最近，杭城的各家外資銀行為兩件事情“忙活”上了：一是被各種理財產(chǎn)品的“巨虧”風(fēng)波攪得焦頭爛額；另一件，則是紛紛打出了“高額利率”的大旗，爭取市面上的外幣存款。
　　“高額利率”的口號讓不少投資客“動(dòng)了心”，但手頭沒(méi)有外幣，是不是應該把人民幣先換匯再做外幣存款呢？對此，銀行專(zhuān)業(yè)人士建議，這類(lèi)存款適合手頭已有外幣的客戶(hù)，不建議特意為了外幣存款的
　　所謂高額利息而換匯，這樣會(huì )承受匯率風(fēng)險。
　　
　　外資銀行五倍利率“吸金”引客
　　
　　五倍的存款利率，你動(dòng)心了么？昨天，記者從花旗銀行杭州分行獲悉，今年6月30日之前，若客戶(hù)以新增的美金存款，就可以享受到利率優(yōu)惠。拿3個(gè)月的存款為例，花旗銀行將原本0.5%的利率調整為2.75%；6個(gè)月的存款利率則從0.9%調整為了2.875%。這樣計算下來(lái)，3個(gè)月和6個(gè)月的特惠利率分別是原利率的5.5倍和3.2倍。
　　昨天，記者聯(lián)系到了花旗銀行黃龍支行相關(guān)工作人員。該工作人員介紹，“限時(shí)定存，三倍利率”就是針對普通的外幣存款而言，并不是任何形式的理財產(chǎn)品。他給記者算了一筆賬：以1萬(wàn)美金為例，如果辦理“370天美元活利賬戶(hù)”的話(huà)，到期之后拿到手的收益是300美金左右。按照昨日的美金對人民幣匯率計算，也就是大約1896.54元人民幣。
　　實(shí)際上，推出高額利率的外資銀行并不止花旗一家。記者從渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行等多家外資銀行了解到，同樣的外幣定存，幾乎家家都在大打“優(yōu)惠牌”，只是優(yōu)惠幅度相對來(lái)說(shuō)有些區別。
　　以恒生銀行為例，該行一名工作人員介紹，13個(gè)月的美金特別定存價(jià)格每日浮動(dòng)，目前是2.85%；在東亞銀行，則為2.8%。
　　同時(shí)，一年期的美金定存，如果沒(méi)有優(yōu)惠，外資銀行的利率大都在1.6%左右，而中資銀行則普遍在1.15%左右，這樣一比，外資銀行的優(yōu)惠幅度很明顯。
　　按理說(shuō)，本土中資銀行攬儲壓力大，在業(yè)內早已經(jīng)是公開(kāi)的秘密，但為何外資銀行這時(shí)候也開(kāi)始打出如此大的優(yōu)惠力度吸引存款呢？
　　一位不愿意公開(kāi)姓名的外資銀行高管透露，隨著(zhù)各家銀行PK大戰的白熱化，外資銀行的日子越來(lái)越不好過(guò)，“從去年年底開(kāi)始，外資銀行五年存貸比考核寬限期已經(jīng)過(guò)了，為了緩解存貸比的監管壓力，我們也開(kāi)始到處拉存款�！�
　　
　　優(yōu)惠利率引發(fā)“高息攬儲”嫌疑
　　
　　存款從哪兒來(lái)？這位外資銀行高管坦言，人民幣存款利率是央行規定，自然沒(méi)有可變性；然而央行對于小額外幣存款利率的管理，卻“只有上限管理”。生意不好做，為了攬客，各家外資銀行只好動(dòng)起了外幣存款的心思。
　　五倍的存款利息背后到底是什么？
　　根據央行規定，300萬(wàn)美元（含300萬(wàn)）以上或等值其他外幣的大額外幣存款，其利率水平由金融機構與客戶(hù)協(xié)商確定；300萬(wàn)美元（或等值其他外幣）以下的小額存款利率，由央行確定利率上限后，各金融機構可以在上限以?xún)雀鶕�國際金融市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素自行確定。
　　目前，央行對一年期美元小額定存利率確定為3%，這也就不難理解為何花旗銀行等多家外資行差不多均執行此上限利率。
　　而對此，業(yè)內的反應各有不同。 “這類(lèi)存款很常見(jiàn)，主要針對的就是手頭有外幣的客戶(hù)，外資銀行的客戶(hù)群和中資銀行不一樣，根據監管規定，美元的利率是相對放開(kāi)的，只要有出路，他們也有存貸比要求，通過(guò)利率提高來(lái)爭取存款未嘗不可�！逼职l(fā)銀行杭州分行財富管理部總經(jīng)理郭劍說(shuō)。
　　然而，這么高的優(yōu)惠利率，難免會(huì )引發(fā)“高息攬儲”的嫌疑�！叭嗣駧诺母呦�攬儲毋庸置疑是不合規定的，但是外幣是靈活性利率，可是照目前的情況來(lái)看，難免讓人理解為打著(zhù)高息攬儲的‘擦邊球’在做生意�！币晃徊辉敢夤�布姓名的國有銀行財富管理部負責人坦言。
　　浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授、浙江大學(xué)金融投資研究中心主任金雪軍則有著(zhù)不同的看法：“外幣優(yōu)惠利率本身就是利率市場(chǎng)化的必經(jīng)過(guò)程。市場(chǎng)化肯定是從外幣開(kāi)始，先外幣，后內幣。這是一個(gè)逐步的過(guò)程，不會(huì )人民幣和外幣的利率同時(shí)放開(kāi)，但是長(cháng)久來(lái)看這是趨勢。至少目前，各家外資銀行的做法仍然符合相關(guān)規定�！�
　　
　　高息帶來(lái)“炒匯客”套現可能
　　
　　哪些人群會(huì )對這類(lèi)外幣存款情有獨鐘？多家外資銀行對外公布的答案是一致的，持有外幣的客戶(hù)。
　　然而，由于外管局對于外幣現鈔和現匯均有一定數額的限制，無(wú)論是留學(xué)生歸國，還是經(jīng)常往來(lái)境內外的商務(wù)人士，手頭持有大量外幣的畢竟是少數。更何況，大多數類(lèi)似的外幣高息存款，均是3個(gè)月左右時(shí)間起存，太短的時(shí)間并無(wú)法享受到高額收益。
　　除了原本就持有外幣的客戶(hù)，也有人為了外幣的高額收 益而去換匯。不過(guò)，根據外管局規定，每人每年的換匯額度只有5萬(wàn)美金。也就是說(shuō)，即使換匯去存外幣，能換的外幣數量總歸有限。
　　那么，類(lèi)似的外幣存款為何還有市場(chǎng)？到底還有哪些人群在“捧場(chǎng)”？記者多方了解后得到一種可能性：“炒匯客”套現。
　　一位不久前從外資銀行離職的高層管理人員透露，這樣的外幣高額存款，名義上門(mén)檻并不高，最低起存金額通常僅為1000元美金，看上去誰(shuí)都存得起，實(shí)際上，并不排除有些“炒匯客”借此套現的可能。
　　“2011年，我曾經(jīng)接觸過(guò)一位客戶(hù)，他自我介紹經(jīng)常往來(lái)于杭州和深圳兩地，做的是進(jìn)出口貿易�！边@位人士介紹，“他來(lái)銀行咨詢(xún)澳幣定期存款，當時(shí)澳幣一年期存款利率已達7.4%。交流時(shí)發(fā)現，他同時(shí)也長(cháng)期炒外匯。這樣的客戶(hù)實(shí)際上是一邊進(jìn)行外匯交易，一邊進(jìn)行短期外幣定期存款，前者可以賺取高額收益，卻需要承擔高額風(fēng)險，但通過(guò)后者則可以進(jìn)行保本保息的買(mǎi)賣(mài)，降低前者的風(fēng)險�！�
　　他說(shuō)，一些“炒匯客”擔心匯率風(fēng)險，手頭的大量外幣不想全部?jì)稉Q成人民幣，因此，會(huì )一邊進(jìn)行外匯交易，一邊把閑置的資金拿去做類(lèi)似的外幣存款，獲得的利息直接以外幣計算，這樣在不影響其他外匯交易的同時(shí)，還能以鎖定外幣定存利息的方式，把暫時(shí)無(wú)法確定的匯率風(fēng)險降到最低，同時(shí)也能獲得不錯的收益。
　　
　　●幫你算筆賬
　　
　　同等存款用人民幣存收益比美金高
　　
　　對于手頭只持有人民幣的客戶(hù)，如果“看中”這款外幣理財應該怎么辦呢？是否該把人民幣換成等值美金再入場(chǎng)？
　　記者發(fā)現，同樣以1萬(wàn)美金等值人民幣為例，按照央行現行的人民幣一年期定期存款利率3.50%計算，1萬(wàn)美金（按照昨日匯率約63218元人民幣）定存一年，可以拿到的收益約是2212.63元。這也就是說(shuō)，同樣的1萬(wàn)美金等值人民幣，按照人民幣的存法，最終的收益明顯比美金的存法高。前者比后者要多賺316.09元人民幣。
　　花旗銀行工作人員建議，外資銀行目前推出的這款存款只適合手頭碰巧持有美金的客戶(hù)。因為這款美金定存的利率乍看很優(yōu)惠，實(shí)際上還是抵不過(guò)人民幣存款的利率。同時(shí)，考慮到匯率風(fēng)險，對于本身不需要美金的客戶(hù)，不建議為了外幣存款而進(jìn)行換匯。
　　此外，記者從多家外資銀行了解到，澳幣是相對高息的外幣之一，按照傳統慣例，有不少投資者會(huì )選擇先把人民幣換成澳幣，再享受其高額利息。不過(guò)，澳幣的匯率風(fēng)險絲毫不遜于美金，因此，各銀行理財經(jīng)理均表示，無(wú)論哪一外幣幣種，如果不是確實(shí)有外幣需求，最好不要盲目換匯。一些乍看高昂的利息，實(shí)際上會(huì )因為匯率變動(dòng)，存款到期的時(shí)候利息是到手了，可是萬(wàn)一外幣貶值，得不償失。