“我們這個(gè)產(chǎn)品的一大特點(diǎn)是返還快！”《每日經(jīng)濟新聞》記者日前從市場(chǎng)獲悉，快速返還型兩全保險雖已被保監會(huì )叫停，但近期一些以“快速返還”為賣(mài)點(diǎn)的理財型保險產(chǎn)品又漸次登場(chǎng)，“快速返還、高返還、保值增值”等詞匯成為這類(lèi)產(chǎn)品的賣(mài)點(diǎn)。
《每日經(jīng)濟新聞》記者統計發(fā)現，5月份以來(lái)的十多天里，已有平安人壽的“金喜滿(mǎn)堂”、泰康人壽的財富通保險計劃等數款快速返還型保險產(chǎn)品面世。
值得關(guān)注的是，今年年初，保監會(huì )正式發(fā)布
《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），對兩全型保險作出嚴格規定。據記者了解，保險公司開(kāi)發(fā)的此類(lèi)保險雖然在生存金返還時(shí)間和保險期限上均符合保監會(huì )的最新要求，但還是在產(chǎn)品設計上打了一個(gè)政策擦邊球。
業(yè)內人士認為，保險公司在銀保渠道推行快速返還型保險產(chǎn)品，要防止銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售誤導，更要注意退保風(fēng)險。
快速返還型打擦邊球
5月15日，平安人壽正式在其銀保渠道推出了
“金喜滿(mǎn)堂”的分紅險，在一些新聞宣傳里，“返還速度快”成為其產(chǎn)品特色。
據了解，這款產(chǎn)品為一次性繳費，保險期限為5年期或6年期兩種。其中，5年滿(mǎn)期的在第3個(gè)保單度返還基本保額的10%，第4個(gè)保單年度返還基本保額的10%，期滿(mǎn)返還基本保額的80%；6年期產(chǎn)品則為在第3、4、5個(gè)保單年度返還基本保額的10%，期滿(mǎn)返還70%。
事實(shí)上，近期上市的保險產(chǎn)品中，有不少是快速返還的保險產(chǎn)品。如在5月14號上市的泰康人壽財富通保險計劃。據了解，財富通寶保險計劃由主險《泰康財富人生D款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏(yíng)家定期壽險
（萬(wàn)能型）》組成，從保單生效后第二年開(kāi)始，按保險金額的10%每年向客戶(hù)發(fā)放生存保險金直至終身。在交費期內，每滿(mǎn)五年按當期保險費50%的比例向客戶(hù)支付特別保險金。
今年年初，保監會(huì )發(fā)布《辦法》，要求兩全保險首次給付生存金應當在保單生效滿(mǎn)3年之后，保險期限不得少于5年。平安人壽此次新推行的“金喜滿(mǎn)堂”分紅險符合以上政策規定，但也剛好打了個(gè)擦邊球，而泰康人壽的財富通保險計劃是一個(gè)保險組合，由兩個(gè)保險產(chǎn)品組合而成，故沒(méi)有違規。
業(yè)內人士稱(chēng)應注意其退保風(fēng)險
某保險公司的楊先生在與
《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時(shí)表示，目前市場(chǎng)上這類(lèi)快速返還保險比較多，從市場(chǎng)反應來(lái)看，快速返還型的保險產(chǎn)品也很受市場(chǎng)歡迎。楊先生提醒，保險公司大量銷(xiāo)售這種快速返還型保險產(chǎn)品，要防止在銷(xiāo)售過(guò)程中的銷(xiāo)售誤導現象，更要注意其退保風(fēng)險。
據悉，客戶(hù)經(jīng)常會(huì )以為保險公司每年返還的保費是這個(gè)產(chǎn)品的固定收益，但如果客戶(hù)一旦發(fā)現保險公司或銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中存在銷(xiāo)售誤導行為，就很容易引發(fā)退保。他表示，從目前的情況來(lái)看，保險公司這類(lèi)產(chǎn)品的退�，F象比起其他的保險產(chǎn)品高很多。
某銀行理財經(jīng)理涂先生與
《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時(shí)表示，銀保產(chǎn)品在一定程度上是為大客戶(hù)服務(wù)，這里面包括一些資產(chǎn)配置的要求，對于普通的客戶(hù)，他建議客戶(hù)購買(mǎi)長(cháng)期的保障型保險產(chǎn)品。他表示，像某險企的一款躉交型5年滿(mǎn)期而每年返還保費3.5%的分紅險，其退保率比較高，原因之一是有一些銷(xiāo)售誤導，個(gè)別銷(xiāo)售人員為追求短期利益將保險公司返還的保費說(shuō)成是固定收益。
來(lái)自四大上市保險公司的一季報顯示，一季度退保金合計約為191.2億元。其中，中國人壽的退保金為99.16億元，同比增長(cháng)21.8%；中國平安的退保金為12.6億元，同比增長(cháng)19.8%；太保壽險的退保金為32.02億元，同比增長(cháng)95.9%；新華保險的退保金為47.41億元，同比增加56.4%。銀保渠道則成為了壽險公司退保的重災區。
楊先生認為，保險公司應該更多地去銷(xiāo)售保障型產(chǎn)品，或者是銷(xiāo)售長(cháng)期型產(chǎn)品，否則銷(xiāo)售那些快速返還型的分紅險，會(huì )引發(fā)很多的問(wèn)題，如退保。