央行連續兩次降息,房貸利率卻要等到明年1月再下調,與其為此多支付數百元利息,不如在辦房貸時(shí)選擇“按月調息”方式,以節省利息支出。記者調查發(fā)現,目前長(cháng)沙工行、建行、中行等大多數銀行在房貸協(xié)議中規定“按年調息”,也就是說(shuō)老房貸客戶(hù)要從明年1月1日起才能享受降息的優(yōu)惠。但也有招行等少數銀行允許客戶(hù)選擇“按季調息”或“按月調息”。本報記者邱玉峰
長(cháng)沙報道
僅少數銀行房貸可“按月調息”
“銀行都按借款合同規定的調息周期執行,目前各家銀行以按年調整為主?蛻(hù)一旦選定,銀行和客戶(hù)都要遵守合同法,中途不得單方面修改!笔≈行袀(gè)貸部門(mén)負責人向智敏告訴記者,該行在房貸合同中一般都約定“按年調息”的方式。也就是說(shuō),每年的1月1日按照當時(shí)的基準利率確定當年的貸款利率,年內不管基準利率如何變化,還款人的月供都不產(chǎn)生任何變化。
“銀行的房貸合同中只約定了"按年調整利率",客戶(hù)不能選擇的!笔」ば凶》啃刨J部相關(guān)人士也表示,目前大多數銀行對于調息方式都是統一規定的。按月調息或由客戶(hù)自主選擇調息方式的銀行很少。記者昨日以房貸客戶(hù)身份咨詢(xún)了長(cháng)沙多家銀行信貸部門(mén),包括工行、農行、建行、華夏等銀行都給出了相同的答案。
不過(guò),記者昨日也發(fā)現,也有少數銀行除了“次年調”以外,還提供“次月調”的利率調整方式供客戶(hù)選擇!翱蛻(hù)辦貸款的時(shí)候,可以自己選擇"按年調整",或是"按月調整"!闭猩蹄y行長(cháng)沙分行個(gè)貸部負責人告訴記者,目前該行房貸客戶(hù)可以自由選擇按揭貸款利率“次年調”還是“次月調”,如果選擇了“次月調”,而當月央行基準利率調整,下個(gè)月客戶(hù)的月供利率也就會(huì )馬上隨之調整。該人士還表示,老房貸客戶(hù)若想將按年調整,改為按月調整,可以向銀行提出申請!耙话闱闆r下,我們都會(huì )站在為客戶(hù)省利息的角度變更調息方式!辈贿^(guò),該人士也強調,銀行此舉主要是為了更好地服務(wù)客戶(hù),畢竟貸款合同中沒(méi)有規定客戶(hù)可以隨意變更。此外,更改調息方式也需要銀行內部系統的支持,并非每家銀行都能實(shí)現。
客戶(hù)呼吁銀行調息應更“人性化”
“要是能把按年調息改成按月調息就好了,這樣我每個(gè)月能省100多元呢!遍L(cháng)沙房貸客戶(hù)周先生說(shuō),今年5月他在某銀行申請了一筆50萬(wàn)元房貸,當時(shí)執行的是7.05%的基準利率。如今央行已經(jīng)連續兩次降息,按照現在的基準利率6.55%計算,如果能變更為“按月調息”,他每個(gè)月的月供在降息后能省近150元。記者算了一筆賬。以降息前申請一筆20年期的50萬(wàn)元貸款為例,按當時(shí)7.05%的基準利率計算,月供為3891.52元;若按現行利率6.55%計算,月供僅為3742.6元,兩者相差149元。如果市民選擇按月調息,即使下半年不再降息,8月-12月這5個(gè)月也能省下約750元房貸利息。
據記者從部分銀行了解到,由于進(jìn)入降息周期,一些房貸客戶(hù)紛紛找到銀行,咨詢(xún)能否更改調息方式。不過(guò),對于房貸族希望按月調息的愿望,大多數銀行均表示,必須以貸款合同約定為準,否則屬于違約!翱蛻(hù)時(shí)不時(shí)就到銀行申請調整,這本身就是違反合同法的行為。銀行也有權不予接受!蹦彻煞葜沏y行信貸部人士表示。據記者了解,針對客戶(hù)變更調息方式的呼聲,目前也有部分銀行規定,客戶(hù)如需更改調息方式,需交納一定金額的手續費!暗撬锌蛻(hù)都能變更合同的,銀行會(huì )根據客戶(hù)的資信情況、風(fēng)險狀況,來(lái)確定是否變更調息方式!
對于房貸客戶(hù)而言,在降息通道中,按月調息能得到較大實(shí)惠,減少利息支出。但在加息通道下,按年調息則更劃算。華夏銀行長(cháng)沙分行個(gè)貸部丁飚表示,對于長(cháng)達20年還款期限的房貸客戶(hù)而言,沒(méi)必要在降息通道中急于更改自己的還款方式。畢竟,多數銀行都不會(huì )允許客戶(hù)隨意變更調息方式。目前已簽訂合同注明“按年調整”的房貸客戶(hù),只能耐心等到明年1月1日起再下調房貸利率。