多家上市銀行信用卡未使用額度出現大幅下降�！睹咳战�(jīng)濟新聞》記者梳理多家上市銀行2011年報發(fā)現，為了減少信用卡未使用額度對資本的占用，2011年以來(lái)商業(yè)銀行可謂雙管齊下，一方面通過(guò)促銷(xiāo)等手段大幅提升透支余額，一方面信用卡未使用額度被大幅壓縮。

　　壓縮未使用信用卡額度

　　2011年1月，銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》，發(fā)卡行應將未使用的信用卡授信額度，納入承諾項目中的“其他承諾”子項計算表外加權風(fēng)險資產(chǎn)，適用50%的信用轉換系數和根據信用卡交易主體確定的相應風(fēng)險權重。
　　這一變化直接促使商業(yè)銀行加強了對信用卡額度的管理，甚至個(gè)別銀行還出現過(guò)對長(cháng)期未使用的信用卡客戶(hù)下調額度的舉措。
　　根據年報，興業(yè)銀行2011年末未使用信用卡額度為197.51億元，較2011年年中的348.44億元下降43%。民生銀行這一數據為125.78億元，較年中的248.39億元下降近一半，較年初的186.18億元減少了32.44%。
　　《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，興業(yè)銀行2012年3月份推出了定向增發(fā)再融資計劃以補充核心資本。民生銀行也已提出了相應的再融資計劃。
　　此外，四大國有行之一的農業(yè)銀行，2011年末未使用信用卡額度為608.37億元，較2011年年中的1279.78億元下降約一半。農行2011年年報顯示，該行的核心資本充足率較上年末下降了0.25個(gè)百分點(diǎn)。
　　招商銀行也在年報中明確表示，2011年，雖受中國銀監會(huì )地方政府融資平臺貸款監管新規和信用卡未使用額度等監管政策調整影響，但受益于資本消耗速度得到有效控制及資本內生增長(cháng)能力逐步增強，資本充足率及核心資本充足率仍較年初有小幅提高。剔除上述監管政策調整影響后的同口徑風(fēng)險加權資產(chǎn)較2011年末上升14.33%，低于資產(chǎn)總額的增速。

　　提升信用卡活躍度是關(guān)鍵

　　根據年報，工商銀行2011年末境內信用卡透支余額1778億元，增加862.39億元，增長(cháng)94.2%。信用卡發(fā)卡量7065萬(wàn)張，比上年末增加699萬(wàn)張；實(shí)現年消費額9765億元，比上年增長(cháng)53.0%。
　　《每日經(jīng)濟新聞》記者就信用卡客戶(hù)質(zhì)量，查看建設銀行的年報，2011年末建行信用卡在冊卡量3225萬(wàn)張，貸款余額975.53億元，2011年消費交易額5889.01億元。通過(guò)對比可看出，建行信用卡發(fā)卡量不到工行一半，相應消費金額卻超過(guò)了工行的一半。
　　對于2011年，工行推出 “逸貸卡”，稱(chēng)為“境內首張分期付款專(zhuān)用信用卡”。上述業(yè)內人士表示，推廣信用卡分期付款的目的很明顯，在于提高信用卡活躍度。此外還有傳統的聯(lián)合商戶(hù)做促銷(xiāo)，通過(guò)購物分期的方式�！疤貏e是在年末沖時(shí)點(diǎn)的時(shí)候，購物分期這種方式會(huì )很有效地提高應償賬款余額�！�
　　經(jīng)過(guò)前幾年跑馬圈地式的快速擴張，現在商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)方面開(kāi)始進(jìn)入調結構、強管理、重質(zhì)量的 “精耕細作”時(shí)代，中信銀行的年報中就出現了這樣的一段表示，“圍繞提升風(fēng)險資產(chǎn)收益率，本行主動(dòng)加強持卡人額度管理，通過(guò)信貸組合產(chǎn)品及額度管理策略，持續提升優(yōu)質(zhì)客戶(hù)交易活躍度，實(shí)現信貸資源合理配置，提高風(fēng)險資產(chǎn)配置效率�！�
　　銀行信用卡促銷(xiāo)能給持卡人帶來(lái)便利固然受歡迎，但壓縮額度是否能令人接受？上述業(yè)內人士表示，商業(yè)銀行已經(jīng)擁有一定規模的客戶(hù)數，只要客戶(hù)響應率能達到一定的百分比，銀行就能達到目的。