央行6月7日晚間打出“降息組合拳”后，已有對于房貸利率折扣下限進(jìn)一步下移的猜想“落地”。
第一家“吃螃蟹”的是廣東華興銀行。6月10日，該行客服稱(chēng)，對首套房貸的申請者可以提供低至7折利率優(yōu)惠，對申辦第二套房貸，該行仍嚴格對現行基準利率上浮1.1倍的政策。不過(guò)，該客服人員強調，最終是否能申請到7折房貸利率優(yōu)惠，還要視客戶(hù)的資信狀況而定。
而截至昨日發(fā)稿，包括國有大行在內的其他多家銀行客服熱線(xiàn)的口徑依然是，對首套房購買(mǎi)者，銀行普遍可以提供最低8.5折的房貸利率，但尚未出現類(lèi)似8折、7折的房貸利率優(yōu)惠。
不過(guò)，某國有大行上海分行的內部人士昨日對早報記者透露，該行可能會(huì )在本周調整首套房貸利率優(yōu)惠，最低8折。
值得一提的是，率先將首套房貸優(yōu)惠下調至7折的廣東華興銀行，是去年8月新設立的股份制銀行。根據該行官方網(wǎng)站的信息，目前廣東華興銀行僅在廣州、汕頭分別有一處網(wǎng)點(diǎn)。
“打8折可能不賺錢(qián)”
某國有大行上海分行個(gè)金部人士昨日稱(chēng)，目前沒(méi)有接到總行關(guān)于房貸利率執行下限的通知，因此首套房貸的最大優(yōu)惠仍然是8.5折。
“根據資金成本，不排除下一步我們會(huì )把優(yōu)惠下調到8折�！痹撊耸恳嘀赋�，根據央行的最新政策，貸款利率最低可以打8折，既包括公司貸款最低的打折底線(xiàn)，也包括個(gè)人住房按揭貸款的最低底線(xiàn)。
另一家國有大行內部人士亦透露出類(lèi)似的表態(tài)稱(chēng)，該行可能會(huì )在本周調整首套房貸利率優(yōu)惠，最低8折。
也有國有銀行的相關(guān)負責人表示，該行不太可能將利率優(yōu)惠進(jìn)一步下調。
“8.5折已經(jīng)是無(wú)奈之舉�！边@位負責人稱(chēng)，如果對房貸打8折，銀行可能不賺錢(qián)，打7折，相當于就要虧本做了。
一位業(yè)內人士指出，各家銀行獲得資金的成本不同，造成對貸款打折的最大優(yōu)惠幅度有差異，但房貸市場(chǎng)的特點(diǎn)是，如果有一家銀行上調貸款價(jià)格，其他銀行不會(huì )跟風(fēng)，但只要有一家銀行下調，很可能其他銀行都被迫要跟風(fēng)降價(jià)。
目前多數銀行針對首套房貸執行的8.5折利率優(yōu)惠，是自今年3月陸續由對基準利率上浮或基準利率逐步下調的結果。
5月初，工行在滬網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)取消實(shí)行僅一個(gè)多月的首套房貸8.5折利率，其他大行沒(méi)有跟進(jìn)。
部分小銀行謹慎
眼下，部分仍在受理房貸業(yè)務(wù)的小銀行對擴大貸款利率優(yōu)惠表現出審慎。
華東一家城商行計財部負責人否認了小銀行可能會(huì )率先突破8.5折房貸利率底線(xiàn)的說(shuō)法，“在利率市場(chǎng)化剛剛開(kāi)啟的當口，我們必須更加謹慎，一旦宣布打折，就意味著(zhù)我們的利潤也要打折扣�！�
“當前宏觀(guān)政策依然是對房地產(chǎn)調控的基調，銀行只在房貸政策上有一點(diǎn)點(diǎn)小變化，都會(huì )引來(lái)監管層的特別關(guān)注�！鄙鲜鲐撠熑诉M(jìn)一步說(shuō)，“（我們）不會(huì )率先下調�！�
此外，受限于存貸比（貸款/存款額）不能高于75%的規定，部分接近紅線(xiàn)的銀行可能不得不盡可能少放貸款，其中包括個(gè)人住房貸款。
業(yè)內人士指出，此類(lèi)銀行可能需要以較高的成本獲得資金，亦可能影響到房貸定價(jià)。
值得一提的是，銀監會(huì )主席尚福林近日在城市商業(yè)銀行監管工作座談會(huì )上警告，對銀行來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險突出。
在資金緊俏的2011年，銀行對首套房貸逐步取消了8.5折的利率優(yōu)惠，隨后普遍上調至基準利率，部分銀行甚至實(shí)行對基準利率上浮10%的政策。
一部分股份制銀行在2011年已從房貸市場(chǎng)中“隱退”，將貸款規模轉用于投放于更具定價(jià)能力的小微企業(yè)貸款。
央行上�？偛看饲鞍l(fā)布的數據顯示，4月份上海本外幣個(gè)人住房貸款減少22.3億元，環(huán)比和同比分別多減10.8億元和44.8億元。據銀行業(yè)內人士透露，5月滬上房貸數據將延續4月的低迷態(tài)勢。
“最大折扣理論上可7折”
目前已有銀行直接將首套房貸利率優(yōu)惠下調至7折，那么政策允許銀行對首套房貸打折的底線(xiàn)究竟在哪里？
銀行業(yè)內人士對此有不同的解讀。
據悉，在2010年初，受窗口指導，各家銀行在同一時(shí)期陸續取消7折優(yōu)惠，統一對首套房貸最低打8.5折。
這一點(diǎn)在官方網(wǎng)站或公開(kāi)信息中無(wú)法查到。但多家銀行此后證實(shí)，這是監管層當時(shí)以窗口指導的形式口頭傳達的通知。
可查信息顯示，央行和銀監會(huì )在2010年9月曾聯(lián)合發(fā)文強調“差別化的住房信貸政策”，即暫停發(fā)放居民家庭購買(mǎi)第三套及以上住房貸款；對不能提供一年以上當地納稅證明或社會(huì )保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款；對貸款購買(mǎi)商品住房，首付款比例調整到30%及以上；對貸款購買(mǎi)第二套住房的家庭，嚴格執行首付款比例不低于50%、貸款利率不低于基準利率1.1倍的規定。其中，并未對首套房貸利率作出限制。
央行在6月7日打出的“組合拳”政策中，對貸款利率下限作出最新規定，明確“將金融機構貸款利率浮動(dòng)區間的下限調整為基準利率的0.8倍”，這也被業(yè)內人士解讀為包括個(gè)人房貸在內的各類(lèi)貸款利率在理論上均有望打8折。
“對于房貸利率底線(xiàn)，監管層一直有階段性政策，而目前最新的政策便是上周出臺的最低8折�！币晃粐写笮腥耸勘硎�。
也有銀行業(yè)內人士在受訪(fǎng)時(shí)表示，監管層從未發(fā)文廢止過(guò)早前的7折優(yōu)惠“底線(xiàn)”，理論上仍可以對首套房貸利率最低打7折。