近日，為規范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各方合法權益，中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中對于“使用個(gè)人賬戶(hù)作為結算賬戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)，其申請的POS機不得開(kāi)通信用卡受理功能”的“信用卡受理門(mén)檻”新政策，引起了大家的爭議。
不能刷信用卡，肯定影響生意
不少個(gè)體商戶(hù)和消費者都覺(jué)得POS機倘若不能使用信用卡，將極不方便。
據新辦法第二十四條規定：除個(gè)體工商戶(hù)外，特約商戶(hù)的收單結算賬戶(hù)應為單位銀行結算賬戶(hù)。對使用個(gè)人銀行結算賬戶(hù)作為收單結算賬戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)，收單機構不得直接或變相開(kāi)通信用卡受理功能。據了解，這一條規定是出于加強信用卡規范使用的考慮。
羅小姐在杭州文二西路上開(kāi)了一家服飾店，因為服飾偏日韓系，比較受年輕女性的歡迎。她做過(guò)統計，在她店里購物的消費者中，有一半以上都會(huì )選擇刷信用卡來(lái)付賬。
“老實(shí)說(shuō)，我更喜歡顧客付現金，但現在的小姑娘就喜歡刷卡，就算買(mǎi)100塊錢(qián)的衣服，也喜歡刷卡。有一陣子，我的刷卡機出了問(wèn)題，有些客戶(hù)明明挑中衣服了，但因為現金不夠付賬，也不愿意去銀行取錢(qián)，最后干脆不買(mǎi)了�！�
羅小姐告訴記者，目前她店里還是可以刷信用卡的，也沒(méi)有接到相關(guān)的通知。但如果以后個(gè)體戶(hù)的POS機不能刷信用卡，那么對他們這種街頭小店來(lái)說(shuō)，將會(huì )損失不少生意。
不能刷信用卡了，買(mǎi)東西好麻煩。這是很多卡奴的心聲�，F在很多消費者買(mǎi)錢(qián)包都要買(mǎi)卡位多的，因為各種各樣的卡太多了，其中最多的就是信用卡。
劉小姐就是個(gè)不折不扣的“卡奴”，她出門(mén)帶的現金很少，基本就夠吃飯坐車(chē)�！艾F在買(mǎi)東西基本上都可以刷卡，商場(chǎng)里不用說(shuō)了，街頭小店也基本上都有POS機，很多可以刷信用卡。我很少會(huì )刷現金卡，因為消費的時(shí)候刷信用卡是可以積分的，積分可以換東西，也算是小小的省錢(qián)門(mén)道吧。如果以后不能夠刷信用卡，我覺(jué)得挺不方便的，意味著(zhù)需要帶更多現金，而且萬(wàn)一遇到個(gè)昂貴的東西，就不行了�！�
小店要刷信用卡，需轉為對公賬戶(hù)
采訪(fǎng)中，記者了解到，不少批發(fā)市場(chǎng)里的POS機本來(lái)就是不能刷信用卡的。劉小姐在某皮具市場(chǎng)里租了個(gè)鋪位做批發(fā)生意，她告訴記者，她之前辦的POS機就沒(méi)有開(kāi)通信用卡業(yè)務(wù)，因為要刷信用卡很麻煩，還要多交手續費。他們市場(chǎng)里很多商戶(hù)都不開(kāi)信用卡刷卡功能。
據了解，以往個(gè)體戶(hù)們需要將私人賬戶(hù)轉為對公賬戶(hù)才可以在銀行辦理能夠刷信用卡的POS機，但大多數店主都沒(méi)有選擇開(kāi)通，一方面：轉入對公賬戶(hù)不劃算，維護成本更高。銀行不僅要求在辦理對公賬戶(hù)開(kāi)通時(shí)要繳納300元開(kāi)戶(hù)費，每年還有360元的賬戶(hù)維護費，個(gè)別銀行還涉及企業(yè)卡成本費、電子回單柜費用等。
那么，今后申請的POS機是不是都不可以刷信用卡了呢？記者撥通了銀聯(lián)商務(wù)的電話(huà)。工作人員告訴記者，針對個(gè)體零售商戶(hù)，只要有對公賬號的就可以刷有銀聯(lián)標記的信用卡。至于批發(fā)商戶(hù)，則最好去向銀行申請。記者也撥通了部分銀行方面的電話(huà)，工作人員也表示有對公賬戶(hù)的就可以刷信用卡。
“這一條意味著(zhù)中國超過(guò)4000萬(wàn)的個(gè)體工商戶(hù)將與信用卡絕緣，而這些企業(yè)多是分布在社區周邊經(jīng)營(yíng)民生服務(wù)，不讓消費者使用信用卡，就意味著(zhù)有不少的消費能力與這些小微企業(yè)無(wú)緣，而且給消費者帶來(lái)不方便�！眹鴦�(wù)院發(fā)展研究中心技術(shù)經(jīng)濟研究部研究員李廣乾接受媒體采訪(fǎng)時(shí)也這樣表示。
“監管的同時(shí)要考慮讓消費者擁有更便利的購物體驗。不能門(mén)檻太高一刀切，也不能門(mén)檻太低誰(shuí)都能進(jìn)來(lái)�！崩顝V乾表示，規范發(fā)放和管控勝過(guò)粗放限制。
“套現”手法或許可以部分遏止
這條政策的出臺，受影響的還有做信用卡套現業(yè)務(wù)的相關(guān)人士。
從事信用卡套現業(yè)務(wù)的陳先生表示，目前他的POS機還是可以刷信用卡的，不過(guò)最近他暫時(shí)停止了套現業(yè)務(wù)�！岸汲鲆幎�，證明有關(guān)部門(mén)對這塊現在也抓得很緊，監管得也比較嚴，我們本來(lái)也是鉆空子做點(diǎn)小生意，既然已經(jīng)有監管了，那么暫時(shí)停掉了�！�
陳先生告訴記者，倘若今后個(gè)體商戶(hù)的POS機上都不能刷信用卡了，那么信用卡套現就肯定是難做了�！暗蚁�，如果要做，還是有別的辦法可以想的。本來(lái)一些大單的套現就不可能通過(guò)這種街頭小店來(lái)做的，而是需要大公司�！�
經(jīng)營(yíng)一家美甲店的吳女士在接受采訪(fǎng)時(shí)就明確表明，如果真的出臺限制個(gè)人信用卡到小店消費，肯定會(huì )造成客戶(hù)的嚴重流失。既然儲值卡、信用卡都是卡，為何要限制信用卡使用？同時(shí)，對于擔心的違規套現等安全問(wèn)題，吳女士認為，與小商戶(hù)相比，大商戶(hù)套現幾率及數值會(huì )更大，如果出現違規，產(chǎn)生的影響也會(huì )更惡劣。退一步講，即使想要控制使用信用卡套現等安全問(wèn)題，也應該從信用卡申請源頭進(jìn)行控制。
業(yè)內人士認為，不可否認，POS收單業(yè)務(wù)正在高速成長(cháng)，商戶(hù)的需求也呈現出綜合性的特征，所以相關(guān)機構應該考慮給不同的商戶(hù)提供不同的解決方案。身為金融機構的一員，第三方支付企業(yè)的重點(diǎn)服務(wù)對象是商戶(hù)，尤其是小商戶(hù)，針對這樣的群體，從一開(kāi)始就應該對其商業(yè)模式、技術(shù)支持、組織結構等進(jìn)行一對一的調整，以順應市場(chǎng)的發(fā)展潮流。
“門(mén)檻高一點(diǎn)是有必要的�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受新華社采訪(fǎng)時(shí)，肯定了近年來(lái)的一系列監管行為，但他認為，隨著(zhù)支付行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，監管部門(mén)應該將理念提升到更高的層次，即著(zhù)眼于提高支付行業(yè)的效率，更好地為消費者服務(wù)方面，在安全和效率之間尋找到一個(gè)新的平衡。