2008年的財險市場(chǎng),因為車(chē)險手續費違規亂象而傷痕累累。然而好了傷疤忘了疼,今年以來(lái)車(chē)險市場(chǎng)重現無(wú)序競爭,頂風(fēng)違規手段升級——不僅抬高手續費,甚至還擅自更改車(chē)輛性質(zhì)。 監管部門(mén)坐不住了。保監會(huì )日前召集大型財險公司負責人閉門(mén)座談,怒斥部分大公司無(wú)視監管法規,帶頭采取違法違規手段沖規模、搶業(yè)務(wù),擾亂了財險市場(chǎng)的競爭。 車(chē)險市場(chǎng)有序競爭緣何屢維屢破?與前兩年相比,今年的違規現象有何新特征?本報記者日前就此深入市場(chǎng)進(jìn)行了調查。
手續費再現混沌
為抑制車(chē)險手續費無(wú)序競爭,2008年以來(lái),各地保險同業(yè)公會(huì )或協(xié)會(huì )紛紛制定車(chē)險手續費自律公約,上限標準視各地情況而定。以上海為例,(支付給中介的)車(chē)險手續費率上限是“15%(商業(yè)車(chē)險)+4%(交強險)”。 盡管監管部門(mén)對自律公約的推介與倡議是何等的不遺余力,但在規模、份額雙重誘惑的驅動(dòng)下,車(chē)險手續費市場(chǎng)屢維屢破。檢查風(fēng)頭一過(guò),財險公司便與監管玩起了“貓捉老鼠”的游戲。 尤其是今年以來(lái),汽車(chē)銷(xiāo)售放緩等因素制約了市場(chǎng)需求,一些財險公司選擇“鋌而走險”,以抬高車(chē)險手續費來(lái)爭搶市場(chǎng)份額。 以上海為例,目前商業(yè)車(chē)險手續費率普遍超過(guò)了20%。滬上一家財險公司負責人透露,“上海財險"老三家"給出的車(chē)險手續費率大致在23%至25%,紫金、信達、鼎和等新興中小財險公司給出的手續費率普遍高達28%左右,最高的甚至給出了30%,是自律上限的兩倍! 上海并非個(gè)案。據市場(chǎng)人士透露,云南、廣東等地車(chē)險手續費違規現象更為激烈兇猛!斑@些地區的個(gè)別財險公司不僅給出商業(yè)車(chē)險30%的手續費率,甚至交強險的手續費率也高達30%! 這樣的惡性循環(huán),不僅攪亂了當地財險市場(chǎng),同時(shí)對險企而言亦得不償失!皩τ诖蠊緛(lái)說(shuō),因為有非車(chē)險業(yè)務(wù)貼補,及控制得當的賠付率,如果商業(yè)車(chē)險手續費能控制在23%、24%以?xún),還是有承保利潤的。但對于小公司來(lái)說(shuō),當手續費超過(guò)20%時(shí),車(chē)險業(yè)務(wù)虧損就是既定事實(shí)!鄙鲜鋈耸糠治稣f(shuō)。
擅自更改車(chē)輛性質(zhì)
為了沖規模、搶業(yè)務(wù),個(gè)別財險公司甚至還想出了一些“極端”手段。 滬上財險業(yè)人士曝料稱(chēng),近年來(lái),上海市場(chǎng)大量土方車(chē)等營(yíng)運車(chē)輛保險業(yè)務(wù)流失至周邊城市。流失背后,所暴露的是日漸升級的車(chē)險違規伎倆。 通常來(lái)說(shuō),土方車(chē)等營(yíng)運車(chē)輛由于出險率高,因此保費要比非營(yíng)運車(chē)輛高出一倍多。出于控制風(fēng)險的考慮,上海多數財險公司針對土方車(chē)等類(lèi)型營(yíng)運車(chē)輛采取高保費策略,或干脆摒棄這些高風(fēng)險業(yè)務(wù)。 但在急于提高市場(chǎng)份額的一些新興財險公司眼里,這些被大公司視為雞肋的業(yè)務(wù),卻成了“香餑餑”!澳壳,上海大量土方車(chē)保險業(yè)務(wù)流失到了上海周邊地區,保費報價(jià)極低! 一位業(yè)內人士舉例說(shuō),在上海,土方車(chē)每年保費大致在3萬(wàn)左右,但在周邊地區有的保險公司開(kāi)出了1萬(wàn)多的保費報價(jià)。 同樣的車(chē)型,保費為何能便宜一半。上述人士透露稱(chēng),主要是因為個(gè)別保險公司可能擅自更改車(chē)輛性質(zhì),即將“營(yíng)運車(chē)輛”改按“非營(yíng)運車(chē)輛”來(lái)投保,采取“報行不一”的方式來(lái)?yè)屨伎驮础?BR> 針對愈演愈烈的違規競爭,保監會(huì )日前召集市場(chǎng)份額較大的財險公司進(jìn)行座談,直指目前財險市場(chǎng)違法違規、非理性競爭等問(wèn)題,嚴令各公司必須切實(shí)采取果斷措施對違法違規和非理性競爭進(jìn)行遏制。 誠然,一味用變相降價(jià)的手段來(lái)購買(mǎi)市場(chǎng)份額,重“大”輕“強”的超常規發(fā)展計劃并非長(cháng)久之計。保險公司需三思而后行。
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