央行自6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個(gè)百分點(diǎn),但是存款利率可上浮至基準1.1倍的規定卻使得各中資銀行紛紛加入到存款利率“明降暗升”的“價(jià)格戰”當中,部分中小銀行甚至直接將所有期限定存利率統一上浮10%。
外資行卻似乎沒(méi)有表示出太大的興趣,多數外資行并沒(méi)有借機上調存款利率,甚至有部分外資行的2年期、3年期、5年期定存利率僅為1%、1.1%和1.2%,與其一年期定存3.5%的年利率出現明顯倒掛。
長(cháng)短期存款利率現“倒掛”
花旗銀行杭州分行的相關(guān)工作人員表示,盡管央行自8日起下調了人民幣存貸款基準利率0.25個(gè)百分點(diǎn),但由于外資行利率執行相對市場(chǎng)化,所以除了活期利率由此前的0.5%下調至0.4%外,花旗這次并沒(méi)有對人民幣定期存款利率進(jìn)行調整,其三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年期定存的利率仍舊分別為3.1%、3.3%、3.5%、1%和1.1%。兩年期、三年期定存的利率與一年期以?xún)榷ù胬食霈F明顯倒掛,在五年期定存方面,花旗并沒(méi)有此項業(yè)務(wù)。
長(cháng)短期存款利率現倒掛,花旗并非“江南一只怪”。記者昨日調查發(fā)現,除了花旗以外,渣打銀行、恒生銀行以及星展銀行三家外資行的長(cháng)短期存款利率均出現明顯倒掛。
其中,渣打銀行三年期、五年期定存利率分別為1.6%和1.7%,還不及其2.85%的三個(gè)月定存利率;恒生銀行三年期和五年期定存利率分別為1.1%和1.2%,同樣不及其3.1%的三個(gè)月定存利率;而星展銀行2%和2.5%的三年期、五年期定存利率也同樣在倒掛之列。
央行此次降息后5年期定期存款基準利率為5.1%,目前民泰銀行、金華銀行等中小銀行最高可上浮1.1倍至5.61%,而恒生銀行卻為1.2%,兩者現4.675倍的利差空間。
一年期以?xún)壤瘦^一致
相比中長(cháng)期定存利率,各外資行一年期以?xún)却婵罾示蛭宕笮锌待R。
目前,東亞銀行和星展銀行的3個(gè)月、6個(gè)月和1年人民幣定期存款利率最高,分別是3.135%、3.355%和3.575%;花旗銀行、匯豐銀行、恒生銀行、南陽(yáng)商業(yè)銀行則向五大行看齊,利率分別是3.1%、3.3%和3.5%;渣打銀行則相應地從之前的3.1%、3.3%和3.5%下調至2.85%、3.05%和3.3%。
當然,也并非所有外資行都出現了長(cháng)短期存款利率倒掛的現象。東亞銀行和南洋商業(yè)銀行的兩年、三年、五年期定存利率就都分別為4.1%、4.65%和5.1%。
“我們之前這三個(gè)期限的(兩年、三年、五年)利率都是只比1%高一點(diǎn)點(diǎn),這次都調高了,上調到了4.1%、4.65%和5.1%”匯豐銀行杭州分行的工作人員如此介紹。
倒掛或為利潤角度考慮
“存款利率從一定程度上講,代表了銀行對資金的選擇性,中長(cháng)期定存利率低也就意味著(zhù)銀行不需要長(cháng)期資金。而且從利潤角度考慮,5.1%的利率水平,顯然資金進(jìn)入的成本過(guò)高,而利差收入又是銀行收入的一大部分,外資行為成本考慮自然就有選擇性地引導短期資金進(jìn)入!蹦彻煞葜沏y行杭州分行一位資深理財師介紹,相比中資銀行大多為規?紤]而不得不提升中長(cháng)期存款利率,外資行下調中長(cháng)期存款利率則更多是從利潤角度考慮。
同時(shí),也有業(yè)內人士指出,外資行中長(cháng)期存款吸收得少也與銀行本身的貸款結構有關(guān),5年期及以上的貸款多為政府大型基建項目,而外資行對于這類(lèi)貸款參與較少,沒(méi)有太多長(cháng)期資產(chǎn),也就不需要長(cháng)期負債。