盲目相信銀行的投資者可能不知道，在客戶(hù)經(jīng)理夸夸其談理財產(chǎn)品如何好時(shí)，其準備的銀行理財產(chǎn)品合同已將“風(fēng)險提示不足”等責任推卸得一干二凈。
金融方面的律師提醒投資者，目前保障銀行理財產(chǎn)品投資者權益的法律法規相對較少。一旦客戶(hù)權益受損，提起訴訟所能依據的法律條款主要是《合同法》。因此，投資者與其盲目相信銀行工作人員的話(huà)，不如看清合同更保險。
免責條款多“霸王”
相信看過(guò)銀行理財產(chǎn)品合同的投資者都知道，銀行理財產(chǎn)品合同的免責條款較多�！袄碡敭a(chǎn)品合同、風(fēng)險揭示書(shū)通常有類(lèi)似以下表述：本理財產(chǎn)品已充分提示風(fēng)險、投資者已經(jīng)仔細閱讀理財產(chǎn)品風(fēng)險提示并知曉理財產(chǎn)品的風(fēng)險、本理財產(chǎn)品包括虧損在內的一切風(fēng)險由投資者自行承擔、產(chǎn)品發(fā)售者不承擔理財產(chǎn)品虧損風(fēng)險等�！北本┦袃筛呗蓭熓聞�(wù)所律師董正偉稱(chēng)。
客戶(hù)一旦在合同、風(fēng)險揭示書(shū)等文件上簽字，就表明已仔細閱讀風(fēng)險提示條款。如果投資者因客戶(hù)經(jīng)理誤導銷(xiāo)售或者風(fēng)險提示不足而購買(mǎi)理財產(chǎn)品并導致?lián)p失，那么銀行理財產(chǎn)品上述免責條款就可以在投資者狀告銀行時(shí)發(fā)揮效用。
以張強所遭遇的誤導銷(xiāo)售情形為例，“如果不能提供當時(shí)誤導銷(xiāo)售的錄音，那就沒(méi)有證據可以起訴銀行�！倍齻フf(shuō)。
廣東縱橫天正律師事務(wù)所律師劉偉淵的說(shuō)法則更悲觀(guān)�！凹词褂袖浺�，最好也有公證處的人在場(chǎng)，否則法院會(huì )不會(huì )采納你的錄音證據尚難說(shuō)�！眲Y如是說(shuō)。
劉偉淵表示，如果不能擁有上述有力證據，由于此類(lèi)官司通常以合同法作為依據，合同里已經(jīng)清楚明白的（換句話(huà)說(shuō)投資者簽字前沒(méi)看清楚只能怪自己），投資者基本上很難打贏(yíng)官司。
“有毒”產(chǎn)品無(wú)法公證
2010年美國證監會(huì )起訴高盛，指控高盛涉嫌欺詐投資者的事件曾轟動(dòng)一時(shí)。然而，購買(mǎi)了“有毒”產(chǎn)品的中國投資者就沒(méi)那么幸運了。目前中國相關(guān)法律法規并不完善，投資者狀告銀行銷(xiāo)售結構復雜的“有毒”理財產(chǎn)品，勝訴可能性較低。
雖然中國銀監會(huì )發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》明確規定，商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售風(fēng)險收益嚴重不對稱(chēng)的、含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品�！暗峭顿Y者怎么證明自己所購買(mǎi)的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險和收益嚴重不對稱(chēng)是個(gè)難題，而對于專(zhuān)業(yè)機構的認證結果，法院不一定認可和采納�！倍齻シQ(chēng)。
不僅如此，目前擅長(cháng)打銀行理財產(chǎn)品糾紛官司的律師并不多�！袄碡敭a(chǎn)品糾紛官司通常涉及的金額較小，通常只有十幾萬(wàn)元或幾十萬(wàn)元，所以關(guān)注這方面的律師不多�！鄙钲谀撤康禺a(chǎn)律師告訴記者。
而購買(mǎi)金額只有十幾萬(wàn)元或幾十萬(wàn)元的投資者也擔心這類(lèi)官司勝訴概率不高，并且打官司的成本不低，甚至可能超出理財產(chǎn)品所導致的損失金額。因此，不少投資者最終放棄了通過(guò)法律途徑維權。
投資者保護機構亟待建立
2009年以來(lái)，各地卷入銀行理財產(chǎn)品糾紛的投資者較多，有的投資者選擇聯(lián)合維權，有的選擇法律訴訟，也有的選擇默默接受事實(shí)。而由于缺乏相關(guān)機構和清晰的維權途徑，投資者維權往往陷于零散、無(wú)秩序、維權效率低等現狀。董正偉認為，目前國內出臺的相關(guān)理財產(chǎn)品規章制度，重點(diǎn)傾向于規定銀行如何操作，發(fā)揮的作用僅限于指導銀行如何規范操作以規避銷(xiāo)售風(fēng)險，避免引起糾紛；而涉及投資者權益保護的條款較少。
因此，董正偉建議，在完善金融產(chǎn)品投資者權益保護相關(guān)法律法規的同時(shí)，我國應成立更為中立的金融消費者保護機構，以更好地保護金融產(chǎn)品投資者權益，該機構可掛靠于工商總局。中立的機構將可以更好地平衡銀行和投資者的利益。