根據銀監會(huì )《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構不規范經(jīng)營(yíng)的通知》要求,記者日前跟隨銀監會(huì )督查組在廣州暗訪(fǎng)時(shí)發(fā)現,涉及政府指導價(jià)(含政府定價(jià))的收費項目的執行情況較好,各家銀行均已在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及網(wǎng)站進(jìn)行了公示,而除此之外,大部分沒(méi)有明確界定收費方式及數額的服務(wù)項目,則被納入了市場(chǎng)調節價(jià)范圍,由銀行與客戶(hù)自行協(xié)商。
對此,很多消費者感覺(jué)“心里沒(méi)譜”,而監管方則感覺(jué)缺乏標準難以執行。亟須有關(guān)部門(mén)盡快對銀行收費有明確的界定,明確劃分哪些是政府定價(jià)、哪些屬于市場(chǎng)定價(jià),并按照“科學(xué)合理 公開(kāi)透明”的原則,第一時(shí)間向社會(huì )公布,讓消費者自主選擇。
督查組分赴全國進(jìn)行現場(chǎng)查訪(fǎng)
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯要位置擺放著(zhù)收費價(jià)目表、滾屏上播放著(zhù)“七不準、四公開(kāi)”的相關(guān)規定、客服人員耐心解答顧客的問(wèn)詢(xún)。記者近期跟隨銀監會(huì )督查組在廣州暗訪(fǎng)銀行收費情況時(shí)發(fā)現,大部分銀行正努力從硬件和服務(wù)上增加收費的透明度。
去年以來(lái),一些銀行以附加不合理貸款條件和不合理收費等不規范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題日益突出,引發(fā)社會(huì )廣泛關(guān)注。對此,銀監會(huì )于2月初下發(fā)了《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構不規范經(jīng)營(yíng)的通知》,要求銀行必須遵守“七不準、四公開(kāi)”的規定,在放貸過(guò)程中不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本,同時(shí),必須合規收費、以質(zhì)定價(jià)、公開(kāi)透明、減費讓利。
為保證執行效果,銀監會(huì )組成12個(gè)督查組,分赴全國進(jìn)行現場(chǎng)查訪(fǎng)。來(lái)自廣東銀監部門(mén)的數據顯示,截至4月中旬,該局共查處附加不合理貸款條件違規筆數242筆、不合理收費60.27萬(wàn)筆,共清退各類(lèi)違規收費4950萬(wàn)元。
消費者對市場(chǎng)調節價(jià)心里沒(méi)譜
“如今銀行辦理業(yè)務(wù),柜員輸入相應代碼,系統即可生成收費金額,因此政府定價(jià)項目出現錯收、亂收費的可能性比較低。問(wèn)題主要集中在市場(chǎng)指導價(jià)方面,由于缺少具體的規定,僅靠協(xié)商定價(jià)讓我感覺(jué)心里沒(méi)譜!痹谥行陪y行廣州黃埔大道一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內,正在等候辦理業(yè)務(wù)的譚芳女士說(shuō)。
記者在調查中發(fā)現,在銀行的收費內容中,市場(chǎng)調節價(jià)的比重已經(jīng)遠遠超過(guò)政府指導價(jià)。銀監會(huì )督查組有關(guān)人士說(shuō),現在納入政府定價(jià)的項目大約就十多項而已,早已不能滿(mǎn)足銀行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的需要,因此必須與時(shí)俱進(jìn)調整價(jià)格收費管理辦法,明確劃分哪些是政府定價(jià)、哪些是市場(chǎng)定價(jià),制定的收費價(jià)格還要與提供的服務(wù)相匹配,并及時(shí)告知消費者。
在招商銀行廣州天河路一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內,記者翻看其收費價(jià)格表,A3幅面的尺寸足有數十頁(yè),有載明了要收費或免費的服務(wù)項目約占到1/3,大部分服務(wù)項目則屬于市場(chǎng)調節價(jià),需要銀行與客戶(hù)協(xié)商解決。如清點(diǎn)零鈔的手續費是1元/50枚,一般客戶(hù)免收,但對公客戶(hù)和同一客戶(hù)每日累計調換或存取超過(guò)50枚的則需協(xié)議計費。
一位不愿透露姓名的業(yè)內人士告訴記者,銀監會(huì )不允許銀行向客戶(hù)收取財務(wù)顧問(wèn)費、貸款承諾費等費用,但是又沒(méi)有明確界定查處的標準是什么,這導致地方監管部門(mén)缺乏明確的執法依據,客戶(hù)遇到也不知該如何投訴!氨热缯f(shuō),銀行可以通過(guò)提高貸款利率的方式轉移財務(wù)顧問(wèn)費、貸款承諾費等,而監管層對此又沒(méi)有明確的界定,查處的難度比較大!
應盡快厘清銀行收費的“政策邊界”
記者從廣東省銀監局獲悉,盡管清查轄區內銀行不合規經(jīng)營(yíng)取得了一定成效,但也遭遇執行難的問(wèn)題,主要體現在收費項目缺乏統一標準,即大部分的收費項目為市場(chǎng)調節定價(jià),缺乏對收費合理性的評估標準,部分收費科目是否屬于“以貸收費”很難確認。
如光大銀行最新服務(wù)收費表中列有“貿金業(yè)務(wù)額度管理費”,其服務(wù)內容是銀行為客戶(hù)提供資金頭寸但客戶(hù)未使用資金部分所收取的費用,收費標準“按授信額度的1.5‰收取”。廣東銀監局有關(guān)人士認為,這項收費就很難界定是否屬于以貸收費。
此外,由于缺乏政策依據和界定,多數銀行收取的顧問(wèn)咨詢(xún)費、財務(wù)顧問(wèn)費是否質(zhì)價(jià)相符主要依靠檢查人員憑借其個(gè)人經(jīng)驗進(jìn)行主觀(guān)認定,其結果存在較大偏差,如果處理不當,極易引發(fā)公眾不滿(mǎn)。