打開(kāi)錢(qián)夾、卡包，各種卡琳瑯滿(mǎn)目，除了一些商家發(fā)售的內部?jì)χ悼�、打折卡、積分卡外，最為常見(jiàn)的要數銀行卡。各家銀行想方設法發(fā)售銀行卡，不斷擴大銀行卡業(yè)務(wù)，這給我們的消費生活帶來(lái)了便利，也帶來(lái)了小小的麻煩。不了解銀行卡收費項目，您或許就得有一些額外的支出；偶爾的疏忽，您就給自己留下了不良的信用記錄……看著(zhù)手中數張銀行卡，不少持卡人都有一種身為“卡奴”的尷尬和無(wú)奈。
日常生活中，持卡人該如何合理申辦、使用銀行卡，避免不必要的銀行卡收費呢？該掌握哪些安全支付知識和信用維護方法呢？近日，記者走訪(fǎng)了多家銀行，請專(zhuān)業(yè)人士為大家解疑答惑。
銀行卡收費項目不少
在市內一家餐館打工的小劉每月有1600元的工資，除去必要的生活開(kāi)支和給家里的匯款外，她每月只能給自己存300元。前幾天，小劉去銀行查詢(xún)才發(fā)現，自己的卡上莫名其妙地少了錢(qián)�！皯撚�900元，怎么就成了894元？錢(qián)存進(jìn)銀行，竟然越存越少了！”詢(xún)問(wèn)了銀行服務(wù)人員，小劉才知道“卡上的錢(qián)少于一定數額，銀行是要扣錢(qián)的”，原來(lái)銀行收取小額賬戶(hù)管理費。
有關(guān)銀行卡收費繁多、不透明的問(wèn)題，已成業(yè)內詬病。記者采訪(fǎng)了解到，工行、建行、農行、交行、中行辦卡費為5元，年費10元/年。不僅收費項目多，而且約九成項目為市場(chǎng)調節價(jià)，導致各行收費并不一致。例如小額賬戶(hù)管理費，有些銀行是按“低于300元”的標準收取，有些是按“低于500元”的標準收��；同城跨行取款費用有些執行“2元/筆”標準，有些為“4元/筆”。
按中國銀監會(huì )相關(guān)要求，4月1日起各銀行收費項目必須明碼標價(jià)。6月18日，記者走訪(fǎng)市內多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，除了少數銀行對所有收費項目公示外，大多數銀行仍未完全公示所有收費公告，完整的收費項目仍需向工作人員咨詢(xún)。
盡量避免“不必要”支出
單筆銀行卡使用費用，大多僅有數元，一些持卡人或許不會(huì )太在意，但在頻繁的使用中，銀行卡費用合計支出總數就不是一筆小錢(qián)了。因此，持卡人要懂得如何節約銀行卡的使用成本。
工商銀行省分行營(yíng)業(yè)部理財人士提醒，持卡人應該盡量減少產(chǎn)生不必要的費用。首先，應妥善保管銀行卡及密碼，現在各家銀行申辦銀行卡都有收費。妥善保管銀行卡，避免人為造成銀行卡失效、丟失，以免產(chǎn)生不必要的補辦費用；同時(shí)，應減少在A(yíng)TM機（即自動(dòng)取款機）上跨行取款。因為自動(dòng)柜員機的每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費用，次數多了，幾年下來(lái)也就不是一筆小錢(qián)了；在外地持卡取款時(shí)，應堅持“用多少取多少”的原則，能不取的盡量不取。因為在外地取款，不同的銀行卡將收取1%至3%之間不等的手續費�！斑@可不是個(gè)小數目，要是取1萬(wàn)元就得支付100元至300元的手續費”；平時(shí)在商場(chǎng)、酒店堅持刷卡消費，刷卡次數、金額達到一定額度的，一般發(fā)卡銀行都有一定的優(yōu)惠政策，如減免年費、贈送積分等。其次，招行、建行、蘭州銀行等多家銀行均與商家聯(lián)手推出了聯(lián)名信用卡，持這種聯(lián)名卡在指定的餐飲、娛樂(lè )、購物網(wǎng)點(diǎn)刷卡消費可享受到較大幅度的優(yōu)惠，能為持卡人省錢(qián)。
主動(dòng)維護個(gè)人信用
“我的信用卡很久沒(méi)用了，沒(méi)想到銀行打來(lái)電話(huà)催我去交欠費�！辈稍L(fǎng)中，市民魏先生告訴記者，前年，他為了幫在銀行上班的朋友完任務(wù)，辦了一張信用卡�？ㄞk了以后僅僅刷過(guò)一次，卡里還剩下60多元錢(qián)，沒(méi)想到，銀行就打電話(huà)來(lái)，說(shuō)信用卡欠費了。在外出差的魏先生沒(méi)當回事，今年申辦住房貸款時(shí)，才得知這張沒(méi)有及時(shí)還款的信用卡給自己留下了信用“污點(diǎn)”，跑了好幾家銀行都很難辦理貸款。
銀行卡粗略可分為借記卡和貸記卡兩類(lèi)。簡(jiǎn)單的說(shuō)，能透支的屬貸記卡，通常也叫信用卡；不能透支的為借記卡，為儲蓄賬戶(hù)，也可以刷卡消費，但刷卡金額不得超出卡內余額。對于儲蓄卡客戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果賬戶(hù)里的資金不夠扣除各種費用，甚至出現零金額或負數金額時(shí)，就會(huì )被停止使用，只有再次交清欠費才能恢復使用。對于信用卡客戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果長(cháng)期不用，又不按時(shí)繳費，就會(huì )產(chǎn)生透支，嚴重的還會(huì )產(chǎn)生不良信用記錄，影響個(gè)人今后辦理信貸業(yè)務(wù)。
“通常信用卡持卡人大都是先透支消費再還款，有時(shí)會(huì )因忙碌而延誤還款，有時(shí)會(huì )因記錯消費金額而少還欠款，逾期欠費的現象很常見(jiàn)�！苯ㄐ欣碡斎耸拷ㄗh，持卡人可在手機備忘錄中儲存消費記錄、還款時(shí)間及金額，及時(shí)提醒還款，養成管理銀行卡的“理財”好習慣。如果持卡人沒(méi)有按時(shí)繳納還款或繳納年費，都將被視為違約行為，發(fā)卡銀行會(huì )將此記錄作為負面信息報送到中國人民銀行的個(gè)人信用數據庫。而這些個(gè)人信用報告中的負面信息，不僅影響個(gè)人信用，還可能給個(gè)人日后的經(jīng)濟活動(dòng)造成不便。因為，目前，銀行已經(jīng)將查詢(xún)個(gè)人信用報告作為銀行貸前審查的固定程序。如果在中國人民銀行的數據庫中查詢(xún)到有不良個(gè)人信用記錄，在辦理購買(mǎi)房屋、車(chē)輛等貸款時(shí)無(wú)疑將遇到麻煩。理財專(zhuān)家提醒，為了避免不必要的麻煩，如果您手中有不經(jīng)常使用的信用卡，最好能及時(shí)去發(fā)卡行注銷(xiāo)。
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我省銀行卡消費呈現快速增長(cháng)態(tài)勢
今年1-3月，我省各發(fā)卡機構新發(fā)銀行卡254.77萬(wàn)張，其中借記卡231.56萬(wàn)張，信用卡23.21萬(wàn)張。截止今年3月末，我省各發(fā)卡機構累計發(fā)行銀行卡4153.72萬(wàn)張，其中借記卡3891.64萬(wàn)張，信用卡262.08萬(wàn)張。按全省常住人口2557.53萬(wàn)人計算，銀行卡人均擁有量1.6張。
“銀行卡支付方式正在被越來(lái)越廣泛的消費群體所接納�！敝袊y聯(lián)甘肅分公司綜合部總經(jīng)理任文忠在接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，隨著(zhù)銀行卡受理環(huán)境的不斷改善，銀行卡作為我國居民使用的最廣泛的非現金支付工具，其發(fā)卡量還將保持增長(cháng)趨勢。與此同時(shí)，銀行卡消費對社會(huì )消費品零售市場(chǎng)的促進(jìn)作用也將更加明顯。
伴隨著(zhù)銀行卡發(fā)行量的不斷增加，銀行卡消費額也不斷刷新，呈現出快速增長(cháng)態(tài)勢。1-3月，我省各類(lèi)銀行卡實(shí)現消費額達323.23億元，其中借記卡實(shí)現232.34億元，信用卡實(shí)現90.89億元。據統計，今年前3個(gè)月，甘肅省各收單機構新增銀行卡特約商戶(hù)8651戶(hù)，新增POS機9421臺。全省累計有特約商戶(hù)58370戶(hù)，累計布放POS機86632臺。在這些眾多的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，消費者均可享受便捷的刷卡支付服務(wù)。同時(shí)，銀行卡的使用方式越來(lái)越便捷，除了常見(jiàn)的ATM機、POS機外，手機、互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)等多種新興渠道都可以使用銀行卡，隨時(shí)隨地滿(mǎn)足人們的支付需求。
據任文忠總經(jīng)理介紹，今年甘肅銀聯(lián)將進(jìn)一步加大銀行卡受理市場(chǎng)建設，吸引更多受理商戶(hù)，增加更多新的布放點(diǎn)，壯大銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )。從長(cháng)遠發(fā)展來(lái)看，銀聯(lián)業(yè)務(wù)將從城市向廣大農村地區延伸、從境內向境外延伸，不僅可以實(shí)現“一卡在手，全國通用”的承諾，而且境外受理的國家和地區數也增加至104個(gè)，延伸到全球主要區域和大多數國家。