消費者:銀行收費公示不等于合理
2012-04-12   作者:歐陽(yáng)潔 尹世昌  來(lái)源:人民日報
 

    4月1日起,銀行服務(wù)收費項目要在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著(zhù)位置公示,讓消費者知情。但是,眼下的問(wèn)題是,銀行的不少服務(wù)收費都是站在與己有利的角度,單方面制定規則,沒(méi)有充分考慮客戶(hù)的利益與便利,并據此獲取高額利潤。記者就此采訪(fǎng)多位銀行普通客戶(hù),聽(tīng)他們倒倒“苦水”,說(shuō)說(shuō)對銀行服務(wù)收費的各種意見(jiàn)。

  短信提醒費、同行異地取款手續費,客戶(hù)交得不知情,銀行獲利高達10倍—40倍

  在湖南工作的劉迎玲一直認為工資卡所在銀行的服務(wù)不錯,每個(gè)月只要一發(fā)工資就會(huì )及時(shí)發(fā)給她通知短信,告訴她當月工資到賬,賬戶(hù)余額有多少。最近聽(tīng)說(shuō)銀行發(fā)通知短信還要收費,她這才想起上網(wǎng)銀查了查。結果發(fā)現,每個(gè)月她要為“余額變動(dòng)提醒”付出2元的費用,直接從她的賬戶(hù)里扣除了。
  “原來(lái)一直以為這是免費的,沒(méi)想到還要收費!眲⒂釠](méi)有申請過(guò)這項業(yè)務(wù),不知為什么就直接默認定制了,“現在不是說(shuō)銀行拉存款困難嗎?我這每個(gè)月為它貢獻這么多存款,就發(fā)一個(gè)短信每月就收我2元錢(qián),太不合理了吧?”
  只要有資金的進(jìn)出,“余額變動(dòng)提醒”短信就會(huì )告知客戶(hù)賬戶(hù)的變動(dòng)!鞍凑掌胀ǹ蛻(hù)每條短信資費一毛錢(qián)計算,每月2塊錢(qián)夠發(fā)20條短信,但我根本沒(méi)有收到過(guò)銀行這么多信息。而且按照電信部門(mén)的規定,群發(fā)短信10萬(wàn)條以上,費用會(huì )打6折左右的折扣。銀行客戶(hù)那么多,發(fā)送短信向電信部門(mén)實(shí)際支付的費用遠低于普通客戶(hù),憑什么收我們這么高的費用?”劉迎玲覺(jué)得有點(diǎn)說(shuō)不過(guò)去。
  有報道稱(chēng),相關(guān)部門(mén)指出,銀行短信提醒費的成本每月0.1元—0.2元,往往要收取用戶(hù)每月1元—4元的費用,利潤高達10倍—40倍。面對高利潤和龐大的客戶(hù)數量,不少銀行免費的短信通知開(kāi)始收費。
  據記者了解,目前也有銀行對這項業(yè)務(wù)免費。那么,究竟該不該收費呢?中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,持卡人如果對短信通知收費有異議,最簡(jiǎn)單的方法是不使用這一服務(wù)。但如果用戶(hù)數量龐大,價(jià)格管理部門(mén)可依據“涉及公眾利益的基礎性收費”進(jìn)行干預,或者對此出臺一個(gè)指導價(jià)格。其關(guān)鍵之處在于,需要政府相關(guān)部門(mén)對這一服務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行認定,因為畢竟普通持卡人并不掌握銀行的這一業(yè)務(wù)量究竟有多大。
  然而對于普通消費者來(lái)說(shuō),不經(jīng)意使用短信提醒服務(wù),被收費的情況也并不鮮見(jiàn)。之前,北京媒體從業(yè)者王晶辦理了一項銀行業(yè)務(wù)后,網(wǎng)銀提醒她可以免費辦理短信提醒服務(wù)試用。試用了幾個(gè)月后,她記不清是不是已經(jīng)試用到期了,就趕緊打電話(huà)問(wèn)銀行。銀行答復說(shuō),需要客戶(hù)自己去網(wǎng)銀查詢(xún),如果免費試用期已過(guò),就開(kāi)始收費了,需要客戶(hù)自己申請取消!叭绻覜](méi)想起這件事情,是不是銀行就默認我繼續使用這項業(yè)務(wù),于是就順理成章收費了呢?銀行的所謂服務(wù)又體現在哪里呢?不能這么赤裸裸地把收費當服務(wù)吧?”王晶覺(jué)得有點(diǎn)不平。
  同行異地取款手續費的收取同樣讓人不能信服。目前各家銀行收取的手續費不一,大多按照金額的1%收取,最低1—10元不等,最高50元或100元。據中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《2011年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報告》披露,去年銀行業(yè)協(xié)會(huì )收到的客戶(hù)再投訴290件,在32件收費業(yè)務(wù)再投訴中,異地取款手續費反映強烈。
  對這一收費,郭田勇表示不贊同。他指出,銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò )是全國一體化的,在同一銀行取款,無(wú)論同城還是異地,銀行的成本大體是無(wú)差異的。盡管各分支行之間存在獨立核算,但銀行這種做法就等于將內部協(xié)調成本轉嫁給了客戶(hù)。

  信用卡購匯還款、信用卡關(guān)聯(lián)還款設置、高額跨行取款手續費,客戶(hù)“小失誤”銀行“穩釣魚(yú)”

  想起曾經(jīng)的信用卡生活,在香港工作的殷俊杰直感到胸口悶。
  一年前,殷俊杰到香港工作,拿著(zhù)國內一張陪伴了他將近十年的信用卡開(kāi)始了新生活,第一筆消費就買(mǎi)了一部新上市手機。
  然而一年后,銀行通知他“信用卡余額不足”,原來(lái)當時(shí)買(mǎi)手機的錢(qián)沒(méi)還上,信用卡欠費一年將要關(guān)閉!翱墒俏矣嘘P(guān)聯(lián)賬戶(hù)的,而且上面一直有錢(qián)!币罂〗芨械讲唤!暗M的是美元,如果不主動(dòng)申請購匯還款,關(guān)聯(lián)賬戶(hù)上有再多的人民幣,也不會(huì )還上的!彪娫(huà)那頭的客服說(shuō)。殷俊杰沒(méi)辦法只能再次購匯還款,連帶一年的罰息,向銀行交了高昂的“學(xué)費”。
  事情并未就此了結。幾天后,客服再次打來(lái)電話(huà)通知:“我們做了信用評估,您的信用卡賬戶(hù)不能重新開(kāi)放!币罂〗苷f(shuō):“好吧,那我不用了!笨头终f(shuō):“但您必須在規定的時(shí)間前,攜帶證件,到本行柜臺辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。如果不辦理,我們將要收取您每年600元的年費。這筆費用我們將從您的賬戶(hù)中扣除,目前您的賬戶(hù)余額還有4500元!
  殷俊杰這下覺(jué)得自己沒(méi)有半點(diǎn)“還手”的氣力了:“你們都知道我有錢(qián)在賬戶(hù),一年了為什么不通知我購匯還款呢!笨头穑骸耙驗槲覀円恢甭(lián)系不到您!笨墒且罂〗苡浀脛e人聯(lián)系他一直都沒(méi)問(wèn)題,而且他的手機在這一年里還能經(jīng)常接到這家銀行發(fā)給他的理財推銷(xiāo)短信。為什么不能發(fā)一條還款提醒信息?
  和銀行打交道感覺(jué)很生氣的還有在北京外企工作的夏咸真。
  他最近在銀行辦理了一張高速公路速通卡,結果銀行寄給他三張卡,包括速通卡、信用卡和借記卡,其中借記卡是速通卡的第一扣款賬戶(hù),信用卡是第二扣款賬戶(hù),并且信用卡激活使用才有效。夏咸真為此開(kāi)卡使用,消費了幾十元錢(qián),想著(zhù)賬戶(hù)里預存了一筆錢(qián),而且借記卡、信用卡都和速通卡關(guān)聯(lián)上了,“三卡相通”應該沒(méi)問(wèn)題了。
  但是沒(méi)想到的是,一個(gè)月過(guò)后,收到的賬單卻顯示尚未還款?头娫(huà)告訴他,雖然兩張卡都是速通卡的扣款賬戶(hù),但是兩張卡本身沒(méi)關(guān)聯(lián),如果要關(guān)聯(lián),還需要重新電話(huà)設定!斑@銀行是不是故意制造混淆嗎?!”夏咸真不滿(mǎn)地說(shuō)。
  越來(lái)越高的跨行取款手續費也讓消費者心情不快。在上海工作的楊凌最近從銀行跨行取款,手續費花了50元:“但是幾年前,同樣一筆金額的跨行轉賬就只收了1元錢(qián)。按理說(shuō),隨著(zhù)銀行信息技術(shù)的發(fā)展,銀行提供同樣一項服務(wù)的成本是越來(lái)越低的,但是向老百姓收取的費用為什么就越來(lái)越高呢?”
  而在香港,只要兩家銀行屬于同一個(gè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò ),他們之間跨行取款不用收取手續費。香港實(shí)行“跨網(wǎng)ATM取款收費”。香港的各家銀行,形成了兩大服務(wù)網(wǎng)絡(luò ),一個(gè)是匯豐和恒生兩家組成的網(wǎng)絡(luò ),另一個(gè)是其余銀行組成的網(wǎng)絡(luò )?缧蠥TM機取款如果是在網(wǎng)絡(luò )內進(jìn)行,完全免費。如果跨網(wǎng)絡(luò )同城取款,則要收取費用。據市民介紹,市區內ATM機遍布,只要走不遠就能看到不同銀行的ATM,所以基本不會(huì )有人因跨網(wǎng)取款而付費。

  設置諸多障礙,“小錢(qián)”蹤跡難尋

  賬戶(hù)注銷(xiāo)手續繁雜,讓客戶(hù)知難止步,沉淀的巨額資金去向何處?
  銀行通過(guò)各種渠道和方式,讓客戶(hù)辦理信用卡,結果夏咸真的信用卡多得自己都有點(diǎn)顧不過(guò)來(lái)了。最近,他想注銷(xiāo)幾張信用卡,打電話(huà)給客服?头嬖V他,注銷(xiāo)可以通過(guò)電話(huà)申請,但是最終的手續必須到銀行柜臺辦理,否則不能注銷(xiāo)。
  “我在你們銀行還有借記卡,不能把我剩下的錢(qián)直接打到關(guān)聯(lián)賬戶(hù)里嗎?”夏咸真詢(xún)問(wèn)后,得到的答案是否定的。夏咸真納悶:信用卡的所有業(yè)務(wù)都可以通過(guò)電話(huà)辦理,連我們平時(shí)到網(wǎng)點(diǎn)去問(wèn)信用卡的相關(guān)事情,他們也都讓我打客服電話(huà),臨到最后,反倒又要回柜臺了,太不合理了!夏咸真在這家銀行還有賬戶(hù),其實(shí)銀行只要關(guān)聯(lián)地操作一下不就行了嗎?最終,夏咸真考慮到去趟柜臺的成本太大,不值得為了那幾十塊錢(qián)排長(cháng)隊,就沒(méi)去柜臺注銷(xiāo)!皫资畨K錢(qián)我不要了總行吧?”
  對于一個(gè)客戶(hù)來(lái)說(shuō),幾十塊錢(qián)是個(gè)小數目,但是因人為設置障礙,不少賬戶(hù)留存的“小錢(qián)”積攢起來(lái),可是一筆不小的數目。目前銀行客戶(hù)數動(dòng)輒上億,可以想象,銀行積累的類(lèi)似夏咸真留下的一筆筆“小錢(qián)”是多么可觀(guān)的數目。
  記者了解到,在農民工流動(dòng)頻繁的省份,每年農民工因注銷(xiāo)賬戶(hù)手續繁瑣而留在賬戶(hù)里的資金數額,加起來(lái)也是一筆不小的資金。據介紹,在有些地方,農民工去銀行辦理賬戶(hù)注銷(xiāo)手續,被要求開(kāi)具各種繁雜證明,還必須在提交注銷(xiāo)申請后的幾個(gè)工作日,才能辦理成功。最后農民工往往礙于手續開(kāi)不全、等待時(shí)間太長(cháng)就不辦理了。一般情況下,賬戶(hù)上多多少少會(huì )留下一些錢(qián)。據一家銀行分行個(gè)人金融部人員透露,分行僅此每年差不多能留存七八百萬(wàn)元左右。
  近日,各家銀行開(kāi)始公示服務(wù)收費細則,“但是公示不等于合理,不能讓銀行不合理的服務(wù)收費披著(zhù)明碼標價(jià)的外衣被合理化了。公開(kāi)不是目的,公平收費才是本意!毕南陶嬲f(shuō),“面對銀行服務(wù)收費,消費者一直是弱勢群體,對服務(wù)價(jià)格制定上沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權。建議從收費價(jià)格形成機制本身下手,讓價(jià)格設置更明晰,更多聽(tīng)取消費者意見(jiàn),而不是銀行一方說(shuō)了算。政府相關(guān)部門(mén)也應該管一管,細細認定一下銀行有些爭議大的收費項目到底該不該收,該收多少?不能以一句"市場(chǎng)行為"了之!
  有觀(guān)點(diǎn)認為,目前銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法公布,政府指導價(jià)范圍太窄,對銀行收費干預力度太小。對此,郭田勇指出,銀行收費必須監管。但是銀行作為企業(yè),應該有自主定價(jià)權。中間業(yè)務(wù)是未來(lái)創(chuàng )新的重點(diǎn),如果每項業(yè)務(wù)從報批到運營(yíng)經(jīng)過(guò)長(cháng)時(shí)間審批認定,就會(huì )抑制銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新!熬唧w到銀行收費高低、多少,應當和提供的服務(wù)質(zhì)量相當。針對廣大公眾的基礎類(lèi)金融服務(wù)應以低收費或免費為主,而對于高端類(lèi)、競爭性的中間業(yè)務(wù),應給予銀行充分的自主定價(jià)權!惫镉抡f(shuō)。

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