近來(lái),有關(guān)全國多個(gè)城市首套房貸利率重現8.5折優(yōu)惠的消息甚囂塵上。但本報記者調查發(fā)現,事實(shí)并非如此。以北京為例,多家銀行目前向個(gè)人購房者發(fā)放首套房貸的利率仍為基準利率,個(gè)別的利率優(yōu)惠只針對符合一些限定條件的申請者和與開(kāi)發(fā)商合作的固定樓盤(pán)。
非“優(yōu)質(zhì)”無(wú)優(yōu)惠
記者調查中發(fā)現,基準利率仍是目前大多數銀行普遍執行的。
農業(yè)銀行北京海淀支行個(gè)貸部工作人員介紹,目前該行執行的是基準利率;民生銀行萬(wàn)壽路支行也表示,目前該行執行的是基準利率,還沒(méi)有接到下浮利率的通知;工商銀行客服人員則表示,目前系統顯示的是首套房首付30%,利率按中國人民銀行及各分行相關(guān)規定執行,“并未顯示有折扣優(yōu)惠的信息,也就是說(shuō)目前執行的是基準利率”。深發(fā)展的工作人員也告訴記者,其目前首套房貸沒(méi)有利率優(yōu)惠。
但這并不是市場(chǎng)上沒(méi)有利率優(yōu)惠的現象,只是門(mén)檻重重。
以農業(yè)銀行為例,其從兩個(gè)月前開(kāi)始,在北京已針對所謂的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行利率優(yōu)惠。購房者可帶相關(guān)資質(zhì)到支行面談,如果資質(zhì)符合標準,可以有不同折扣的優(yōu)惠。
記者了解,所謂優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的指標一是信貸記錄良好,二是要在所借款銀行有一定額度的存款等其他條件。但具體有多少存款才能符合優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的條件,該銀行工作人員閃爍其詞。
除了銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)外,目前銀行的房貸利率優(yōu)惠還只針對與開(kāi)發(fā)商合作的指定項目。
“目前,我們只與海淀區某別墅項目有合作協(xié)議,因此,只有買(mǎi)該樓盤(pán)才會(huì )有8.5折優(yōu)惠!惫ど蹄y行海淀支行個(gè)貸部負責人說(shuō),購房者能否享受利率優(yōu)惠以及多少幅度的優(yōu)惠,還是要看所購房的開(kāi)發(fā)商與銀行簽定的協(xié)議。
事實(shí)上,目前,各大銀行總行對于首套房貸利率的相關(guān)政策較為模糊,給各地支行的政策空間較大。各貸款支行可能會(huì )根據項目不同,采取不同的貸款政策。
“各支行的政策是統一的,但與開(kāi)發(fā)商所簽的合作協(xié)議是不一樣的,利率也不一樣。就看你所購項目的開(kāi)發(fā)商與銀行簽定的協(xié)議是怎么規定的了!苯ㄔO銀行海淀區某支行個(gè)貸部負責人表示。
對于銀行的這一說(shuō)法,開(kāi)發(fā)商卻頗有微詞。北京藝苑房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司副總經(jīng)理王樹(shù)森告訴記者,開(kāi)發(fā)商與銀行簽訂貸款按揭合作合同只是合作協(xié)議,具體貸款活動(dòng)均遵循各家銀行的政策規定。
各方期待真正兌現
在中原地產(chǎn)三級市場(chǎng)研究部研究總監張大偉看來(lái),目前市場(chǎng)上出現的極個(gè)別利率優(yōu)惠案例,主要還是央行政策導向的推動(dòng)。
此前,央行副行長(cháng)劉士余曾在兩會(huì )期間接受采訪(fǎng)時(shí)表示,業(yè)內對今年房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)達成幾個(gè)共識。其中包括,全面落實(shí)差別化的住房信貸政策。但是,在信貸實(shí)行總量管理的前提下,各家銀行對個(gè)人居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證,符合條件的借款人購買(mǎi)首套普通商品住宅時(shí),銀行要給予貸款。并鼓勵各家金融機構在央行的基準利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間,根據借款人的財務(wù)狀況權衡定價(jià)。
據了解,除了利率控制之外,四大行還明確提高貸款審批效率。據了解,建行申請房貸最長(cháng)兩個(gè)星期。工行、中行審批時(shí)間則在一周左右。而在去年三、四季度,由于額度緊張,貸款者需要排上1-2個(gè)月的隊,才能申請上貸款。
工、農、中、建四大行日前在京召開(kāi)座談會(huì )時(shí)也提出,首套房貸款利率要“在基準利率之內”合理定價(jià),并要求“改進(jìn)房地產(chǎn)金融服務(wù),提高貸款審批效率”。
“首套房貸政策與春節前相比,的確有所寬松,但幅度不太。不過(guò)整體貸款環(huán)境跟去年下半看相比,已回暖許多!蓖鯓(shù)森說(shuō)。
而在央行保剛需的房貸政策引導下,優(yōu)惠利率何時(shí)能夠真正回歸市場(chǎng)備受業(yè)內人士關(guān)注。
21世紀不動(dòng)產(chǎn)分析人士表示,從目前看來(lái),首套房貸利率優(yōu)惠改變了去年的一刀切模式,能更好保護首次購房需求、避免政策誤傷,也符合央行要求商業(yè)銀行“繼續落實(shí)差別化住房信貸政策,滿(mǎn)足首次購房家庭的貸款需求”的精神宗旨。目前來(lái)看該“優(yōu)惠”措施的確是趨勢所向,未來(lái)可能會(huì )在更多銀行進(jìn)一步鋪開(kāi)。
“如果各銀行未來(lái)能按8.5折利率執行,相當于回歸到了2009年出現7折前的市場(chǎng)常態(tài),有利剛需享受樓市調整的紅利!睆埓髠ケ硎,以貸款100萬(wàn)元20年為例,相比基準利率,9折的月供為7365元/月,比基準利率少418元/月,總利息減少了10萬(wàn)。8.5折月供為7160元/月,總利息少15萬(wàn)左右。對于購房人來(lái)說(shuō),在目前看已經(jīng)是不小的折扣。
“目前與我們合作的銀行是建設銀行,針對首套購房者目前執行的是基準利率!币晃淮笈d區某地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商向記者表示,開(kāi)發(fā)商也希望銀行利率下浮,這樣在一定程度上有利于樓市剛性需求的釋放。