辛苦攢的錢(qián)放在哪里最安全？很多人會(huì )選擇銀行，然而沈陽(yáng)儲戶(hù)趙文（化名）女士在中國銀行遼寧省盤(pán)錦市興隆大街支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)興隆大街支行）存入的1000萬(wàn)元存款卻在存入之后一個(gè)月內就被別人轉走，僅剩一元。而將錢(qián)轉走的人，竟是中國銀行興隆大街支行的行長(cháng)李軍。
趙文目前已向盤(pán)錦市中級人民法院起訴中國銀行盤(pán)錦興隆大街支行，要求中國銀行支付1000萬(wàn)元存款。而中國銀行盤(pán)錦市分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)盤(pán)錦分行）已向盤(pán)錦市公安局報案，公安局已經(jīng)立案，李軍也被刑事拘留。
這1000萬(wàn)元存款在銀行是怎樣被轉走的？如果錢(qián)存到銀行還能在自己不知道的情況下被轉走，那么，以后廣大儲戶(hù)的存款安全又如何得到保證？中國銀行的監管是否存在漏洞？5月14日，中國青年報記者來(lái)到中國銀行盤(pán)錦分行調查。
千萬(wàn)元存款僅剩一元
趙文在銀行工作，有銀行系統內的朋友向她推薦盤(pán)錦市興隆大街支行，稱(chēng)只要把1000萬(wàn)元存入該支行一個(gè)月，趙文就可以拿到18萬(wàn)元高額利息，而正常的利息只有3萬(wàn)元。
“如果是借給私人用，就是給我180萬(wàn)元利息我也不敢借，但把錢(qián)存入銀行，我覺(jué)得非常安全，況且只需要存一個(gè)月�！壁w文稱(chēng)，銀行這種“攬儲”（攬儲，是指銀行、儲蓄所、信用社給自己的業(yè)務(wù)員定指標，要求他們招攬存款業(yè)務(wù)）行為在系統內很常見(jiàn)。利息由介紹人支付，錢(qián)存在銀行里肯定萬(wàn)無(wú)一失。
今年4月6日，趙文來(lái)到興隆大街支行以自己的名字開(kāi)戶(hù)，并轉賬4筆共1000萬(wàn)元存入該賬戶(hù)。幾天后，趙文通過(guò)介紹人拿到了18萬(wàn)元利息。
然而，5月7日，趙文來(lái)到盤(pán)錦支行取款時(shí)，卻發(fā)現存折內存款僅剩一元，而趙文自存款后從未到銀行取款，至今存折上顯示仍然是一千萬(wàn)零一元。那么，錢(qián)被誰(shuí)取走了？
趙文告訴記者，該支行行長(cháng)李軍坦言，這筆錢(qián)是他匯款轉走了急用，并承諾幾天內就轉回來(lái)，希望趙文能給他幾天時(shí)間。
沒(méi)有密碼，沒(méi)填匯款單，也沒(méi)有本人的簽字，這1000萬(wàn)元巨額存款是如何在趙文不知情的情況下被轉走的？
存款被轉賬路線(xiàn)圖
“錢(qián)明明存入銀行，存折上寫(xiě)得清清楚楚，即使是銀行行長(cháng)也不可能隨意挪用啊�！壁w文說(shuō)，這位李軍行長(cháng)向他坦言了自己的操作過(guò)程。其實(shí)1000萬(wàn)元在存入銀行時(shí)就已經(jīng)被轉走了，是辦理的轉賬，將錢(qián)轉到中國銀行其他人的賬戶(hù)上。
中國銀行盤(pán)錦分行一名業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，匯款時(shí)，需要客戶(hù)本人填寫(xiě)匯款憑證（結算業(yè)務(wù)申請書(shū)），填寫(xiě)行內匯款。在申請書(shū)上填寫(xiě)申請人的個(gè)人信息以及收款人的賬號、電話(huà)等各種信息，并簽名。
此外，客戶(hù)還需要出示身份證原件，并輸入密碼。同時(shí)，還需要包括經(jīng)辦柜員、復核員、授權員3名銀行工作人員辦理。經(jīng)辦柜員只能授權5萬(wàn)元匯款，支行行長(cháng)級別則可以授權1000萬(wàn)元的匯款。如果本人沒(méi)在場(chǎng)由他人代辦，匯款超過(guò)60萬(wàn)元以上，還必須電話(huà)通知本人。
那么，李軍行長(cháng)是如何做到將錢(qián)匯出去的同時(shí)，還沒(méi)讓趙文發(fā)覺(jué)？
趙文告訴記者，“李軍曾親口向她承認：當時(shí)趙文在銀行，當趙文把4筆共1000萬(wàn)元匯入自己在中國銀行的賬戶(hù)時(shí)，李軍要求趙文在前臺查詢(xún)核實(shí)錢(qián)是否到賬，并輸入查詢(xún)密碼。而事實(shí)上，這個(gè)查詢(xún)密碼是李軍辦理匯款業(yè)務(wù)需要的轉賬密碼。李軍當時(shí)已經(jīng)為這筆錢(qián)辦理了匯款業(yè)務(wù)，密碼輸入后，錢(qián)隨即被轉走”。
趙文稱(chēng)，匯款還需要匯款憑證，而匯款憑證和簽名都是由別人填寫(xiě)的。3名銀行授權人員就是李軍行長(cháng)自己和他授意的銀行其他兩名工作人員。因為，李軍行長(cháng)的級別已經(jīng)可以授權1000萬(wàn)元的轉賬。
通過(guò)以上路徑，匯款需要的所有環(huán)節均可實(shí)現，錢(qián)被成功轉走。
趙文所說(shuō)的是否屬實(shí)呢？中國青年報記者在趙文提供的一段暗拍的視頻中看到，這名自稱(chēng)是“李軍行長(cháng)”的人承認，這1000萬(wàn)元的轉賬單肯定不是趙文填寫(xiě)的，并承諾會(huì )在幾天內把錢(qián)籌到，盡快還給趙文。
中國銀行支行行長(cháng)失蹤？
當時(shí)為什么不馬上報警？趙文說(shuō)：“我錢(qián)又沒(méi)借給李行長(cháng)個(gè)人，而是存在中國銀行�，F在錢(qián)沒(méi)了，報警的應該是銀行。換句話(huà)說(shuō)，如果每個(gè)儲戶(hù)把錢(qián)存在銀行后，支行負責人生病、離職或者出車(chē)禍了，難道我的錢(qián)就不要了嗎？我是向中國銀行要求支付這筆錢(qián)�！�
“支行行長(cháng)聯(lián)合兩個(gè)人就可以把錢(qián)轉走，那么，以后儲戶(hù)幾千萬(wàn)元的大筆存款豈不是都得不到保證了？”趙文說(shuō)。
趙文說(shuō)，她隨后和李軍行長(cháng)來(lái)到中國銀行盤(pán)錦分行找到了分行紀委負責人。該負責人表示，讓趙文和李軍自己解決，稱(chēng)自己不分管此事，要明天早上開(kāi)完會(huì )后才能決定下一步怎么辦。
“要是人跑了怎么辦，這可是1000萬(wàn)元��！我當時(shí)就要求銀行紀委負責人馬上報警，把李行長(cháng)控制起來(lái)，然后再做打算。但這名負責人卻堅持稱(chēng)自己不分管此事，讓我和李行長(cháng)個(gè)人協(xié)商解決。而李行長(cháng)信誓旦旦地承諾，會(huì )在幾天內湊錢(qián)轉回來(lái)還給我�！壁w文說(shuō)。
無(wú)奈之下，趙文只能到盤(pán)錦市中級人民法院起訴中國銀行盤(pán)錦興隆大街支行，第二天趙文來(lái)銀行被告知，這名行長(cháng)已經(jīng)被停職，銀行也在四處尋找他。
“我的錢(qián)是向一個(gè)朋友借的，幫他賺點(diǎn)利息，因為在銀行系統內工作，就"搭個(gè)橋"幫個(gè)忙，利息都是給儲戶(hù)。當時(shí)相信錢(qián)存在中國銀行絕對沒(méi)事，怎么也沒(méi)想到，這是李行長(cháng)設的"套"。先讓銀行員工用高額利息"攬儲"，然后自己利用職務(wù)之便把錢(qián)轉走。1000萬(wàn)元啊，一旦到手，跑了也值了。我可是傾家蕩產(chǎn)都還不上��！”趙文認為，是銀行管理存在漏洞，造成她這筆錢(qián)的丟失。
“銀行有監控錄像，也可以對筆跡啊，這筆錢(qián)的轉賬單肯定不是我填的。如果銀行認為我惡意詐騙錢(qián)財，可以報警或者到法院起訴我�！壁w文說(shuō)，目前存折上還顯示存款為一千萬(wàn)零一元，銀行卻拒付。趙文要求銀行支付這筆錢(qián)。
盤(pán)錦分行紀委書(shū)記：李軍是否違規尚未確定
5月14日，中國青年報記者來(lái)到中國銀行盤(pán)錦分行。
中國銀行盤(pán)錦分行紀委書(shū)記韓長(cháng)嶺告訴記者，李軍行長(cháng)之前已經(jīng)被銀行強制休假，跟他相關(guān)的不止1000萬(wàn)元這一筆，還有其他幾筆。趙文反映情況后，中國銀行盤(pán)錦分行當時(shí)安排幾批員工分頭找李軍，但沒(méi)有找到，之后發(fā)現事情的嚴重性，遂向盤(pán)錦市公安局報案。公安局接到報案后，封存了柜臺錄像和業(yè)務(wù)憑證，目前公安機關(guān)正在偵破過(guò)程中。
“是不是銀行監管存在漏洞，現在還很難說(shuō)�！表n長(cháng)嶺說(shuō)，李軍是不是有違規行為，還沒(méi)有確定。銀行不清楚李軍挪用資金的具體過(guò)程和資金用途去向，一切都需要等待警方進(jìn)一步調查的結果。針對趙文現在支取存入的1000萬(wàn)元款項的要求，銀行只有等到司法機關(guān)查清事實(shí)后，才能給儲戶(hù)一個(gè)交待。銀行將積極配合公安機關(guān)偵破該案件。銀行會(huì )堅持走司法程序，厘清銀行與儲戶(hù)的責任，如果是銀行的問(wèn)題，一定會(huì )承擔相應的責任。
記者隨后來(lái)到盤(pán)錦市公安局。公安局一名工作人員告訴記者，李軍已被刑拘。李軍的一名同伙在筆錄中承認，他同李軍共挪用3097萬(wàn)元資金，其中就包括趙文這一筆1000萬(wàn)元的存款。他們以高額利息為誘餌，騙取儲戶(hù)到中國銀行盤(pán)錦興隆大街支行存款，然后要求客戶(hù)開(kāi)立活期存折，讓客戶(hù)把錢(qián)存到開(kāi)立的存折中后，再通過(guò)柜員內部作案，通過(guò)轉賬交易，將該存折的錢(qián)轉到其他人的中國銀行卡中。挪出的來(lái)錢(qián)用來(lái)投資房地產(chǎn)、還高利貸了。
一名銀行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理告訴記者，目前，市場(chǎng)上存在的違規攬儲行為大致有以下幾類(lèi)：一是擅自提高利率；二是采取暗記高息、上調利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷(xiāo)其他業(yè)務(wù)手續費、贈送實(shí)物或現金（包括提貨卡、有價(jià)證券等）、提供境內旅游、支付客戶(hù)子女入學(xué)費、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率；三是向存款中介支付吸儲費、協(xié)儲費、手續費等不當費用；四是借辦信用卡、購買(mǎi)理財產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務(wù)名義向客戶(hù)返現金、送禮品或購物卡。
顯然，信貸額度緊張、存貸比高企、存款增長(cháng)乏力已成為當前銀行業(yè)普遍面臨的難題，千方百計增加存款已成當務(wù)之急。而不合理的激勵機制和過(guò)大的存款考核壓力，是導致銀行存款業(yè)務(wù)出現違規的根本原因。