ATM故障誰(shuí)埋單 國內銀行應更寬容
2012-05-23   作者:李蕾 沈瑋青 蘇曼麗  來(lái)源:新京報
 
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    近日,英國一臺ATM發(fā)生故障,在顧客取款時(shí)會(huì )吐出雙倍數額的現金,很多人聞?dòng)嵹s來(lái)提款。匯豐銀行方面稱(chēng)錯在銀行,取款人可以不用歸還多余的錢(qián)。
  這則新聞,不免讓人想到“許霆案”同樣因ATM故障多取款,中國小伙許霆一審被判處無(wú)期。對此,國內銀行業(yè)人士認為,匯豐銀行的這個(gè)案例屬于特殊情況。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,這個(gè)事件對銀行的啟示是,要少出錯,提高內部管理水平和風(fēng)險控制水平。另外匯豐銀行值得國內銀行學(xué)習的是善待客戶(hù)。

  市民圍觀(guān)

  “機器出錯不能全讓客戶(hù)擔責”

  徐先生(某大型集團財務(wù)公司秘書(shū)):

  我會(huì )更關(guān)心ATM的安全性,因為前提是銀行的自動(dòng)取款機出問(wèn)題了,今天能多吐鈔,明天就有可能少吐鈔。
  匯豐銀行直接宣布不追究責任贏(yíng)得了大家的好感。其實(shí)如果追究起來(lái),匯豐銀行的成本也很高,訴訟成本、時(shí)間成本、人力成本、取證成本等等,畢竟有那么多人去排隊取錢(qián)。聽(tīng)說(shuō)有些國家的ATM是有保險的,有部分損失可以由保險公司理賠,我覺(jué)得這是個(gè)挺好的辦法,可以借鑒。
  與匯豐銀行這次的處理相比,前幾年許霆案一開(kāi)始判得比較重,畢竟是機器先出了故障,責任不能全推給客戶(hù)。

  律師說(shuō)法

  “只是個(gè)案,不能極力推崇”

  邱寶昌(北京匯佳律師事務(wù)所主任):

  ATM多吐款是由于銀行的設備故障或者其他原因造成的,雖然銀行存在過(guò)錯,但是從法律及公平誠信的原則來(lái)講,銀行可以要求取款人返還多取的錢(qián)。
  假設你要取10000英鎊,結果機器吐出20000英鎊,那么多出的錢(qián)就屬于不當所得,沒(méi)有獲取的合法依據,作為取款人應當返還。而由于銀行過(guò)錯給客戶(hù)造成了麻煩,銀行可以向取款人道歉或者進(jìn)行賠償。
  當然銀行也可以放棄追回的權利。匯豐銀行不要求取款人返還,放棄了自己的權利,選擇自我消化過(guò)錯,承擔責任,是取信于消費者的行為,雖然承受了損失,但是口碑和誠信因此建立起來(lái),對企業(yè)的發(fā)展也很好。就是說(shuō)要善待客戶(hù)。
  而從國內商業(yè)銀行的做法來(lái)看,詐騙、不當得利等行為,有的量刑很重,幾年前的“許霆案”從法律條文上看是合理的,但是法律的制定應該公平誠信,也要有人文的情懷。
  這件事也提醒金融機構要注意安全防范問(wèn)題,在制度和金融安全上要避免出現問(wèn)題,而不是發(fā)生問(wèn)題后對別人追究量刑。從這里看出來(lái)不同商業(yè)銀行有不同的價(jià)值理念。當然這個(gè)在國外也是個(gè)案,不能極力推崇。
  如果消費者在明知ATM有問(wèn)題的情況下還去取錢(qián)也存在涉嫌欺詐的問(wèn)題,誠信是兩方面的,企業(yè)和消費者都要講誠信。

  業(yè)界聲音

  “國內消費者處于相對弱勢”

  張女士(某國有銀行支行副行長(cháng)):

  一般銀行遇到這種情況都是要追回多付的資金,匯豐銀行這家網(wǎng)點(diǎn)的案例屬于特殊情況。像匯豐銀行這家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能拿自己的利潤去平賬。
  事實(shí)上系統出錯銀行都會(huì )糾錯,這次是遇到銀行多付儲戶(hù)錢(qián),當銀行由于系統問(wèn)題少付儲戶(hù)錢(qián)的時(shí)候,銀行照樣也會(huì )糾錯,把少付的資金打入儲戶(hù)賬戶(hù)。
  有人質(zhì)疑銀行卡被盜刷難獲賠償,這是因為被盜刷可能是由于持卡人本人泄露信息而導致的被盜,也有可能是因為銀行的系統問(wèn)題。所以當盜刷發(fā)生時(shí),需要持卡人舉證,造成了賠償難問(wèn)題。我國法律體系“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的做法也確實(shí)讓普通的消費者在與單位、企業(yè)發(fā)生糾紛時(shí)處于相對的弱勢。

  學(xué)者觀(guān)點(diǎn)

  “國內銀行應學(xué)習寬容”

  郭田勇(中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任):

  對于銀行來(lái)說(shuō),這種情況發(fā)生后,若損失小,比如只損失幾百塊錢(qián),由相關(guān)責任人進(jìn)行賠償,這對于未來(lái)銀行風(fēng)險管理水平提高是一種鞭策,銀行是花錢(qián)買(mǎi)個(gè)教訓;但若損失比較大,銀行可以先通知取款人,客戶(hù)如果能夠主動(dòng)歸還,銀行就不應該再起訴。
  這個(gè)事件對銀行的啟示是,要少出錯,提高內部管理水平和風(fēng)險控制水平。另外匯豐銀行值得國內銀行學(xué)習的是應該以更加寬容和大度的心態(tài)善待客戶(hù)。

  新聞回顧

  英國 ATM多吐錢(qián),銀行不追究

  據英國媒體報道,近日在英國漢普郡利明頓附近的小鎮上,一臺匯豐銀行的ATM發(fā)生故障,在顧客取款時(shí)會(huì )吐出雙倍數額的現金。此消息引來(lái)很多人前來(lái)提款,匯豐銀行對此表示,這是取款機發(fā)生的故障,他們不會(huì )向顧客討要多拿的錢(qián)。
  據悉,這并非英國第一次發(fā)生類(lèi)似事件。去年11月,英國勞埃銀行也發(fā)生過(guò)取款機故障造成超額紙幣吐出事件,但其也并未追究。

  中國 多取17.5萬(wàn)換來(lái)五年刑

  2006年4月21日,中國小伙許霆在廣州某銀行利用ATM故障漏洞,“惡意取款”共計17.5萬(wàn)元。事發(fā)后,許霆一審被判處無(wú)期。2008年2月22日,案件重審,最終被判處有期徒刑5年。這一案件經(jīng)媒體報道后產(chǎn)生廣泛爭議。

  網(wǎng)友吐槽

  “國內銀行客戶(hù)責任太多”

  羊淑丹:在國內去ATM去錢(qián),真的要小心,怕它吐多出來(lái),怕它吐少出來(lái),怕它吐假鈔出來(lái),還要防著(zhù)周?chē)袥](méi)有小偷,走了還要留意有沒(méi)有被跟蹤,就算開(kāi)了卡不取錢(qián)也要小心,突然倒霉的就被人異地刷卡,無(wú)論怎樣,都是自己負責。

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