房貸按揭人將資金放入其活期賬戶(hù)，銀行根據金額大小按照一定比例抵扣貸款利息。
這種“存抵貸”的房貸理財方式既保證手中現金的流動(dòng)性又能節省利息支出，曾被不少深圳按揭客戶(hù)追捧。
在昨日的3·15消費者權益日，深圳商報記者收到市民金先生的投訴稱(chēng)，2009年，其在興業(yè)銀行科技支行辦理的“存貸通”業(yè)務(wù)，去年在他不知情的情況下，銀行單方面下調了存貸比的提取比例，造成每月數千元損失。與此同時(shí)，他發(fā)現，原先在辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，銀行并沒(méi)有簽訂協(xié)議。
對此，興業(yè)銀行深圳分行昨日回應，調整時(shí)已經(jīng)通過(guò)網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告、短信通知等渠道告知客戶(hù)。而對于當時(shí)沒(méi)有簽署協(xié)議，銀行回復稱(chēng)“只是個(gè)案”。
客戶(hù)稱(chēng)不知道收益率縮水
“在同等存款的情況下，"存貸通"收益從每月1.2萬(wàn)元縮水到8000元。后來(lái)去銀行咨詢(xún)，才知道銀行已單方將"存貸款"收益全部打八折，但是，我本人從未收到過(guò)關(guān)于收益率下調的通知�！弊蛉�，市民金先生對深圳商報記者投訴道。
據金先生介紹，2009年5月份，他向興業(yè)銀行科技支行申請個(gè)人綜合消費借款413萬(wàn)，并簽訂了相關(guān)的貸款及抵押協(xié)議。在業(yè)務(wù)員推薦下，開(kāi)通了“存抵貸”理財業(yè)務(wù)。在發(fā)放貸款后的幾個(gè)月后，金先生提出要求提前還貸，但業(yè)務(wù)員建議將本應還貸的款項存放于其活期賬戶(hù)上，并承諾以貸款利率計算余額的收益，同時(shí)還有一筆“隨時(shí)可調用”的資金，而不會(huì )實(shí)際產(chǎn)生利息。
“到2011年11月，我發(fā)現賬戶(hù)中的收益越來(lái)越少。在后來(lái)維權過(guò)程中，我發(fā)現該行竟然沒(méi)有與我簽署相關(guān)協(xié)議，而且是在我的提醒下才發(fā)現沒(méi)有簽署協(xié)議，但已實(shí)際執行逾兩年�！苯鹣壬Q(chēng)。
銀行稱(chēng)調整提取比例已通知
記者了解到，“存抵貸”是前幾年銀行在爭搶房貸業(yè)務(wù)時(shí)推出的一種類(lèi)似“讓利”的產(chǎn)品。也就是客戶(hù)將活期存款賬戶(hù)與其房屋貸款關(guān)聯(lián)起來(lái)后，當該活期存折賬戶(hù)閑置資金超過(guò)一定金額后，銀行會(huì )按照一定比例將其視作提前還貸，節省的貸款利息將作為理財收益返還。當時(shí)不少銀行推出這類(lèi)產(chǎn)品，雖然名字或許有所差異，但形式均差不多。
在興業(yè)銀行深圳分行網(wǎng)站，該業(yè)務(wù)標為“按揭理財戶(hù)口”，顯示為該分行“特色業(yè)務(wù)”。其產(chǎn)品說(shuō)明稱(chēng)，客戶(hù)辦理了“按揭理財戶(hù)口”后，其還款賬戶(hù)上的活期存款便可自動(dòng)“增值”，在獲得活期存款利息的同時(shí)，超出5萬(wàn)元部分還可以按照一定的比例抵扣貸款本金，從而獲得高額理財收益。
昨日，興業(yè)銀行深圳分行回復本報時(shí)稱(chēng)，按揭理財戶(hù)口業(yè)務(wù)收益的計算，根據客戶(hù)按揭理財戶(hù)口每日營(yíng)業(yè)末存款余額不同，設置了不同的增值資金提取比例。金先生的賬戶(hù)收益需根據其按揭理財戶(hù)口每日營(yíng)業(yè)末存款余額的變動(dòng)來(lái)計算。
該行稱(chēng)，該分行僅于2011年5月20日調整過(guò)一次“按揭理財戶(hù)口”的提取增值資金參數。在調整按揭理財戶(hù)口參數之前已通過(guò)該行網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告、短信通知、電話(huà)通知等各種渠道通知客戶(hù)調整信息。
對此，金先生稱(chēng)，并沒(méi)有收到短信通知。他認為，這種政策調整時(shí)，銀行對客戶(hù)應該有一個(gè)書(shū)面通知。
銀行稱(chēng)僅是個(gè)案
興業(yè)銀行在其網(wǎng)站介紹該業(yè)務(wù)辦理流程時(shí)稱(chēng)，要簽署《按揭理財戶(hù)口協(xié)議書(shū)》。興業(yè)銀行深圳分行稱(chēng)，在協(xié)議中明確有“上述各比例為參數設置，由乙方根據當地市場(chǎng)實(shí)際及其業(yè)務(wù)政策，保留相應的調整權利，并于調整后告知甲方”的條款。根據調整前的協(xié)議，客戶(hù)僅在其按揭理財戶(hù)口每日營(yíng)業(yè)末存款余額達到100萬(wàn)時(shí)，可對相應100萬(wàn)的貸款利息進(jìn)行抵扣，并非存多少都是100%抵扣。
金先生昨日對記者表示，“當時(shí)我簽了許多份合同，比如，房屋抵押合同，借款合同等。一式幾份，當時(shí)也沒(méi)有留意到簽署按揭理財戶(hù)口協(xié)議。最近和銀行溝通的時(shí)候才發(fā)現，根本就沒(méi)有簽相關(guān)協(xié)議�！睂Υ�，興業(yè)銀行深圳分行昨日回應稱(chēng)，“該行在辦理本業(yè)務(wù)時(shí)有印發(fā)協(xié)議。本業(yè)務(wù)只是個(gè)案�！�