央行連續兩次降息，房貸利率卻要等到明年1月再下調，與其為此多支付數百元利息，不如在辦房貸時(shí)選擇“按月調息”方式，以節省利息支出。記者調查發(fā)現，目前長(cháng)沙工行、建行、中行等大多數銀行在房貸協(xié)議中規定“按年調息”，也就是說(shuō)老房貸客戶(hù)要從明年1月1日起才能享受降息的優(yōu)惠。但也有招行等少數銀行允許客戶(hù)選擇“按季調息”或“按月調息”。本報記者邱玉峰
長(cháng)沙報道
僅少數銀行房貸可“按月調息”
“銀行都按借款合同規定的調息周期執行，目前各家銀行以按年調整為主�？蛻�(hù)一旦選定，銀行和客戶(hù)都要遵守合同法，中途不得單方面修改�！笔≈行袀�(gè)貸部門(mén)負責人向智敏告訴記者，該行在房貸合同中一般都約定“按年調息”的方式。也就是說(shuō)，每年的1月1日按照當時(shí)的基準利率確定當年的貸款利率，年內不管基準利率如何變化，還款人的月供都不產(chǎn)生任何變化。
“銀行的房貸合同中只約定了"按年調整利率"，客戶(hù)不能選擇的�！笔」ば凶》啃刨J部相關(guān)人士也表示，目前大多數銀行對于調息方式都是統一規定的。按月調息或由客戶(hù)自主選擇調息方式的銀行很少。記者昨日以房貸客戶(hù)身份咨詢(xún)了長(cháng)沙多家銀行信貸部門(mén)，包括工行、農行、建行、華夏等銀行都給出了相同的答案。
不過(guò)，記者昨日也發(fā)現，也有少數銀行除了“次年調”以外，還提供“次月調”的利率調整方式供客戶(hù)選擇�！翱蛻�(hù)辦貸款的時(shí)候，可以自己選擇"按年調整"，或是"按月調整"�！闭猩蹄y行長(cháng)沙分行個(gè)貸部負責人告訴記者，目前該行房貸客戶(hù)可以自由選擇按揭貸款利率“次年調”還是“次月調”，如果選擇了“次月調”，而當月央行基準利率調整，下個(gè)月客戶(hù)的月供利率也就會(huì )馬上隨之調整。該人士還表示，老房貸客戶(hù)若想將按年調整，改為按月調整，可以向銀行提出申請�！耙话闱闆r下，我們都會(huì )站在為客戶(hù)省利息的角度變更調息方式�！辈贿^(guò)，該人士也強調，銀行此舉主要是為了更好地服務(wù)客戶(hù)，畢竟貸款合同中沒(méi)有規定客戶(hù)可以隨意變更。此外，更改調息方式也需要銀行內部系統的支持，并非每家銀行都能實(shí)現。
客戶(hù)呼吁銀行調息應更“人性化”
“要是能把按年調息改成按月調息就好了，這樣我每個(gè)月能省100多元呢�！遍L(cháng)沙房貸客戶(hù)周先生說(shuō)，今年5月他在某銀行申請了一筆50萬(wàn)元房貸，當時(shí)執行的是7.05%的基準利率。如今央行已經(jīng)連續兩次降息，按照現在的基準利率6.55%計算，如果能變更為“按月調息”，他每個(gè)月的月供在降息后能省近150元。記者算了一筆賬。以降息前申請一筆20年期的50萬(wàn)元貸款為例，按當時(shí)7.05%的基準利率計算，月供為3891.52元；若按現行利率6.55%計算，月供僅為3742.6元，兩者相差149元。如果市民選擇按月調息，即使下半年不再降息，8月-12月這5個(gè)月也能省下約750元房貸利息。
據記者從部分銀行了解到，由于進(jìn)入降息周期，一些房貸客戶(hù)紛紛找到銀行，咨詢(xún)能否更改調息方式。不過(guò)，對于房貸族希望按月調息的愿望，大多數銀行均表示，必須以貸款合同約定為準，否則屬于違約�！翱蛻�(hù)時(shí)不時(shí)就到銀行申請調整，這本身就是違反合同法的行為。銀行也有權不予接受�！蹦彻煞葜沏y行信貸部人士表示。據記者了解，針對客戶(hù)變更調息方式的呼聲，目前也有部分銀行規定，客戶(hù)如需更改調息方式，需交納一定金額的手續費�！暗撬锌蛻�(hù)都能變更合同的，銀行會(huì )根據客戶(hù)的資信情況、風(fēng)險狀況，來(lái)確定是否變更調息方式�！�
對于房貸客戶(hù)而言，在降息通道中，按月調息能得到較大實(shí)惠，減少利息支出。但在加息通道下，按年調息則更劃算。華夏銀行長(cháng)沙分行個(gè)貸部丁飚表示，對于長(cháng)達20年還款期限的房貸客戶(hù)而言，沒(méi)必要在降息通道中急于更改自己的還款方式。畢竟，多數銀行都不會(huì )允許客戶(hù)隨意變更調息方式。目前已簽訂合同注明“按年調整”的房貸客戶(hù)，只能耐心等到明年1月1日起再下調房貸利率。