外資行搶灘國內中小企業(yè)理財和金融創(chuàng )新市場(chǎng)
2012-07-27   作者:記者 袁汝婷/長(cháng)沙報道  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
 
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    近年來(lái),中小企業(yè)逐漸成為中國經(jīng)濟增長(cháng)的重要支柱。工信部統計,目前中國中小企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))已達到4000多萬(wàn)家,占中國企業(yè)數量的98%以上。而中小企業(yè)融資難也已成為限制企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。近些年,不少外資銀行大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),通過(guò)推出系列理財服務(wù)與創(chuàng )新金融產(chǎn)品,搶灘中國中小企業(yè)信貸市場(chǎng),為中小企業(yè)發(fā)展提供大力支持。
  2012年2月,匯豐銀行落戶(hù)無(wú)錫,6月,渣打銀行進(jìn)軍濟南,7月,渣打銀行長(cháng)沙分行正式營(yíng)業(yè)。在長(cháng)沙分行的開(kāi)業(yè)儀式上,渣打全球總裁冼博德表示,將在中國中部地區不斷加速投入,為中部企業(yè)提供金融服務(wù),其中最核心的業(yè)務(wù)對象正是中小企業(yè)! 
  渣打并不是唯一一家大力為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的外資銀行。據記者了解,花旗銀行早在2004年就專(zhuān)門(mén)為服務(wù)中小企業(yè)單獨設立了商業(yè)銀行部,在大陸啟動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù),花旗中國總裁歐兆倫表示,中小企業(yè)業(yè)務(wù)始終是花旗銀行的核心業(yè)務(wù)之一,花旗將給予其最大支持。2008年,匯豐中國也正式推出中小企業(yè)業(yè)務(wù),打造了一支逾150人的中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)服務(wù)團隊,目前已全部覆蓋內地25家分行,2010年,該行中小企業(yè)客戶(hù)達到約32萬(wàn)戶(hù),按年增長(cháng)10%,今年上半年,匯豐新推出“中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”這一專(zhuān)門(mén)量身定制的營(yíng)運資金融資方案,廣受客戶(hù)青睞! 
  2012年5月,中國人民銀行年內第二次下調存款準備金率,銀行業(yè)內人士大多認為政策的調整是在釋放適度寬松的信號,因此,包括渣打、花旗、匯豐、星展、德意志、永亨、東亞在內的數家外資銀行,紛紛醞釀放寬中小企業(yè)融資門(mén)檻,加大中小企業(yè)金融服務(wù)力度。
  區別于傳統的金融信貸服務(wù),外資銀行紛紛推行新型“一站式”理財業(yè)務(wù),建立專(zhuān)屬團隊進(jìn)行一對一金融服務(wù),并競相探索新的融資模式! 
  在金融產(chǎn)品創(chuàng )新方面,2006年,渣打在中國率先推出了“中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款”,其針對小微企業(yè)的信用貸款,無(wú)須抵押物或質(zhì)押物,推行5年多以來(lái),被數家銀行紛紛效仿,為大批小微企業(yè)解決了資金的燃眉之急,2010年,渣打再次研發(fā)創(chuàng )新信貸解決方案“一貸全”,與傳統的單一信貸產(chǎn)品不同,它是為客戶(hù)量身訂制的產(chǎn)品組合,全面滿(mǎn)足企業(yè)短、中、長(cháng)等不同期限的融資需求;與此同時(shí),花旗銀行推出了“優(yōu)智商務(wù)”成長(cháng)企業(yè)服務(wù);2012年年初,匯豐銀行推出了“中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”,數家外資銀行推出的一系列創(chuàng )新金融產(chǎn)品,為廣大中小企業(yè)信貸提供了各類(lèi)支持! 
  在服務(wù)機制上,與眾多中資銀行所采取的“批發(fā)”模式不同,渣打、匯豐、花旗等外資銀行均為客戶(hù)配備一對一的專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理,通過(guò)財務(wù)分析、規劃服務(wù),不僅僅進(jìn)行資金信貸業(yè)務(wù),更幫助企業(yè)理順財務(wù)需求、盤(pán)活資金、發(fā)掘潛力,實(shí)現企業(yè)的可持續成長(cháng)。這樣的服務(wù)機制,一方面使客戶(hù)經(jīng)理熟悉企業(yè)情況,能夠“量體裁衣”、“量身定制”,確保產(chǎn)品和服務(wù)切實(shí)滿(mǎn)足企業(yè)需要;另一方面,基于對企業(yè)深入、及時(shí)的了解,銀行也可以更好的進(jìn)行風(fēng)險控制! 
  在信貸理念上,外資銀行注重提供全面服務(wù),包括除傳統金融業(yè)務(wù)之外的企業(yè)顧問(wèn)型服務(wù)。渣打全球總裁冼博德在接受采訪(fǎng)時(shí)強調,銀行可謂中小企業(yè)做的并非只有融資,還有助其成長(cháng)。不少中小企業(yè)客戶(hù)表示,他們所看中的并非僅是外資銀行為客戶(hù)提供貸款,更是融資、理財與上市的一條龍服務(wù)。例如,渣打銀行推出的“快捷貿易通”,就包含了提貨擔保、進(jìn)口融資、出口押匯、出口信用證保兌等產(chǎn)品,配合企業(yè)在不同經(jīng)營(yíng)環(huán)節的資金流特點(diǎn)和需求為客戶(hù)量身定做融資解決方案。而荷蘭銀行則專(zhuān)為中小企業(yè)提供貿易融資、商務(wù)貸款、資產(chǎn)抵押融資計劃、供應鏈管理、債信融資、付款和現金管理服務(wù)! 
  渣打中國首席經(jīng)濟學(xué)家、倫敦政治經(jīng)濟學(xué)院博士王志浩表示,除貸款外,中國眾多中小企業(yè)還需要多方位的支持,例如對業(yè)務(wù)規劃、資源管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識與技能培養,才能充分挖掘其潛力,使其業(yè)務(wù)運營(yíng)、償還貸款等各方面能力得以提升,促進(jìn)其快速成長(cháng)、穩健發(fā)展。
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