銀行備戰資產(chǎn)證券化 貸款空間或擴大
2012-06-05   作者:萬(wàn)敏  來(lái)源:每日經(jīng)濟新聞
 
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    “當然支持!闭劦劫Y產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)重啟,一位股份制商業(yè)銀行投行部門(mén)負責人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,對這個(gè)業(yè)務(wù)“期待已久”。
  日前,中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、財政部下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng) 《通知》),停滯近四年的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式重啟。
  銀行相關(guān)人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,證券化的資產(chǎn)如果在會(huì )計上確認出表,將能幫助到中小銀行的存貸比。對于存貸比接近75%監管線(xiàn)的股份制銀行來(lái)說(shuō),或可以擴大其貸款空間。

  銀行積極備戰

  “或許叫"重啟"并不合適,因為這個(gè)業(yè)務(wù)并沒(méi)有被叫停過(guò),只是停止審批!币晃粐写笮薪鹑谑袌(chǎng)部人士這樣認為。
  中國信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)始于2005年。監管機構首先發(fā)布有關(guān)試點(diǎn)管理辦法,截至2008年底,信貸證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)共發(fā)行667.85億元。國際金融危機爆發(fā)后,監管機構出于審慎原則和對資產(chǎn)證券化風(fēng)險的擔憂(yōu)延緩了市場(chǎng)發(fā)行速度。
  上述大行金融市場(chǎng)部人士表示,實(shí)際上相對國外復雜的衍生品設計和交易,國內的還只是處于起步階段,監管的審慎態(tài)度可以理解,“但還沒(méi)開(kāi)始跑就擔心跌倒,這個(gè)市場(chǎng)將很難真正發(fā)展起來(lái)!
  多位銀行人士在采訪(fǎng)中對資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)表示了支持的態(tài)度,但談到具體項目準備工作時(shí)則都較為謹慎。
  “具體項目我們在準備中,行業(yè)肯定是按照文件要求的那幾個(gè)行業(yè),不然報上去不批也是白費功夫!鄙鲜龉煞葜沏y行投行部門(mén)負責人表示!暗是不讓做NPL!
  根據《通知》,鼓勵金融機構選擇符合條件的國家重大基礎設施項目貸款、涉農貸款、中小企業(yè)貸款、經(jīng)清理合規的地方政府融資平臺公司貸款、節能減排貸款、戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)貸款、保障性安居工程貸款、汽車(chē)貸款等多元化信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化,豐富信貸資產(chǎn)證券化基礎資產(chǎn)種類(lèi)。
  據悉,根據國務(wù)院的批復,本次試點(diǎn)額度共計500億元!500億元的規模放在哪個(gè)市場(chǎng)來(lái)看規模都不算大,完全是試點(diǎn)性質(zhì)!鄙鲜龃笮腥耸空J為。
  “500億分到每家的規模就很小了,具體規模還是要看監管層給多少,這個(gè)過(guò)程中還是要跟監管層溝通!鄙鲜龉煞菪腥耸勘硎,“資產(chǎn)池不是隨便建的,有很多手續和程序要做!

  或擴大貸款空間

  為保證商業(yè)銀行合理控制風(fēng)險,增強應對流動(dòng)性風(fēng)險的能力,我國商業(yè)銀行監管辦法要求商業(yè)銀行的存貸款比率應保持在75%以下,但是對于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有限的中小型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),存款增長(cháng)與信貸需求的不平衡尤為嚴重,從2011年年報來(lái)看,多數全國性股份制商業(yè)銀行存貸比超過(guò)了70%。
  “資產(chǎn)證券化能不能幫助到中小銀行的存貸比,主要看資產(chǎn)能不能"出表",這個(gè)關(guān)鍵在于資產(chǎn)是不是能達到會(huì )計審計上的"終止確認",否則它也可能只是一個(gè)資產(chǎn)收益上的結算而已!鄙虾R簧虡I(yè)銀行投行部門(mén)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,這并不是商業(yè)銀行和監管機構定,而要看會(huì )計審計所。
  對于會(huì )計處理,此次 《通知》中稱(chēng),“擴大試點(diǎn)階段,信貸資產(chǎn)證券化會(huì )計處理按照 《企業(yè)會(huì )計準則第23號金融資產(chǎn)轉移》(財會(huì )[2006]3號)及財政部發(fā)布的相關(guān)《企業(yè)會(huì )計準則解釋》的有關(guān)規定執行!
  金融資產(chǎn)的終止確認,是指將金融資產(chǎn)從企業(yè)賬戶(hù)和資產(chǎn)負債表內予以轉銷(xiāo)。其中,“幾乎所有”通常是指達到或超過(guò)全部風(fēng)險和報酬95%的情形。
  “如果能將占資產(chǎn)規模的信貸轉移出去騰出空間做新業(yè)務(wù),對銀行的存貸比是有幫助的!惫獯筱y行(601818,股吧)資金部宏觀(guān)分析師盛宏清對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,但這個(gè)新的產(chǎn)品更重要的意義在于分散貸款的風(fēng)險,盛宏清表示,跟貸款轉讓不同的是,將標的資產(chǎn)證券化,金融切割后分成許多份賣(mài)給不同的投資者,分散標的資產(chǎn)的風(fēng)險,這是貸款轉讓做不到的。
  在上一輪信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)過(guò)程中,銀監會(huì )曾明確提出過(guò)“出表”要求。銀監會(huì )網(wǎng)站2008年2月26日發(fā)出的《關(guān)于進(jìn)一步加強信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理工作的通知》中就明確要求:確!罢鎸(shí)出售”,控制信貸風(fēng)險。一是發(fā)起行要切實(shí)落實(shí)證券化資產(chǎn)的“出表”要求,做到真實(shí)出售,降低銀行信貸風(fēng)險;二是發(fā)起行要準確區分和評估交易轉移的風(fēng)險和仍然保留的風(fēng)險,對保留的風(fēng)險必須進(jìn)行有效的監測和控制。

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