5月22日，《證券日報》保險周刊記者在銀行網(wǎng)點(diǎn)暗訪(fǎng)銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售情況時(shí)發(fā)現，銀行理財經(jīng)理推銷(xiāo)銀保產(chǎn)品的積極性不高，甚至有銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不再銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品，轉而主推銀行自己的短期理財產(chǎn)品。
大都會(huì )：銀保后續服務(wù)交給銀行
在招商銀行的環(huán)球貿易中心網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現銀行大廳的一個(gè)架子上，銀行保險產(chǎn)品、基金及銀行的理財產(chǎn)品的宣傳單頁(yè)分開(kāi)排列，上面標著(zhù)“行長(cháng)推薦”字樣。僅有中美聯(lián)泰大都會(huì )人壽的吉祥如意保障計劃和少兒成長(cháng)護航計劃兩款保險產(chǎn)品在售，其中吉祥如意保障計劃是有一款兩全保險（分紅型）和附加提前給付長(cháng)期重大疾病保險組合而成，兼具投資與保障功能。
在理財柜臺負債零售業(yè)務(wù)的李姓銷(xiāo)售人員，為記者做了投保演示。她告訴記者，這款產(chǎn)品在該網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)銷(xiāo)售很長(cháng)時(shí)間了。她明確告訴記者，所有在該網(wǎng)點(diǎn)投保的客戶(hù)，今后的服務(wù)工作都可交由銀行來(lái)處理，客戶(hù)不必找保險公司�！翱蛻�(hù)出險后，我們幫客戶(hù)聯(lián)系保險公司，我們幫客戶(hù)辦理理賠事項。幾年甚至幾十年后，我可能已經(jīng)不在招商銀行上班了，但是也沒(méi)關(guān)系，客戶(hù)只要拿著(zhù)合同到招商銀行就OK了�！彼�告訴記者，十年前招商銀行曾銷(xiāo)售過(guò)某保險公司的一款產(chǎn)品，現在已經(jīng)不和該保險公司合作了，但是依然負責投�？蛻�(hù)的后續服務(wù)工作。
建信人壽：“自家”銀行代理銷(xiāo)售
記者走進(jìn)中國銀行位于環(huán)球貿易中心的網(wǎng)點(diǎn)，在售的銀保產(chǎn)品多達5款，包括平安人壽的一款兩全保險、陽(yáng)光人壽的兩款兩全保險和太平洋人壽的3款產(chǎn)品，均為分紅型，另外還有中銀保險電銷(xiāo)車(chē)險的宣傳單頁(yè)在列。
建信人壽的一款兩全分紅險成為建設銀行環(huán)球貿易中心網(wǎng)點(diǎn)的座上賓，同時(shí)，該網(wǎng)點(diǎn)還代理銷(xiāo)售中意人壽的一款兩全保險保障計劃。
該網(wǎng)點(diǎn)的理財經(jīng)理指著(zhù)宣傳單頁(yè)上建設銀行標志說(shuō)：“你看，這是我們銀行自己的保險公司的產(chǎn)品�！睙o(wú)疑，在推銷(xiāo)的時(shí)候，建設銀行的品牌效應起到了一定作用�！�
興業(yè)銀行位于安貞西里的網(wǎng)點(diǎn)內沒(méi)有銀保產(chǎn)品在售，工作人員告訴記者，該網(wǎng)點(diǎn)目前主推銀行短期理財產(chǎn)品。
百年人壽：12.2%固定收益名不副實(shí)
在浦發(fā)銀行位于安貞西里的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，有百年人壽的兩款分紅險。記者發(fā)現其中一款的宣傳單頁(yè)上，標明躉交10000元起，且為1000元的整數倍，5年后的滿(mǎn)期收益為滿(mǎn)期保險金所交保費的112.2%。
理財經(jīng)理提醒記者，12.2%的固定收益率看起來(lái)很高，其實(shí)它不是年化收益率，而是5年最終的收益率，平均到每年是2.44%。
而且，宣傳單頁(yè)上還標明，持有保單滿(mǎn)1年現金價(jià)值即超過(guò)所交保費，利益演示表顯示，1年后保單現金價(jià)值是100100元。記者向百年人壽客服人員確認了該信息，“假如一年后退保，不影響保單現金價(jià)值�！�
該銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財經(jīng)理對于推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品意興闌珊，“因為，收益不高，這款產(chǎn)品每個(gè)月也就賣(mài)個(gè)五六單，且每月都有兩三單退保�！�
只“打”保險公司 治理不好銀保誤導
今年以來(lái)，監管層對銷(xiāo)售誤導行為重點(diǎn)治理，連續發(fā)布了多條規定。5月
16日，保監會(huì )發(fā)布《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規定（征求意見(jiàn)稿）》并公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿對保險銷(xiāo)售行為做了具體規定，其中提到保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當向客戶(hù)明示其身份，并明確告知其銷(xiāo)售的是保險產(chǎn)品。當面銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當出示能夠證明其具有銷(xiāo)售資質(zhì)的證件或證書(shū)。
而記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)銀保銷(xiāo)售的實(shí)地調查走訪(fǎng)中發(fā)現，這些最基本的規定在實(shí)際操作中并沒(méi)有得到切實(shí)的貫徹。
在銀行保險渠道存在的銷(xiāo)售誤導行為并不少見(jiàn)，責任在誰(shuí)？如何治理？恐怕僅僅對保險公司一方面進(jìn)行監管并不能達成。
近日，青島保監局與青島銀監局建立銀保業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )制度，強化協(xié)調監管，共同治理銀保渠道銷(xiāo)售誤導等違規行為。一是明確相關(guān)職能。主要包括貫徹落實(shí)監管政策、研究制訂監管方案、共同組織聯(lián)合檢查、協(xié)調推進(jìn)銀保創(chuàng )新、相互交流監管信息等五個(gè)方面。二是實(shí)行輪流召集方式。聯(lián)席會(huì )議召集人由兩局輪流擔任，召集人可根據市場(chǎng)情況發(fā)起會(huì )議，原則上每半年召集一至兩次。三是建立常設機構。兩局各設置聯(lián)席會(huì )辦公室，具體負責相關(guān)協(xié)調、銜接工作。
無(wú)獨有偶，吉林保監局也積極轉變對銀保業(yè)務(wù)的監管思維，由以往單方規范保險公司為主向保險公司與代理銀行并重監管轉變，市場(chǎng)效果明顯。近日，對轄內遼源地區的某代理銀行開(kāi)展了現場(chǎng)檢查，查實(shí)了該銀行不向保險公司提供客戶(hù)真實(shí)聯(lián)系方式問(wèn)題，在保監局嚴肅要求下，該代理銀行已經(jīng)在全省范圍內進(jìn)行了整改。
另有福建、山西、寧波、河北、貴州、廣東、甘肅、北京等地聯(lián)合開(kāi)展銀行代理保險業(yè)務(wù)的規范性檢查工作。