一張閑置的銀行卡，對銀行來(lái)說(shuō)屬于“死卡”，對客戶(hù)本身屬于“閑卡”，要是到了卡販子手中搖身一變就成了“搖錢(qián)樹(shù)”，轉賣(mài)給不法分子可能就變成了“洗錢(qián)機器”。近期，市場(chǎng)上收購、倒賣(mài)銀行卡的黃�；顒�(dòng)日趨猖獗，這些黃牛們動(dòng)輒以數百元的價(jià)格收購一張銀行卡，他們收購這些銀行卡的目的何在？被收購的這些銀行卡又將會(huì )被用于哪些用途？
| 現象 |
回收銀行卡日趨猖獗
徐涵（化名）怎么也沒(méi)想到，自己的一次“見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)”，竟然惹來(lái)了麻煩事。一個(gè)月前，徐涵的一位QQ網(wǎng)友“求助”于他，如果手里有閑置的借記卡，可以以70元/張的價(jià)格收購。正巧，徐涵有兩張借記卡從來(lái)沒(méi)使用過(guò)，放著(zhù)也是放著(zhù)，不如賣(mài)了�！拔疫�是比較信任這位網(wǎng)友的，在網(wǎng)上認識了挺長(cháng)一段時(shí)間，掙了錢(qián)還幫了忙，一舉兩得。這位網(wǎng)友說(shuō)一個(gè)月后我到銀行掛失就好，不會(huì )用做非法交易�！毙旌嬖V記者。前兩天，徐涵惦記著(zhù)這件事，一個(gè)月期滿(mǎn)后趕緊到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，結果發(fā)現一張卡中多出了1000元錢(qián)。
這錢(qián)到底是誰(shuí)匯進(jìn)去的？是不是涉嫌什么違法交易？會(huì )不會(huì )影響到自己？一連串的疑問(wèn)讓徐涵很是焦慮。
“收卡的那位網(wǎng)友得知還有1000元在卡里，一直催我還錢(qián)。我莫名感覺(jué)到有些害怕，即便是還了1000元錢(qián)，后來(lái)還會(huì )有麻煩找上門(mén)來(lái)嗎？”盡管事件還沒(méi)有結束，但徐涵卻陷入了無(wú)盡的擔憂(yōu)之中。
按照徐涵說(shuō)的情況，記者在瀏覽器中輸入“長(cháng)期收購銀行卡”字樣，出現成千上萬(wàn)條關(guān)于收購銀行卡的信息，有的打著(zhù)某外包公司的旗號，多數則以個(gè)人的身份在不同網(wǎng)站上發(fā)布相關(guān)帖子。
根據一些卡販子發(fā)布的帖子內容，記者歸納發(fā)現，多數卡販子比較喜歡收購國有銀行的借記卡，普通卡價(jià)位在50元/張-100元/張不等；帶U盾的150元-200元不等；帶身份證的200元-300元不等，如果指定名字開(kāi)戶(hù)還會(huì )額外加100元，開(kāi)通網(wǎng)銀的也會(huì )另加錢(qián)。同時(shí)，要求是新開(kāi)戶(hù)的卡，有齊全的開(kāi)戶(hù)資料，沒(méi)有過(guò)往交易痕跡，開(kāi)戶(hù)填寫(xiě)的手機號必須是空號。
記者通過(guò)帖子中提供的QQ號聯(lián)系到了幾位卡販子，當問(wèn)及用途時(shí)，幾乎每個(gè)卡販子都聲明，“不會(huì )用做非法用途，安全放心”，但當記者一再追問(wèn)時(shí)，就有卡販子不耐煩地問(wèn)道：“你到底賣(mài)不賣(mài)卡？”
不過(guò)在搜尋卡販子的同時(shí)，也有很多人在網(wǎng)上發(fā)布賣(mài)卡信息，廣告語(yǔ)是這樣的：“假如你由于轉賬、消費等有頻繁的資金往來(lái)，或者又由于行業(yè)特殊不便使用自己的銀行卡，或者擔心被監控到資金往來(lái)和賬目！還由于擔心被調查到自己的銀行資料，自己在銀行開(kāi)卡又會(huì )留下監控錄像，為自己留下后患，請使用本工作室為你提供的銀行卡�！�
讀著(zhù)上面這些怪異的廣告語(yǔ)，不禁讓人疑惑這些卡販子收卡究竟賣(mài)給誰(shuí)？這些卡片到底拿來(lái)干什么？
| 閑卡用途何在 |
1
詐騙
小何是南方某城市的銀行卡“黃�！敝�，記者近日以持卡人的身份與他取得聯(lián)系，他告訴記者，收卡的目的是用于做正當生意，不會(huì )用于非法目的，更不會(huì )借機竊取個(gè)人信息。面對記者的一再追問(wèn)，小何說(shuō)，自己只是中介，至于買(mǎi)主拿到卡要做什么，并不知曉。怕記者這單生意“飛”了，他信誓旦旦地保證，“不用擔心，我的主顧都是熟客，要出事早就查到我頭上了”。
盡管收購銀行卡的中介一再聲明不會(huì )用來(lái)從事非法活動(dòng)，但這份保證的可信度極低。市民劉先生不久前接到了警方的電話(huà)，稱(chēng)其涉嫌一起金額近百萬(wàn)元的詐騙案，但劉先生并未參與任何非法活動(dòng)，為何警察會(huì )找上門(mén)來(lái)？原來(lái)，劉先生此前因生活所迫，將沒(méi)有使用的銀行卡以幾十元的價(jià)格賣(mài)給卡販子，這張卡被犯罪分子用來(lái)轉移詐騙資金。
憑借著(zhù)收來(lái)的大量銀行卡，騙子們施展了乾坤大挪移的詭計。經(jīng)過(guò)調查發(fā)現，這伙犯罪分子每得手一筆不義之財，就快速地將錢(qián)分成小數目的款項轉到幾百張銀行卡里，然后從多個(gè)柜員機里將錢(qián)取走。警方抓獲嫌疑人時(shí)，共繳獲涉案銀行卡1200余張、手機卡220余張、銀行開(kāi)戶(hù)資料650余份。
某國有大行內部人士告訴記者，網(wǎng)上收售銀行卡很有可能用于詐騙，比如當做詐騙賬戶(hù)或洗錢(qián)之用，國家打擊金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名義開(kāi)立銀行賬戶(hù)的門(mén)路基本被堵死，詐騙分子便想方設法誘惑持卡人轉讓銀行卡，以便繼續行騙。所謂的“中介”很多都充當了為犯罪分子提供銀行卡的二道販子，或者本身就是犯罪者，一旦詐騙得逞，就將銀行卡丟棄、銷(xiāo)毀。以上案例中市民劉先生的卡就被“黃�！钡官u(mài)給詐騙團伙，不僅劉先生被警方調查，中間人“黃�！币脖淮�，并將承擔刑事責任。
2
洗錢(qián)
分析人士指出，還有些人收購銀行卡是為了將境外資金轉移到國內，或將黑錢(qián)轉移至國外，達到洗錢(qián)的目的。
在洗錢(qián)時(shí)，犯罪分子先把資金存入收購來(lái)的銀行卡中，再將銀行卡帶去境外進(jìn)行消費，或與商戶(hù)勾結以虛構交易方式套取現金，實(shí)現資金的轉移。另外，洗錢(qián)者將黑錢(qián)存入金融機構后，可以利用網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、ATM等先進(jìn)支付工具在多個(gè)銀行卡賬戶(hù)之間進(jìn)行多次跨行轉賬，使監管機構難以追查資金的真正來(lái)源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法資金將被“合法化”。
還有一些人收購銀行卡是為了商業(yè)賄賂，目前行賄人將現金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業(yè)和一些個(gè)人接受。由于受賄人需匿名接受匯款、轉賬、消費，在網(wǎng)上收購銀行卡的帖子中，經(jīng)常會(huì )看到一些買(mǎi)家特意強調，銀行卡要有名字和密碼。
3
逃稅
知情人士透露，通過(guò)購買(mǎi)其他人的銀行卡，也可以實(shí)現逃稅的目的。首先購買(mǎi)一大批他人銀行卡，然后通過(guò)銀行的工資發(fā)放系統給這些銀行卡發(fā)工資，也可以是勞務(wù)費之類(lèi)，總之以各種名目把錢(qián)打入這些銀行卡中，然后迅速取出，從而在賬目上虛構了大量的成本，實(shí)現了逃稅的目的。
有專(zhuān)家表示，對于為了逃稅而購買(mǎi)他人銀行卡的人員，可能會(huì )給持卡人帶來(lái)稅收上的麻煩。由于現行個(gè)人所得稅制規定，個(gè)人年收入達到12萬(wàn)元需要自行向稅務(wù)局申報，如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類(lèi)收入，也沒(méi)有去主動(dòng)報稅，那么可能會(huì )被稅務(wù)機關(guān)約談，同時(shí)補繳相應的稅款。
4
躲避內幕交易
目前證監會(huì )查處內幕交易的力度越來(lái)越大，并且對于內幕交易表示“零容忍”，擁有內幕交易的人士不再敢用自己的賬戶(hù)進(jìn)行交易，同時(shí)親戚朋友的賬戶(hù)也處于嚴密監視之下�！笆褂觅I(mǎi)來(lái)的銀行卡開(kāi)立股票賬戶(hù)，然后進(jìn)行內幕交易，可以有效回避證監會(huì )的監管�！币粌炔咳耸扛嬖V記者。
但是，對于使用他人銀行卡進(jìn)行內幕交易的人來(lái)說(shuō)，也存在很大的風(fēng)險，一旦銀行卡主人掛失銀行卡，那么股票賬戶(hù)中的資金將難以取出。
5
藏匿財產(chǎn)
也有人買(mǎi)他人銀行卡為了隱瞞財產(chǎn)，也就是人們常說(shuō)的存私房錢(qián)，例如有時(shí)在婚姻出現問(wèn)題時(shí)，夫妻一方已經(jīng)意識到了離婚的必然性。這時(shí)候就有可能購買(mǎi)他人銀行卡藏匿財產(chǎn)，等到事情塵埃落定后再行取出，以保全自己的財產(chǎn)。
也有業(yè)內人士認為，這個(gè)方法還同時(shí)適用于躲避債務(wù)，如果一個(gè)人負債很多，又不想歸還，就可以把資產(chǎn)轉移到買(mǎi)來(lái)的銀行卡上，同時(shí)宣布破產(chǎn)以免于還債。專(zhuān)家表示，使用買(mǎi)來(lái)的銀行卡藏匿財產(chǎn)，一旦卡主掛失，買(mǎi)卡人可能會(huì )遭受較大的財產(chǎn)損失。
6
網(wǎng)店刷信用
網(wǎng)絡(luò )購物如今早已是再尋常不過(guò)的事了，在淘寶網(wǎng)等B2B網(wǎng)絡(luò )購物平臺上，不少急于打響名頭的新店主打起了收購銀行卡刷信用的主意。
說(shuō)到刷信用，不少從事網(wǎng)絡(luò )店鋪的賣(mài)家都深有體會(huì )，“新開(kāi)的店鋪沒(méi)有好的信譽(yù)度就沒(méi)有辦法生存下去，只能刷信用”。即便是老店鋪也需要提高信譽(yù)，因為新上的商品如果沒(méi)有一定規模的銷(xiāo)售記錄，商品很難推廣，生意也會(huì )越來(lái)越難做，所以提高商品的銷(xiāo)售記錄可以說(shuō)是最有效的推廣手段。
記者昨日以某B2B購物網(wǎng)站賣(mài)家身份聯(lián)系到了“刷網(wǎng)店信譽(yù)平臺”，該平臺是專(zhuān)門(mén)為網(wǎng)店從事刷信用服務(wù)的，需要大量的銀行卡。這種作弊手法較為簡(jiǎn)單，首先信用炒家需準備一張銀行卡，由網(wǎng)店店主上架一批低價(jià)商品（多為點(diǎn)卡、充值卡等虛擬產(chǎn)品），然后信用炒家開(kāi)始不停地購買(mǎi)賣(mài)家的產(chǎn)品，買(mǎi)好之后就確認收貨，根本不需要收貨的時(shí)間，一天下來(lái)信譽(yù)度就能暴增。不過(guò)，由于購物網(wǎng)站對此種作弊方法深?lèi)和唇^，一經(jīng)查出就會(huì )封店處理，因此，信用炒家需要大量以不同身份證開(kāi)立的銀行卡逃避網(wǎng)站監控。
律師
收購方：行為構成違法
雖然卡販子們一再聲明收購的卡片不會(huì )用來(lái)從事非法用途，但是廣東經(jīng)天律師事務(wù)所律師鄭名偉告訴記者，從以往的相關(guān)案件來(lái)看，卡販子多數屬于中介，而真正的買(mǎi)卡人一般都用來(lái)洗錢(qián)等非法活動(dòng)。
收購銀行卡的行為是否觸犯相關(guān)法律？鄭名偉解釋道，收購銀行卡屬于違法行為，不僅泄露了卡主的個(gè)人信息，更重要的是一旦不法分子用收購來(lái)的卡片進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)、內幕交易等，后果可想而知。
鄭名偉同時(shí)列舉了相關(guān)法律法規，央行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中第二十八條明確規定：“銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借�！蓖瑫r(shí)，第五十九條中也明確指出：“持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶(hù)的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以?xún)鹊牧P款（由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）�！�
雖然現在沒(méi)有直接的法律條款制止這一現象的發(fā)生，“打擦邊球”的事也不應該碰。鄭名偉表示，具體問(wèn)題具體分析，比如一個(gè)詐騙團伙被警方逮捕，他們在詐騙環(huán)節使用的銀行卡是收購來(lái)的，那么卡主必受牽連，量刑原則就要根據詐騙的相關(guān)法律來(lái)執行。
在這段灰色的銀行卡收購利益鏈條中，銀行也是被蒙蔽的受害者之一，對于銀行來(lái)說(shuō)，只要銀行卡處于正常使用的狀態(tài)，銀行就無(wú)法監控到該銀行卡是卡主本人在使用還是被賣(mài)給了他人。
但不可否認的是，目前很多銀行都拿發(fā)卡量作為考察指標，甚至允許同一客戶(hù)在一家銀行開(kāi)立多張銀行卡。為了推廣網(wǎng)銀、手機銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，銀行通常會(huì )免費向客戶(hù)贈送U盾等安全加密工具，這使得持卡人賣(mài)卡的成本更小、利潤更加豐厚，也讓犯罪分子大量收卡成為可能。
專(zhuān)家
賣(mài)卡人：私自出售也屬違法
銀行卡是能夠代表個(gè)人身份的物品，持卡人如果為了蠅頭小利把自己的銀行卡轉賣(mài)給其他人使用，不僅影響到國家的金融安全，而且也給自己帶來(lái)很多風(fēng)險隱患。一旦這個(gè)銀行卡成為承接騙子贓款的賬戶(hù)，持卡人自己可能還會(huì )受到法律的制裁。
每一張銀行卡背面都寫(xiě)著(zhù)銀行卡歸銀行所有，持卡人不得轉借轉讓?zhuān)绻鞘褂肬盾進(jìn)行的銀行卡交易，從法律上講就是持卡人本人的交易行為，無(wú)法推托說(shuō)是他人所為。
如果是持卡人把信用卡交給他人，就有可能直接遭受損失，如果他人使用你的信用卡進(jìn)行支付，滿(mǎn)額后卻不還款，那么你就會(huì )承擔還款的責任，你的信用額度越高，風(fēng)險也就越大。
銀率網(wǎng)分析師華明認為，目前我國的銀行卡屬于實(shí)名制，卡內儲存了許多個(gè)人信息，所以某些從事非法活動(dòng)的人員就能通過(guò)盜用別人的銀行卡進(jìn)行犯罪活動(dòng)，如果收卡人用這些購買(mǎi)來(lái)的銀行卡進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)或其他違法活動(dòng)，持卡人很可能會(huì )因為貪小便宜而在毫不知情的情況下觸犯國家法律。