民間借貸退潮 溫銀行不良貸款率連升11月
2012-07-04   作者:  來(lái)源:北京青年報
 
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  昨天,有消息傳出,“溫州市金融運行參考月報”顯示,今年5月末,溫州銀行業(yè)不良貸款余額161億元,不良貸款率已達到2.43%。溫州銀行業(yè)的不良貸款率不僅連續11個(gè)月呈上升趨勢,也大大高于今年一季度末全國商業(yè)銀行0.9%的水平。

  現狀

  溫州銀行業(yè)不良率 月均增長(cháng)0.214%

  據報道,在去年下半年民間借貸危機爆發(fā)前,溫州還是全國不良貸款率最低的地級市,2011年6月,溫州銀行業(yè)不良貸款率只有0.37%。
  隨著(zhù)民間借貸危機、中小企業(yè)資金鏈斷裂,溫州銀行業(yè)不良貸款余額與不良貸款率逐月上升。去年年末,溫州市銀行業(yè)的不良貸款率為1.36%,比去年年初增加0.92個(gè)百分點(diǎn),增幅為歷史最高。今年2月末,溫州不良貸款率為1.74%,3月末為1.99%,4月末為2.27%,已突破行業(yè)的容忍度2%。
  粗略計算可看出,今年前5個(gè)月,溫州銀行業(yè)不良貸款率月均增長(cháng)0.214%,以此速度,只要32個(gè)月就能達到10%的水平。
  申銀萬(wàn)國今年年初曾對溫州地區的銀行進(jìn)行過(guò)草根調研。當時(shí),大多數受訪(fǎng)銀行預計2012年溫州不良貸款率至少達到2%,而在經(jīng)濟急速下滑的情況下不排除達到5%。
  申銀萬(wàn)國認為2012年上半年的不良貸款壓力應該大于2008年四季度,因為資金從民間借貸撤出可能會(huì )導致小企業(yè)資金鏈斷裂。而2008年四季度民間資金還相當充沛,現在推出大規模信貸刺激的可能性小。

  原因

  民間借貸退潮導致不良率上升

  多位當地監管人士分析認為,今年溫州銀行業(yè)不良貸款雙升的主要原因之一是民間借貸的退潮,融資中介市場(chǎng)出現萎縮。央行溫州支行相關(guān)負責人士認為,浙江地區民間融資發(fā)達,以前企業(yè)出現資金缺口,可以通過(guò)民間借貸進(jìn)行融通,墊資、過(guò)橋等方式解決,但是去年以來(lái),民間借貸開(kāi)始萎縮,企業(yè)無(wú)法彌補資金缺口,不能按時(shí)歸還銀行貸款。
  而溫州市金融辦有關(guān)工作人員也認為,不良率上升的首要原因是民間借貸風(fēng)險向銀行體系傳遞的結果。去年9月份溫州局部金融風(fēng)波爆發(fā)后,部分企業(yè)停產(chǎn)、關(guān)閉,直接推動(dòng)銀行不良貸款“雙升”。由于企業(yè)普遍存在互保關(guān)系,隨著(zhù)擔保鏈上企業(yè)因互保單位出險、不愿續保、無(wú)法續保等原因,使得部分企業(yè)還貸及續貸都出現了困難,因此直接出險企業(yè)通過(guò)互保鏈又將風(fēng)險傳導到擔保和被擔保企業(yè),這是近期不良貸款持續“雙升”的主要原因。
  此外,民間墊資行為萎縮也是部分原因。往年溫州銀行業(yè)不良率低,一定程度上存在貸款人借用民間資金進(jìn)行轉貸帶來(lái)的因素,掩蓋了過(guò)去不良貸款的真實(shí)情況。民間借貸風(fēng)波爆發(fā)后,社會(huì )公眾及融資中介逐步從民間借貸市場(chǎng)抽回流動(dòng)性,此類(lèi)墊資還款行為明顯萎縮,使部分潛伏的不良貸款浮出水面。
  令人擔心的,不止是溫州,從去年10月開(kāi)始,整個(gè)浙江省的銀行業(yè)不良率就一直上升。年初浙江銀行業(yè)不良貸款率是0.93%,到5月份至少上升了0.5%。
  匯豐中國首席經(jīng)濟學(xué)家屈宏斌昨天對此消息評論指出,假如實(shí)體經(jīng)濟增速下滑至7%或以下并持續2-3年的話(huà),全國銀行業(yè)不良貸款有可能上升至雙位數。

  影響

  中小企業(yè)主難過(guò)關(guān)

  隨著(zhù)不良貸款率的上升,中小企業(yè)獲得銀行信貸支持的難度也在增加,無(wú)形中進(jìn)入惡性循環(huán)!安还苁瞧髽I(yè)跟企業(yè)間,銀行跟企業(yè)間,個(gè)人跟個(gè)人間,大家誰(shuí)也不敢相信誰(shuí),銀行惜貸嚴重,貸款的門(mén)檻也越來(lái)越高。每年3—6月份,又是還貸高峰期,中小企業(yè)主難過(guò)關(guān)!睖刂葜行∑髽I(yè)促進(jìn)會(huì )會(huì )長(cháng)周德文對媒體稱(chēng),民間借貸危機和銀行信貸緊縮導致溫州銀行的不良貸款持續上升,這又使得中小企業(yè)融資難上加難。
  據報道,由于溫州不良貸款率持續上升,已有部分銀行機構的上級收回貸款審批權限,壓縮對溫州的信貸傾斜。溫州銀行業(yè)機構新增貸款2010年超過(guò)1200億元,到2011年銳減到870億元,今年預計只有750億元。

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