連著(zhù)幾個(gè)雙休日，南京多家銀行行長(cháng)都陪著(zhù)高端客戶(hù)在高爾夫球場(chǎng)上揮汗如雨�！八麄儙覀兇虮榱酥苓厓扇r(shí)車(chē)程內的所有球場(chǎng)�！币患掖笃髽I(yè)財務(wù)部老總告訴《第一財經(jīng)日報》記者。
支行行長(cháng)和客戶(hù)經(jīng)理也不閑著(zhù)。時(shí)值端午節，新街口一家銀行客戶(hù)經(jīng)理送出了100多份粽子和鹽水鴨，“往年都是讓客戶(hù)來(lái)拿，這兩年我們主動(dòng)送上門(mén)，更體貼入微地聯(lián)絡(luò )客戶(hù)�！�
貸款利率下調、存款利率上浮，央行6月8日啟動(dòng)的“非對稱(chēng)降息”，讓外界對銀行的未來(lái)收益捏了把汗，“損失近千億”的預測開(kāi)始見(jiàn)諸報端。
銀行卻很淡定。秘密很簡(jiǎn)單：雖然存款利率上浮10%，但貸款利率動(dòng)輒上浮50%，一年收費幾乎增長(cháng)一倍�！般y行業(yè)收費占到利潤的1/4強，年底銀行利潤增長(cháng)一定不低，甚至還會(huì )"多收三五斗"�！蹦暇┮晃毁Y深的老銀行行長(cháng)對記者說(shuō)。
堤內損失堤外補，悟出了這點(diǎn)后，多數銀行連夜開(kāi)會(huì )，頂格執行政策，開(kāi)始更大力度來(lái)穩存款。
穩存款：連夜開(kāi)會(huì )頂格執行
央行此次“非對稱(chēng)降息”，
初衷是為利率市場(chǎng)化探路，但到了銀行這里，卻是考慮如何以更大的力度來(lái)穩存款。
6月8日央行利率政策出臺后，多家中小銀行連夜開(kāi)會(huì )，自8日起存款利率按上浮10%頂格執行，一步到位。
“非對稱(chēng)降息”到底讓銀行損失多少？南京一位股份制銀行行長(cháng)幫記者算了一筆賬：降息前一年期存款利率為3.5%，降息后上浮區間上限為基準利率的1.1倍，即3.575%，只比以前高出0.075個(gè)百分點(diǎn)，即100萬(wàn)的一年期存款，銀行多支付利息750元。
“相對于仍然較高的利差，這點(diǎn)支出微不足道�！边@位行長(cháng)表示，“所以多數銀行都按頂格執行，嚴防死守不讓客戶(hù)流失�！�
今年以來(lái)，銀行業(yè)存貸款增長(cháng)一直“雙疲軟”。二季度以來(lái)，幾家大銀行出現了罕見(jiàn)的負增長(cháng)。公開(kāi)數據顯示，4~5月，幾大行存款少增幅度在2000億~3000億元間。
銀行存款增長(cháng)無(wú)力，流動(dòng)性捉襟見(jiàn)肘，資金緊張倒逼銀行加大“讓利”力度，避免大客戶(hù)流失。
“以前對存款超過(guò)5萬(wàn)元的小客戶(hù)，柜臺上都給點(diǎn)色拉油、充值卡、超市購物券，等于是變相讓利。利率政策一變，肯定還要加大吸儲力度�！币晃幻χ�(zhù)為客戶(hù)送端午禮品的某客戶(hù)經(jīng)理對記者實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)，“現在行里規定，大客戶(hù)服務(wù)要定點(diǎn)到人，弄丟要問(wèn)責�！�
實(shí)際上，這兩年銀行熱賣(mài)的各類(lèi)理財產(chǎn)品，利率都在5%上下，遠遠高于利率新政后3.575%的水平。
“去年這時(shí)，30天左右的短期理財產(chǎn)品年化收益率低于5%沒(méi)人問(wèn)，除了支付正常利息，還要給客戶(hù)送點(diǎn)色拉油、蔬果券。今年雖然降了，但理財產(chǎn)品利率如低于4.5%，還是賣(mài)不動(dòng)。所以別的銀行按上限執行掛牌利率，你不執行，錢(qián)必然往高處流�！苯K一家國有銀行的省分行行長(cháng)對記者說(shuō)。
“再說(shuō)，隨著(zhù)6月30日這個(gè)集半年末、季末和月末"三點(diǎn)一線(xiàn)"的重要考核時(shí)點(diǎn)臨近，存款狀況對資金、信貸雙緊形勢下的銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，大家都不惜血本到市場(chǎng)上去"搶錢(qián)"。實(shí)際上，對一些資金大戶(hù)，私下的協(xié)議價(jià)格甚至要高出掛牌利率50%�！�
盡管如此，銀行還是樂(lè )此不�！，F行考核體系下，銀行首先要規模，存款增長(cháng)是死任務(wù)，這關(guān)系到排名、政績(jì)，更關(guān)系到獎金和績(jì)效�！翱傂虚_(kāi)會(huì )，存款增長(cháng)快，坐第一排；存款掉得厲害，只能坐最后一排。所以，大家都想法買(mǎi)存款，調控存款數字�！币患夜煞葜沏y行的行長(cháng)告訴記者，在存款為王的指揮棒下，大家都鉚足了勁。
多收費：除了存款其他都收費
存款是收費增長(cháng)的基礎。
根據去年中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的數據，銀行業(yè)各類(lèi)服務(wù)項目共計1076項，其中收費項目850項。
以農業(yè)銀行無(wú)錫分行為例，2010年其收費為8.5億元，2011年收費任務(wù)為15.57億元，增長(cháng)率超過(guò)82%，0.075個(gè)百分點(diǎn)的微小利差幾乎可以忽略不計。
除了存款，其他業(yè)務(wù)幾乎沒(méi)有不收費的。貸款戶(hù)要按貸款一定比例收取專(zhuān)項財務(wù)顧問(wèn)費，小客戶(hù)也想法子收費。
日前就有客戶(hù)投訴常州某銀行，連一份個(gè)貸的合同文本《貸款意向協(xié)議書(shū)》就要收逾千元的“貸款意向費”�！耙庀騾f(xié)議的工本費不過(guò)塊把錢(qián)，開(kāi)口動(dòng)輒千元，跟搶錢(qián)有什么區別？”
面對巨大的輿論壓力，監管部門(mén)于今年2月專(zhuān)門(mén)出臺《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，制約銀行收費行為。但隨著(zhù)利率新政的實(shí)施，各種變相收費又開(kāi)始層出不窮。
“我收點(diǎn)費還能貸給你，現在費不讓收了，我就不貸了，你去借高利貸吧�！边@是一家銀行行長(cháng)的“收費有理”論。
一家小企業(yè)主日前對記者表示：“有的銀行在貸款審批前后和提取階段要收三筆費，分別為貸款意向書(shū)承諾費、出具貸款意向書(shū)手續費和未提取貸款費，如果貸款沒(méi)有及時(shí)提走也要收費。這是哪門(mén)子道理？”
長(cháng)期的高利差，也催生了一批資金掮客。對銀行來(lái)說(shuō)，這一塊突擊“買(mǎi)進(jìn)來(lái)”的資金，過(guò)完節可能就跑掉了，除了讓報表好看，產(chǎn)生不了實(shí)際效益。但為了消化突擊買(mǎi)資金的成本，必然向企業(yè)轉移，有的獅子大開(kāi)口，對小企業(yè)貸款利率動(dòng)輒上浮50%，這種資金成本的轉移，變相加劇了中小企業(yè)負擔，弄虛作假及腐敗由此滋生。