瘋狂發(fā)行理財產(chǎn)品攬儲的城商行6月漸顯“退燒”苗頭。據普益財富7月10日公布的統計數據,6月城商行個(gè)人理財產(chǎn)品發(fā)行數量共509款,較上月減少32款。這是自3月以來(lái)城商行產(chǎn)品發(fā)行量首次出現月度負增長(cháng)。業(yè)內人士表示,城商行在與大行競爭時(shí),高成本發(fā)行理財產(chǎn)品不僅蠶食了銀行利潤,也暗藏較高風(fēng)險。對風(fēng)險控制能力相對較弱的城商行而言,在這種行業(yè)內的競爭中應該保持理性。
城商行理財品發(fā)行四個(gè)月來(lái)首降
今年前5個(gè)月,城商行理財產(chǎn)品異軍突起,平均預期收益率和數量均超過(guò)大行。但這種局勢在6月并未延續。從銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數量分布上看,國有銀行發(fā)行數明顯上升,而城商行4個(gè)月來(lái)首現月環(huán)比負增長(cháng)。
據普益財富統計數據顯示,今年6月,84家銀行在境內共發(fā)行2179款個(gè)人理財產(chǎn)品,較5月增加35款。其中77家中資銀行發(fā)行了2088款,7家外資行發(fā)行了91款。同時(shí),47家城市商業(yè)銀行發(fā)行了509款,與5月相比減少32款,占比下滑1.87%至23.36%。
在城商行理財產(chǎn)品數量中,南京銀行以52款的產(chǎn)品發(fā)行量排在城商行首位。但發(fā)行量居前的上海銀行等城商行產(chǎn)品發(fā)行都較5月有所減少;漢口銀行等銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數量均有近10款左右的降幅。除北京銀行等少數銀行產(chǎn)品發(fā)行數量增加以外,城商行理財產(chǎn)品整體發(fā)行量在6月出現了明顯下滑。
收益率全線(xiàn)下滑
報告還認為,人民幣債券類(lèi)產(chǎn)品平均預期收益率全線(xiàn)下滑。6月整體人民幣債券產(chǎn)品平均預期收益率為4.4%,較上月下降16個(gè)基點(diǎn)。
此外,保本型理財產(chǎn)品仍是主流;6月到期的理財產(chǎn)品中,11款未實(shí)現最高預期收益。數據顯示,6月銀行保證收益型產(chǎn)品發(fā)行70款,較5月減少15款;保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品有42款,所有保本型產(chǎn)品發(fā)行數量占到了所有結構性產(chǎn)品發(fā)行數量的九成以上。
高成本攬儲存隱憂(yōu)
“城商行發(fā)行高收益理財產(chǎn)品與大行競爭,無(wú)非也是為了贏(yíng)得客戶(hù),而對城商行來(lái)說(shuō),通過(guò)擴張規模來(lái)實(shí)現利潤增長(cháng)是目前參與到市場(chǎng)競爭的動(dòng)力!币怀巧绦腥耸勘硎,銀行業(yè)間的競爭差異并不大,規模越大利潤也越可觀(guān)。該人士還稱(chēng),國內理財產(chǎn)品同質(zhì)化非常嚴重,只能依靠收益來(lái)吸引客戶(hù)。大行可能不缺客戶(hù),而城商行非?粗剡@一點(diǎn)!罢f(shuō)到理財產(chǎn)品收益,只要高出一點(diǎn)點(diǎn),銀行還是能夠接受,這可為以后的業(yè)務(wù)鋪路!
“商業(yè)銀行目前主要業(yè)務(wù)還是存貸款方面,但存貸業(yè)務(wù)受到貸存比考核指標約束,而城商行異地擴張受到限制,攬儲則成為一項艱巨任務(wù)!痹撊耸空J為,發(fā)行理財產(chǎn)品是當前攬儲的一種方式,也成為各家后起銀行爭奪市場(chǎng)的關(guān)鍵因素。
但某國有大行人士認為,在激烈競爭中,以犧牲部分利益的方式經(jīng)營(yíng)存在隱性風(fēng)險!俺巧绦欣碡敭a(chǎn)品的設計、開(kāi)發(fā)、風(fēng)險控制上面都不及大行,但資金成本卻又相對較高,在此過(guò)程中也就聚集了風(fēng)險。為降低高成本帶來(lái)的不利,可能城商行會(huì )將資金投向風(fēng)險較高的領(lǐng)域,預期收益可能并不能保證!