利率市場(chǎng)化后你的錢(qián)存哪家銀行最劃算？
3年期存款利率最大差距超過(guò)3倍
央行接連兩次降息后，各家銀行的存款利率均發(fā)生了明顯變化，尤其“存款利率允許上浮1.1倍”的規定，進(jìn)一步擴大了利率浮動(dòng)區間，不少喜歡存款的市民開(kāi)始對周邊的銀行存款利率進(jìn)行比較，希望選擇一個(gè)較高利率的銀行來(lái)進(jìn)行存款。記者對杭城包括工、農、中、建、交5家大銀行，中信、華夏、浦發(fā)等一些股份制商業(yè)銀行以及浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行在內的部分城商行和部分外資銀行的短中長(cháng)期存款利率（分別為3個(gè)月、1年和3年）進(jìn)行了調查分析，整理出一份利率表，需要存款的市民不妨作個(gè)參考。
利率分析
長(cháng)期存款利率差距最大
從短期（3個(gè)月）利率來(lái)看，央行基準利率是2.6%，而工、農、中、建、交五大國有銀行都是2.85%，上浮了9.6%，而股份制銀行和城市商業(yè)銀行基本都是按照最高限度上浮10%，達到2.86%。外資銀行多數也是上浮10%，只有渣打銀行針對10萬(wàn)元以上的客戶(hù)是按照優(yōu)惠利率，而10萬(wàn)元以下的客戶(hù)則實(shí)行基準利率2.6%。從最具有代表性的中期（一年期）存款利率看，基準利率是3%，而五大國有銀行都是3.25%，上浮幅度約8.3%。股份制銀行和城市商業(yè)銀行都是按照最高10%上浮，達到3.3%，而外資銀行的情況也和3個(gè)月存款相同，除了渣打按10萬(wàn)元標準區分外，多數也是上浮10%。
差距較大的是長(cháng)期（3年）存款利率，央行的基準利率是4.25%，五大國有銀行和股份制商業(yè)銀行基本都按照基準利率執行，而城市商業(yè)銀行則出現了分化，上海銀行和浙商銀行都是基準利率，而其他城市商業(yè)銀行則基本上都是上浮10%，達到4.675%。而在外資銀行中，差別更大，除了匯豐銀行執行基準利率4.25%外，多數外資銀行的存款利率反而比上面兩個(gè)利率低很多，如渣打銀行只有1.6%，而花旗銀行和恒生銀行更是只有可憐的1.1%。對于長(cháng)期存款利率低于基準利率，外資銀行的一位客戶(hù)經(jīng)理解釋說(shuō)：“這是我們與中資銀行經(jīng)營(yíng)理念上的區別，我們從來(lái)不鼓勵客戶(hù)長(cháng)時(shí)間存款，而在國外存款利率甚至只有不到1%，如果采取長(cháng)時(shí)間定存的方式，客戶(hù)一旦需要用錢(qián)，提前取款則意味著(zhù)收益前功盡棄。按照10萬(wàn)元存3年計算，最大的利息差距可能有3500多元，這對于那些喜歡存款的市民來(lái)說(shuō)還是一筆不小的數字�！�
記者調查
存款搬家現象不明顯
存款利率的差異有沒(méi)有導致一些客戶(hù)將存款搬到利率高的銀行呢？記者在采訪(fǎng)中也隨機對10位市民進(jìn)行了調查，發(fā)現將存款搬到高利率銀行的市民只有一個(gè)，有兩個(gè)人表示有想法但沒(méi)采取行動(dòng)。在農業(yè)銀行和平支行，一位姓陳的大伯告訴記者，雖然有朋友提醒他說(shuō)其他銀行利率高一些，但他并沒(méi)有給存款搬家的打算�！拔壹揖驮谂赃�，來(lái)這里取錢(qián)十分方便，為了一點(diǎn)利息把錢(qián)轉到其他銀行，不劃算的！”而在華夏銀行建國支行，剛取完錢(qián)的王小姐告訴記者，從目前各家銀行的存款利率看，短中期的基本上都差不多，長(cháng)期的差距較大，而她基本上是不做長(cháng)期存款的�！艾F在長(cháng)期存款的利率太低了，多出來(lái)的這點(diǎn)錢(qián)還不夠我吃幾頓飯用呢！”在建設銀行延安支行，一位銀行工作人員告訴記者，他還沒(méi)有遇到過(guò)專(zhuān)門(mén)為高利率而移動(dòng)存款的人。在寧波銀行城東支行，一位接受采訪(fǎng)的市民告訴記者，雖然他沒(méi)有將存款搬家，但他的鄰居最近剛把50萬(wàn)元的養老錢(qián)從工商銀行取出來(lái)存到了寧波銀行�！叭绻f(shuō)以前肯定也不會(huì )動(dòng)，現在這家銀行是新開(kāi)的，離我們的住處也很近，既然都方便那么肯定要追求高一點(diǎn)的收益了，我也想過(guò)，但錢(qián)不多就懶得折騰了�！�
盡管在利率上并沒(méi)有優(yōu)勢，但國有銀行并不擔心存款流失。農業(yè)銀行一位個(gè)金部業(yè)務(wù)人員向記者表示，國有銀行大多擁有發(fā)達的網(wǎng)絡(luò )和遍布各處的網(wǎng)點(diǎn)，城市商業(yè)銀行則在地域上稍顯局限�！坝绊懣隙ㄊ谴嬖诘�，例如年紀大的儲戶(hù)沒(méi)有存取需求，可能會(huì )將資金放入利率較高的城商銀行。但這部分存款肯定會(huì )很少，并不會(huì )對國有銀行構成威脅�！痹摌I(yè)務(wù)人員說(shuō)道。浦發(fā)銀行杭州分行的工作人員也告訴記者，對于利息比較敏感的一般都是中老年市民，但他們考慮更多的可能還是便利性，因此在利率差距不是很大的情況下搬存款的現象不會(huì )太多。
投資提醒
方便情況下選擇小銀行
從存款利率來(lái)看，越小的銀行利率往往越高，而且時(shí)間越長(cháng)的話(huà)差距也越大。雖然各家銀行1年期及以下的定存利率相差不大，但兩年及以上定存利率各銀行差距不小。寧波銀行、杭州銀行、渤海銀行等多家小型城商行的2年、3年期定存利率分別達到4.125%和4.675%。相應的，國有大行和股份制商業(yè)銀行的同期定存利率則分別為3.75%和4.25%，其中差距也分別達到0.37個(gè)百分點(diǎn)和0.425個(gè)百分點(diǎn)。如果以時(shí)間更長(cháng)的5年期定存來(lái)比較，小型城商行的利率達到了5.225%，而各國有大行和股份制商業(yè)銀行的5年期定存利率僅為4.75%，兩者之間的差距達到了0.475個(gè)百分點(diǎn)。
“年輕人肯定覺(jué)得這點(diǎn)錢(qián)不算什么，但對于一些老年人來(lái)說(shuō)還是比較看重的！”銀行理財師提醒說(shuō)，考慮到老年人的身體情況，存錢(qián)還是要把便利性放在首位，在同等便利的情況下，盡量選擇家門(mén)口的小銀行，特別是一些小的城市商業(yè)銀行，可能利息收入會(huì )更高一些。
數據來(lái)源
中國銀行浙江省分行
農業(yè)銀行杭州和平支行
工商銀行杭州體東支行
建設銀行杭州延安支行
交通銀行杭州和平支行
中信銀行杭州平海支行
華夏銀行杭州建國支行
光大銀行杭州鳳起路支行
浦發(fā)銀行杭州中山支行
招商銀行杭州保俶支行
廣發(fā)銀行杭州寶善支行
興業(yè)銀行杭州營(yíng)業(yè)部
民生銀行杭州鳳起路支行
深發(fā)展銀行杭州清泰支行
杭州銀行延安支行
溫州銀行杭州分行
上海銀行杭州分行
渤海銀行杭州分行
浙商銀行杭州分行
寧波銀行城東支行
臺州銀行杭州分行
恒豐銀行杭州分行
渣打銀行杭州分行
匯豐銀行杭州分行
花旗銀行杭州分行
恒生銀行杭州分行