郵儲銀行理財產(chǎn)品協(xié)議未注明周期
2012-05-29   作者:馮鐵飛  來(lái)源:中國消費者報
 
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    日前,山西省太原市市民何先生向記者反映,前不久,他在太原市郵政儲蓄銀行購買(mǎi)了一款短期理財產(chǎn)品,過(guò)了期限去取本金及收益時(shí),卻被告知不是短期產(chǎn)品,未到期限不能取。何先生回家細看理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū),竟然發(fā)現沒(méi)有注明期限或天數。記者對此進(jìn)行了調查。

  ■投訴:協(xié)議書(shū)上沒(méi)有注明期限

  今年76歲的何先生告訴記者,去年10月,他在太原市郵政儲蓄銀行迎新街網(wǎng)點(diǎn)取工資時(shí),一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理向他推薦兩款理財產(chǎn)品,一款周期近一年,另一款周期為半年?紤]到當時(shí)家里不會(huì )急用錢(qián),何先生花5萬(wàn)元購買(mǎi)了一款周期為180天的理財產(chǎn)品。當時(shí),客戶(hù)經(jīng)理拿出協(xié)議書(shū),跟何先生簽訂了產(chǎn)品協(xié)議。
  今年4月,何先生家里突然需要用錢(qián),而且他估算著(zhù)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品已過(guò)了180天,就去銀行取本金及收益。銀行工作人員告訴他,時(shí)間到了但錢(qián)到賬還得幾天。何先生等了幾天后,再次去銀行時(shí)被工作人員告知錢(qián)還沒(méi)到。何先生覺(jué)得銀行不守信用,便與工作人員理論起來(lái),對方查詢(xún)后告知,他購買(mǎi)的理財產(chǎn)品周期是285天,還未到期,不能取!耙驗榧依锛庇缅X(qián),我一下子著(zhù)急起來(lái)!焙蜗壬嬖V記者,“當初我買(mǎi)的時(shí)候和客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)得很明白,要短期的,可誰(shuí)知卻給我買(mǎi)成長(cháng)期的了,我只能到處借錢(qián)去應急!
  何先生回家后認真查看理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū),發(fā)現協(xié)議書(shū)上沒(méi)有注明期限或天數!拔矣X(jué)得銀行在騙人,不寫(xiě)清楚周期,時(shí)間長(cháng)短不是由銀行定嗎?”何先生告訴記者,前段時(shí)間他因為取不出錢(qián)跟銀行交涉,銀行工作人員說(shuō),理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)上沒(méi)有具體期限,產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上有,但產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是不給客戶(hù)的,需要客戶(hù)簽字后留在銀行保存?蓳蜗壬貞,當初簽協(xié)議時(shí),他沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。

  ■調查:風(fēng)險提示早被他人抄好

  記者在何先生的理財協(xié)議書(shū)上仔細查看,發(fā)現確實(shí)沒(méi)有約定該款理財產(chǎn)品的期限或天數!斑@樣就給銀行糊弄客戶(hù)提供了機會(huì )!焙蜗壬f(shuō)。
  記者看到,該理財協(xié)議書(shū)上有一個(gè)關(guān)于風(fēng)險提示的“客戶(hù)抄錄處”,里面的文字是用手寫(xiě)的,內容為“本人已經(jīng)閱讀本產(chǎn)品協(xié)議背面的風(fēng)險提示,充分了解并知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險,愿意承擔有關(guān)風(fēng)險”,下端為何先生的簽名。但何先生的簽名字跡與“客戶(hù)抄錄處”的字跡明顯不同。何先生對此表示,當初辦理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),“客戶(hù)抄錄處”里的風(fēng)險提示語(yǔ)是早就寫(xiě)好的,他本人只是按照客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)的在該簽名的地方簽上了自己的名字。何先生說(shuō),他的視力很好,也經(jīng)常寫(xiě)字,不需要他人代寫(xiě)。
  “當初簽訂理財協(xié)議時(shí)我也沒(méi)看到過(guò)理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)!焙蜗壬f(shuō),他的工資一直由郵政儲蓄銀行代發(fā),出于多年的信任,他就按客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)的簽了字。
  在何先生的理財協(xié)議書(shū)上,記者發(fā)現抬頭部分有一個(gè)特別提示,其中特別提到:“郵政儲蓄銀行提醒您在填表申請辦理個(gè)人理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)前詳細閱讀相關(guān)個(gè)人理財產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū),個(gè)人理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)為本協(xié)議不可分割的一部分。完成認購后,請妥善保存經(jīng)郵政儲蓄銀行簽署的本協(xié)議客戶(hù)聯(lián)以及相關(guān)的理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。凡簽署并填寫(xiě)本協(xié)議的客戶(hù),視為自動(dòng)認可相關(guān)理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)內容,并愿意接受約束!

  ■回應:工作人員代老年人抄寫(xiě)

  山西省郵政儲蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理助理張紅午對此解釋稱(chēng),該銀行的理財產(chǎn)品是由中國郵政儲蓄銀行設計的,各地只是遵照總行的設計來(lái)進(jìn)行銷(xiāo)售,關(guān)于理財產(chǎn)品的具體期限在理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中有詳細說(shuō)明,客戶(hù)可以到網(wǎng)上或者在辦理業(yè)務(wù)的郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)提供的理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中查看。
  張紅午對記者說(shuō),郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)常會(huì )遇到老年人購買(mǎi)理財產(chǎn)品,但很多老年人視力不好,看不清東西,手寫(xiě)也比較費勁,所以工作人員經(jīng)常會(huì )提出代為抄寫(xiě)。雖然銀行規定必須讓客戶(hù)親自抄寫(xiě)風(fēng)險提示,但考慮到很多老年人的實(shí)際情況,工作人員通常會(huì )給他們抄寫(xiě),但簽名是必須讓老年人自己簽的。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是銀監部門(mén)要求銀行必須留存的,如果客戶(hù)要求留下一份,銀行也可以給一份。

  ■進(jìn)展:銀監局責令銀行整改

  5月16日,中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )山西監管局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)山西省銀監局)政策性銀行和郵政儲蓄銀行監管處副處長(cháng)王斌向記者表示,在接到記者反映的問(wèn)題后,該局高度重視,立即將相關(guān)材料從太原市郵政儲蓄銀行調取出來(lái),經(jīng)查驗,確實(shí)發(fā)現風(fēng)險提示與何先生簽名的字體明顯不符。另外,郵政儲蓄銀行關(guān)于理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的說(shuō)法不正確,今年起實(shí)施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三章銷(xiāo)售文本管理第十一條規定,“銷(xiāo)售文件包括:理財產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險揭示書(shū)、客戶(hù)權益須知等……經(jīng)客戶(hù)簽字確認的銷(xiāo)售文件,商業(yè)銀行和客戶(hù)雙方均應留存”,銀行的理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)上明確寫(xiě)明了客戶(hù)要留存理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),銀行就應該按照協(xié)議嚴格執行。
  王斌告訴記者,太原市郵政儲蓄銀行上述行為是違規的,該局已要求該銀行對違規現象進(jìn)行整改,并查清此事的責任,對責任人按照規定進(jìn)行處理。銀監局一直不鼓勵銀行積極向老年人銷(xiāo)售理財產(chǎn)品,很多老年人視力不好,對理財產(chǎn)品了解得不是很透徹,再加上有的銀行工作人員對所銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品收益夸大,有時(shí)甚至不談風(fēng)險所帶來(lái)的后果,以至于讓老年人誤解銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品收益高,還沒(méi)有風(fēng)險,如果理財產(chǎn)品最終收益極低甚至損失本金,將引發(fā)糾紛。消費者購買(mǎi)理財產(chǎn)品一定要明白,任何投資都是有風(fēng)險的,不可能保本和保高收益,一定要評估好自己的抗風(fēng)險能力再進(jìn)行購買(mǎi)。
  王斌表示,為了防止出現糾紛,目前,山西省銀監局要求有條件的銀行對銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的全程進(jìn)行錄音錄像,這樣可以防止銀行違規,同時(shí)也保護了消費者的權益。如果這項措施可行,將逐步進(jìn)行推廣。

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