日前，山西省太原市市民何先生向記者反映，前不久，他在太原市郵政儲蓄銀行購買(mǎi)了一款短期理財產(chǎn)品，過(guò)了期限去取本金及收益時(shí)，卻被告知不是短期產(chǎn)品，未到期限不能取。何先生回家細看理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)，竟然發(fā)現沒(méi)有注明期限或天數。記者對此進(jìn)行了調查。
■投訴：協(xié)議書(shū)上沒(méi)有注明期限
今年76歲的何先生告訴記者，去年10月，他在太原市郵政儲蓄銀行迎新街網(wǎng)點(diǎn)取工資時(shí)，一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理向他推薦兩款理財產(chǎn)品，一款周期近一年，另一款周期為半年�？紤]到當時(shí)家里不會(huì )急用錢(qián)，何先生花5萬(wàn)元購買(mǎi)了一款周期為180天的理財產(chǎn)品。當時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理拿出協(xié)議書(shū)，跟何先生簽訂了產(chǎn)品協(xié)議。
今年4月，何先生家里突然需要用錢(qián)，而且他估算著(zhù)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品已過(guò)了180天，就去銀行取本金及收益。銀行工作人員告訴他，時(shí)間到了但錢(qián)到賬還得幾天。何先生等了幾天后，再次去銀行時(shí)被工作人員告知錢(qián)還沒(méi)到。何先生覺(jué)得銀行不守信用，便與工作人員理論起來(lái)，對方查詢(xún)后告知，他購買(mǎi)的理財產(chǎn)品周期是285天，還未到期，不能取�！耙驗榧依锛庇缅X(qián)，我一下子著(zhù)急起來(lái)�！焙蜗壬嬖V記者，“當初我買(mǎi)的時(shí)候和客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)得很明白，要短期的，可誰(shuí)知卻給我買(mǎi)成長(cháng)期的了，我只能到處借錢(qián)去應急�！�
何先生回家后認真查看理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)，發(fā)現協(xié)議書(shū)上沒(méi)有注明期限或天數�！拔矣X(jué)得銀行在騙人，不寫(xiě)清楚周期，時(shí)間長(cháng)短不是由銀行定嗎？”何先生告訴記者，前段時(shí)間他因為取不出錢(qián)跟銀行交涉，銀行工作人員說(shuō)，理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)上沒(méi)有具體期限，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上有，但產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是不給客戶(hù)的，需要客戶(hù)簽字后留在銀行保存�？蓳蜗壬貞�，當初簽協(xié)議時(shí)，他沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
■調查：風(fēng)險提示早被他人抄好
記者在何先生的理財協(xié)議書(shū)上仔細查看，發(fā)現確實(shí)沒(méi)有約定該款理財產(chǎn)品的期限或天數�！斑@樣就給銀行糊弄客戶(hù)提供了機會(huì )�！焙蜗壬f(shuō)。
記者看到，該理財協(xié)議書(shū)上有一個(gè)關(guān)于風(fēng)險提示的“客戶(hù)抄錄處”，里面的文字是用手寫(xiě)的，內容為“本人已經(jīng)閱讀本產(chǎn)品協(xié)議背面的風(fēng)險提示，充分了解并知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔有關(guān)風(fēng)險”，下端為何先生的簽名。但何先生的簽名字跡與“客戶(hù)抄錄處”的字跡明顯不同。何先生對此表示，當初辦理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，“客戶(hù)抄錄處”里的風(fēng)險提示語(yǔ)是早就寫(xiě)好的，他本人只是按照客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)的在該簽名的地方簽上了自己的名字。何先生說(shuō)，他的視力很好，也經(jīng)常寫(xiě)字，不需要他人代寫(xiě)。
“當初簽訂理財協(xié)議時(shí)我也沒(méi)看到過(guò)理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)�！焙蜗壬f(shuō)，他的工資一直由郵政儲蓄銀行代發(fā)，出于多年的信任，他就按客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)的簽了字。
在何先生的理財協(xié)議書(shū)上，記者發(fā)現抬頭部分有一個(gè)特別提示，其中特別提到：“郵政儲蓄銀行提醒您在填表申請辦理個(gè)人理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)前詳細閱讀相關(guān)個(gè)人理財產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)，個(gè)人理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)為本協(xié)議不可分割的一部分。完成認購后，請妥善保存經(jīng)郵政儲蓄銀行簽署的本協(xié)議客戶(hù)聯(lián)以及相關(guān)的理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。凡簽署并填寫(xiě)本協(xié)議的客戶(hù)，視為自動(dòng)認可相關(guān)理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)內容，并愿意接受約束�！�
■回應：工作人員代老年人抄寫(xiě)
山西省郵政儲蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理助理張紅午對此解釋稱(chēng)，該銀行的理財產(chǎn)品是由中國郵政儲蓄銀行設計的，各地只是遵照總行的設計來(lái)進(jìn)行銷(xiāo)售，關(guān)于理財產(chǎn)品的具體期限在理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中有詳細說(shuō)明，客戶(hù)可以到網(wǎng)上或者在辦理業(yè)務(wù)的郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)提供的理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中查看。
張紅午對記者說(shuō)，郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)常會(huì )遇到老年人購買(mǎi)理財產(chǎn)品，但很多老年人視力不好，看不清東西，手寫(xiě)也比較費勁，所以工作人員經(jīng)常會(huì )提出代為抄寫(xiě)。雖然銀行規定必須讓客戶(hù)親自抄寫(xiě)風(fēng)險提示，但考慮到很多老年人的實(shí)際情況，工作人員通常會(huì )給他們抄寫(xiě)，但簽名是必須讓老年人自己簽的。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是銀監部門(mén)要求銀行必須留存的，如果客戶(hù)要求留下一份，銀行也可以給一份。
■進(jìn)展：銀監局責令銀行整改
5月16日，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )山西監管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)山西省銀監局）政策性銀行和郵政儲蓄銀行監管處副處長(cháng)王斌向記者表示，在接到記者反映的問(wèn)題后，該局高度重視，立即將相關(guān)材料從太原市郵政儲蓄銀行調取出來(lái)，經(jīng)查驗，確實(shí)發(fā)現風(fēng)險提示與何先生簽名的字體明顯不符。另外，郵政儲蓄銀行關(guān)于理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的說(shuō)法不正確，今年起實(shí)施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三章銷(xiāo)售文本管理第十一條規定，“銷(xiāo)售文件包括：理財產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險揭示書(shū)、客戶(hù)權益須知等……經(jīng)客戶(hù)簽字確認的銷(xiāo)售文件，商業(yè)銀行和客戶(hù)雙方均應留存”，銀行的理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)上明確寫(xiě)明了客戶(hù)要留存理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，銀行就應該按照協(xié)議嚴格執行。
王斌告訴記者，太原市郵政儲蓄銀行上述行為是違規的，該局已要求該銀行對違規現象進(jìn)行整改，并查清此事的責任，對責任人按照規定進(jìn)行處理。銀監局一直不鼓勵銀行積極向老年人銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，很多老年人視力不好，對理財產(chǎn)品了解得不是很透徹，再加上有的銀行工作人員對所銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品收益夸大，有時(shí)甚至不談風(fēng)險所帶來(lái)的后果，以至于讓老年人誤解銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品收益高，還沒(méi)有風(fēng)險，如果理財產(chǎn)品最終收益極低甚至損失本金，將引發(fā)糾紛。消費者購買(mǎi)理財產(chǎn)品一定要明白，任何投資都是有風(fēng)險的，不可能保本和保高收益，一定要評估好自己的抗風(fēng)險能力再進(jìn)行購買(mǎi)。
王斌表示，為了防止出現糾紛，目前，山西省銀監局要求有條件的銀行對銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的全程進(jìn)行錄音錄像，這樣可以防止銀行違規，同時(shí)也保護了消費者的權益。如果這項措施可行，將逐步進(jìn)行推廣。