如今，市民手中持有多張銀行卡已不是一件稀奇事了�？ㄒ欢嗥饋�(lái)，有的卡自然就會(huì )長(cháng)期擱置起來(lái)，而這些卡由于長(cháng)期不用往往會(huì )被銀行轉為“睡眠卡”。睡眠卡如果不做處理會(huì )有什么影響？記者上周就此咨詢(xún)了銀行和相關(guān)專(zhuān)家。
現狀
睡眠卡存在潛在風(fēng)險
所謂“睡眠卡”，是指有一定的時(shí)間或者在一個(gè)時(shí)間段當中沒(méi)有使用的，或者新申領(lǐng)的卡都沒(méi)有做啟用功能的，沒(méi)有激活的卡。在啟用以后，一年以?xún)榷紱](méi)有用一次的卡，稱(chēng)之為準睡眠狀態(tài)或者低使用狀態(tài)或者很少使用的卡。
持卡人持有多張銀行卡往往是出于各種不同用途的考慮，比如扣繳住房貸款、代繳水電費等。有的人為取款方便或因單位代發(fā)工資等原因還辦有分屬不同商業(yè)銀行的借記卡或貸記卡。雖然從表面上看能給自己帶來(lái)方便，但是實(shí)際上卻分散了資金，不利于個(gè)人資金管理，還會(huì )帶來(lái)各種潛在的風(fēng)險。
而“睡眠卡”同時(shí)也增加了銀行的管理難度。某股份制銀行工作人員表示，“睡眠卡”的存在給銀行帶來(lái)了諸多煩惱�！八呖ā遍L(cháng)期不動(dòng)，卻占用了銀行大量的網(wǎng)絡(luò )資源，而且銀行系統要定期給“睡眠卡”自動(dòng)計息，久而久之，會(huì )給銀行的網(wǎng)絡(luò )系統帶來(lái)重大的負擔，也加大了銀行的管理難度。
調查
大部分銀行不會(huì )自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)
記者在詢(xún)問(wèn)了工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行后發(fā)現，大部分銀行對多年不用的借記卡都會(huì )采取在一定期限后轉為“睡眠卡”的方式。在轉為“睡眠卡”后，除了農業(yè)銀行和光大銀行，大部分銀行都不會(huì )主動(dòng)注銷(xiāo)“睡眠卡”。
工商銀行的相關(guān)負責人表示，根據該行的現行規定，不會(huì )對借記卡進(jìn)行注銷(xiāo)，只是把一年半不使用的借記卡的數據備份處理，如果持卡人還想用這張卡，只需到柜臺進(jìn)行激活即可。中國銀行的相關(guān)負責人也表示，在中行系統升級后，對于長(cháng)期不用的銀行卡不會(huì )進(jìn)行自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)，如果要注銷(xiāo)，需要持卡人憑證件和密碼到柜臺辦理注銷(xiāo)業(yè)務(wù)。
農業(yè)銀行的客服則表示，18個(gè)月不使用且余額為零的賬戶(hù)將被轉為“睡眠戶(hù)”，“睡眠期”開(kāi)始后如果5年未再激活，將會(huì )不定時(shí)銷(xiāo)戶(hù)，并且不會(huì )通知持卡人。而光大銀行則會(huì )將超過(guò)一年未使用的借記卡轉為“睡眠卡”，并對兩年內沒(méi)有任何操作且余額為零的“睡眠卡”進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，并且不會(huì )通知持卡人。
有的銀行不會(huì )對長(cháng)時(shí)間不用的借記卡采取轉為“睡眠卡”的處理方式。以中信銀行為例，對于多年不用的借記卡，該行不會(huì )將其轉為睡眠卡，也不會(huì )銷(xiāo)戶(hù)，而是在20年期限后，該借記卡將被轉為過(guò)期卡。
民生銀行同樣不會(huì )轉為“睡眠卡”，對于超過(guò)一年沒(méi)有使用且余額在100元以下的借記卡將轉變?yōu)樾☆~不動(dòng)戶(hù)。而處于小額不動(dòng)戶(hù)狀態(tài)下的借記卡實(shí)際上是處于一種不正常的狀態(tài)，持卡人憑證件到柜臺激活后仍然可以繼續使用。
年費收取各有不同
關(guān)于“睡眠卡”收費的問(wèn)題是很多持卡人比較關(guān)心的問(wèn)題。記者在詢(xún)問(wèn)了多家銀行后發(fā)現，大部分銀行會(huì )收取相應的年費和小額賬戶(hù)管理費，但是像中信銀行、招商銀行這種本身就不收取年費或小額管理費的銀行，借記卡在“睡眠”期間是不收取任何費用的。
大部分銀行，像工行、中行等銀行，一般都會(huì )對睡眠卡收取年費。以中行為例，在轉為“睡眠戶(hù)”之后，仍然會(huì )對借記卡每年收取10元的年費，對于余額為零的“睡眠卡”，將會(huì )累計額度。
交通銀行的客服則表示，該行對于“睡眠卡”年費的收取是按照卡的類(lèi)別來(lái)區分的。對于要收取年費的借記卡，在轉為“睡眠卡”后仍然要收取每年10元的年費，對于余額為零的“睡眠卡”，將采取掛賬的方式，也就是將所欠的年費累計下來(lái)，等到有錢(qián)打入卡中后一次性扣除。
而招商銀行的客服則透露，該行對睡眠卡不收取年費，但是會(huì )對賬戶(hù)額度為1萬(wàn)元以下的睡眠卡每月收取1元小額管理費，如果“睡眠卡”余額為零，該費用將累計起來(lái)，并保留對持卡人擁有的招行旗下其他賬戶(hù)跨戶(hù)收取的權利。
均不會(huì )對信用記錄產(chǎn)生影響
信用卡欠款會(huì )影響持卡人信用記錄已被世人熟知，但如果是借記卡“睡眠”多年，沒(méi)有余額可供扣除年費或其他費用，會(huì )否對客戶(hù)造成欠費記錄？記者在詢(xún)問(wèn)了多家銀行后發(fā)現，借記卡一般都不與信用記錄掛鉤。
如果卡片長(cháng)期不用，賬戶(hù)中的余額就有可能在被扣收年費、小額賬戶(hù)管理費后清空，甚至出現“欠費”記錄，不過(guò)借記卡賬戶(hù)余額即使不足以繳納年費或小額賬戶(hù)管理費也不會(huì )影響信用，只是當持卡人再次將資金注入賬戶(hù)時(shí)，可能被銀行“算老賬”。
但是，招行的客服人員透露，雖然該行目前沒(méi)有該項規定，但是不排除以后會(huì )有對信用記錄產(chǎn)生影響的可能。
影響
一卡每年至多浪費22元
由于很多銀行會(huì )對“睡眠卡”收取相應的年費，所以即便是“躺”著(zhù)不動(dòng)，“睡眠卡”也會(huì )浪費持卡人的資金。
記者算了一筆賬，按照每年收取10元的年費和一個(gè)月收取1元的小額賬戶(hù)管理費的標準算，一張“睡眠卡”一年將收取持卡人22元的費用。而如果持卡人有多張“睡眠卡”，浪費的資金將更多。雖然這筆資金看起來(lái)不多，但是由于目前很多銀行不會(huì )自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)，日積月累下來(lái)，浪費的資金也不少了。
“睡眠”有風(fēng)險持卡需謹慎
由于注銷(xiāo)銀行卡要到開(kāi)戶(hù)銀行辦理，如果銀行卡遺失或是忘記密碼還要憑身份證等材料先掛失，很多人為了避免麻煩，往往對很少使用近乎閑置的睡眠借記卡不予理會(huì )。
對此，記者從幾家銀行的相關(guān)工作人員處得知，“睡眠卡”其實(shí)對儲戶(hù)來(lái)說(shuō)存在不少潛在風(fēng)險，比如銀行卡遺失、被他人盜用、個(gè)人信息泄露等。
銀行從業(yè)人員告訴記者，對于“睡眠卡”，持卡人應該謹慎對待。不要貪圖一時(shí)方便，應該采取合理方式進(jìn)行處理，以避免潛在風(fēng)險。
支招
“睡眠卡”不良影響頗多，銀行人士和專(zhuān)家也提醒市民應該養成管理銀行卡的好習慣，普通居民只需擁有兩張銀行卡:一張為活期儲蓄借記卡，一張可透支的信用卡，完全可滿(mǎn)足日常存取款、轉賬、消費等要求。持卡人也應該及時(shí)對“睡眠卡”做出處理。
1.銷(xiāo)戶(hù)。對于不會(huì )自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)的“睡眠卡”，如果持卡人確定以后完全不會(huì )再度使用，可以憑相關(guān)證件和密碼到“睡眠卡”所在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，以節約資金、防范風(fēng)險。
2.存款轉存。目前不少銀行都有存款“自動(dòng)轉存”的業(yè)務(wù)，如興業(yè)銀行的“智能通知存款”、中
信銀行理財套餐中的約定轉存、浦發(fā)銀行的“約定定期”、光大銀行的“理財通”等。
以在國有銀行進(jìn)行10萬(wàn)元的儲蓄存款為例，如果一直以活期存在銀行，按照活期利率0.35%，一年應得利息為350元，但若選擇約定轉存，可以與銀行約定好，5萬(wàn)元存活期，5萬(wàn)元存一年定期，分別存在不同的卡里。那么持卡人應得利息就是1675元，比單存一張卡的一年活期利息就高出了1325元。
3.資金歸集。銀行卡網(wǎng)點(diǎn)較多，使用便利，不妨將其他卡全部注銷(xiāo)，將資金歸集到一張卡上。再開(kāi)通該卡的網(wǎng)銀功能，今后使用網(wǎng)上銀行付房租、水電費等，不僅方便，費用也十分低廉。還可以將閑置的資金辦理定期存款、自動(dòng)轉存或購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品和基金，所獲收益將遠高于活期存款。
此外，將其他借記卡的資金全部轉到一張卡上并注銷(xiāo)其他“睡眠”借記卡，使得該卡的賬戶(hù)余額達到一定標準，這樣能節省年費和小額賬戶(hù)管理費。