央行兩度降息之后，目前商業(yè)銀行一年期定期存款收益已降至3.0%，而上半年銀行理財產(chǎn)品平均到期收益率仍達到4.81%。
　　據普益財富日前公布的數據顯示，2012年上半年到期銀行理財產(chǎn)品共12936款，有8083款產(chǎn)品公布了到期收益率，平均到期收益率為4.81%，其中7946款產(chǎn)品實(shí)現最高預期收益率，80款產(chǎn)品到期收益率超出最高預期收益率，57款產(chǎn)品未實(shí)現最高預期收益率。
　　從銀行類(lèi)型看，國有商業(yè)銀行有2361款產(chǎn)品公布了到期收益率，平均到期收益率為4.30%；股份制商業(yè)銀行有3034款產(chǎn)品公布了到期收益率，平均到期收益率為4.97%；城商行有1913款產(chǎn)品公布了到期收益率，平均到期收益率為4.95%；外資銀行有454款產(chǎn)品公布了到期收益率，平均收益率5.60%。
　　從收益率看，2012年上半年到期的理財產(chǎn)品中，到期收益率達到6.00%及以上的理財產(chǎn)品共計517款，共涉及43家銀行。其中，東亞銀行、渣打銀行和農業(yè)銀行表現優(yōu)秀的產(chǎn)品平均到期收益率名列前三。而擁有達到或超過(guò)6.00%到期收益率產(chǎn)品數量最多的銀行有交通銀行、華夏銀行、民生銀行和恒生銀行，分別擁有61款、53款、44款和42款。
　　統計數據還顯示，2012年上半年各商業(yè)銀行到期的理財產(chǎn)品中到期收益率超過(guò)最高預期收益率的有80款，其平均到期收益率為5.65%，遠高于4.81%的市場(chǎng)平均到期收益率。其中，上半年收益率最高的一款產(chǎn)品為，渣打銀行發(fā)行的“代客境外理財QDSN11060I”新加坡元理財產(chǎn)品拔得頭籌，實(shí)現收益率27%，該款產(chǎn)品為掛鉤股票的結構性產(chǎn)品。
　　值得注意的是，在同期到期收益率低于最高預期收益率的也有57款，其中，掛鉤黃金價(jià)格的結構性產(chǎn)品成為該類(lèi)產(chǎn)品的重災區。
　　例如，中國銀行上半年推出的兩款掛鉤黃金價(jià)格的產(chǎn)品均只實(shí)現了最低預期收益率，其中一款實(shí)現0.50%的最低收益率，與最高預期收益率相差5.00%。此外，光大銀行同期發(fā)行一款掛鉤石油期貨和黃金價(jià)格的結構性產(chǎn)品實(shí)現5.00%的收益率，與其公布的12.00%的最高預期收益率也相差7.00%。
　　“上半年股市、期市低迷，這均在一定程度上影響了掛鉤其產(chǎn)品的銀行理財產(chǎn)品的收益率，不過(guò)，隨著(zhù)貨幣政策的預調微調和經(jīng)濟數據的見(jiàn)底，未來(lái)該類(lèi)產(chǎn)品有望成為黑馬�！币晃粐�有商業(yè)銀行理財師對此表示。