4月,銀行收費問(wèn)題再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。根據銀監會(huì )的要求,各銀行業(yè)金融機構要將現行合規的服務(wù)收費項目,按政府指導價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)兩類(lèi)分別梳理排序,逐項列示服務(wù)名稱(chēng)、項目功能、適用客戶(hù)、收費依據和收費標準等內容,并于3月底前在總部網(wǎng)站上統一公布或印制手冊發(fā)布。 隨著(zhù)時(shí)間節點(diǎn)的到來(lái),原本應該全面公開(kāi)、明碼標價(jià)的銀行收費究竟執行得如何?
網(wǎng)站無(wú)法查 標價(jià)“很朦朧”
得知銀行機構4月1日要對服務(wù)收費進(jìn)行明碼標價(jià),北京的小黃在一家銀行網(wǎng)站上進(jìn)行查詢(xún),本以為這一查銀行服務(wù)收費項目就能“一目了然”,卻不想什么也沒(méi)查到。 筆者對包括五大國有銀行在內的十二家商業(yè)銀行網(wǎng)站進(jìn)行查詢(xún)發(fā)現,多數銀行“不約而同”都未在其網(wǎng)站上對其收費服務(wù)項目進(jìn)行所謂“明碼標價(jià)”;工行等一些銀行雖有列出服務(wù)收費項目,但僅限于十分有限的部分收費項目,多數服務(wù)收費通過(guò)銀行網(wǎng)站無(wú)法查詢(xún)。 筆者走訪(fǎng)北京中關(guān)村地區的多家銀行調查發(fā)現,多數銀行都有一個(gè)20頁(yè)左右的明細本懸掛在公告欄或者服務(wù)桌上,但是字號非常小,表格繁雜,密密麻麻,且多數銀行網(wǎng)點(diǎn)只有一本。有銀行客戶(hù)表示,相較網(wǎng)上,這樣跑到現場(chǎng)查詢(xún)十分不方便。 而且,一些銀行網(wǎng)點(diǎn)只在大廳滾動(dòng)屏上公布有少量服務(wù)收費項目,且與各種基金、理財產(chǎn)品信息在一起滾動(dòng),并不方便查看;還有一些銀行網(wǎng)點(diǎn)則只在網(wǎng)點(diǎn)的墻上懸掛了少量常用項目的收費明細。 值得注意的是,一些銀行并未對其所有的收費服務(wù)項目進(jìn)行列示。此前銀監會(huì )表示銀行的服務(wù)產(chǎn)品和收費項目多達850項,不過(guò),筆者走訪(fǎng)發(fā)現,多數銀行實(shí)際列出的服務(wù)項目不足500項,有銀行工作人員表示,由于收費項目較多無(wú)法全部公布,只能先公布常見(jiàn)收費項目的服務(wù)價(jià)格!
“明碼標價(jià)”并不代表收費合理
盡管社會(huì )各界對銀行“明碼標價(jià)”的具體落實(shí)依然存微詞,但不少消費者表示,雖然不甚方便,但多數銀行至少還是為查詢(xún)收費服務(wù)項目提供了渠道,值得肯定,不過(guò),單單“明碼標價(jià)”并不能解決一些服務(wù)項目收費的合理性問(wèn)題。 “明碼標價(jià)勉強做到了,可服務(wù)價(jià)格列出來(lái),并不代表收費項目和收費標準就一定合理!北本┦忻窭辖鸬囊环(huà)頗具代表性。 老金引述他為女兒辦理出國留學(xué)存款證明時(shí)的遭遇說(shuō),辦理一張存款證明,有的銀行收費20元,有的則高達50元,而且,“一次性辦理20份,也要按同樣的價(jià)格收20份的錢(qián),這到底是如何定價(jià)的,銀行到底付出多少成本?” 此前已征求意見(jiàn)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》提出,根據商業(yè)銀行服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競爭狀況,商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià);該辦法并提出,制定和調整服務(wù)價(jià)格,均應進(jìn)行成本調查和綜合測算服務(wù)成本。 在一些法律界人士看來(lái),商業(yè)銀行是銀行服務(wù)的提供者,金融消費者是銀行服務(wù)的接受者,銀行、消費者是契約雙方,契約遵循公平、正義原則,相關(guān)事宜雙方應當友好協(xié)商。 北京問(wèn)天律師事務(wù)所主任張遠忠指出,部分銀行在一些服務(wù)收費上存在的“漫天要價(jià)”和混亂現狀,與一直以來(lái)消費者在銀行服務(wù)價(jià)格制定上缺乏話(huà)語(yǔ)權不無(wú)關(guān)系。 “不管是政府定價(jià)、指導價(jià),還是市場(chǎng)調節價(jià),都應征求消費者意見(jiàn)!敝袊M者協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)劉俊海說(shuō),即便是受實(shí)際情況所限,銀行無(wú)法做到與每個(gè)消費者單獨協(xié)商,也應該召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )征求消費者或者消費者組織意見(jiàn)。
應對市場(chǎng)調節價(jià)范圍進(jìn)行必要限制
值得注意的是,《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》面向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)已于3月20日截止。根據國務(wù)院部門(mén)規章草案意見(jiàn)征集系統數據顯示,通過(guò)該系統參與意見(jiàn)征集人數為175人,此外,社會(huì )各界人士還通過(guò)信函、電子郵件等方式提出意見(jiàn)和建議。銀監會(huì )、人民銀行、發(fā)改委將在充分研究社會(huì )意見(jiàn)的基礎上,對新辦法做進(jìn)一步修改完善,盡快印發(fā)。 據業(yè)內人士透露,此番所征求的意見(jiàn)正在匯總整理過(guò)程中,此前社會(huì )提出的包括“銀行收費該實(shí)行報備制還是審批制”“如何更多體現消費者權益”等意見(jiàn)也均納入其中,將會(huì )適時(shí)向社會(huì )公布。 對于將出臺的新辦法,劉俊海建議,考慮到中國現有金融市場(chǎng)特有狀況,應當對市場(chǎng)調節價(jià)范圍進(jìn)行必要限制,制定商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法應更多向金融消費者傾斜,而不是向銀行傾斜。具體來(lái)看,應適度擴大政府定價(jià)和政府指導價(jià)的適用范圍,同時(shí),適度縮小市場(chǎng)調節價(jià)的適用范圍。
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