存貸比”考核日益嚴格，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，尤其是短期理財產(chǎn)品的熱情高漲，一些銀行至今還按季度給員工硬性“攤派”理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售任務(wù)。
韓經(jīng)理說(shuō)，如“穩健型”客戶(hù)只能購買(mǎi)基礎的理財產(chǎn)品，購買(mǎi)額度下限為5萬(wàn)元；而銀行如將客戶(hù)的風(fēng)險承受能力提升至“激進(jìn)型”，則可以將囊括各類(lèi)風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品統統向消費者“推銷(xiāo)”，購買(mǎi)額度也因此會(huì )相應提高，但這種做法顯然忽視了消費者最基本的“避險”權利，一旦投資到期虧本，消費者蒙受的損失會(huì )遠大于銀行。
專(zhuān)家說(shuō)法：違規銷(xiāo)售理財產(chǎn)品最高可罰50萬(wàn)元
對于部分銀行對消費者風(fēng)險評估走過(guò)場(chǎng)的現象，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍表示，監管力度應進(jìn)一步加強，根據今年開(kāi)始執行的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），商業(yè)銀行應當在客戶(hù)首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據至少應當包括客戶(hù)年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風(fēng)險偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等。
《辦法》同時(shí)要求，如發(fā)現理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中存在“客戶(hù)風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配”等不當銷(xiāo)售和誤導銷(xiāo)售行為，商業(yè)銀行應當建立異常銷(xiāo)售的監控、記錄、報告和處理制度。商業(yè)銀行違規開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的，中國銀監會(huì )或其派出機構責令限期改正。違規開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟損失的，還可能被處以20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款。