VISA等銀行操控刷卡收費被控壟斷
七年訴訟節節敗退
2012-08-01   作者:  來(lái)源:法治周末
 
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    據路透社7月14日報道,美國信用卡巨頭威士(Visa)、萬(wàn)事達卡(MasterCard)和發(fā)行其他信用卡的銀行同意向美國數百萬(wàn)商家支付總額超過(guò)72億美元的和解費,以了結后者在2005年提出的、對他們非法操縱刷卡費的指控。若和解協(xié)議獲得法官的批準,這將是美國歷史上規模最大的反壟斷和解案。

  操控刷卡收費被控壟斷

  報道稱(chēng),有關(guān)這起集體訴訟的和解文件已于7月13日遞交至紐約聯(lián)邦法院。根據和解協(xié)議,威士和萬(wàn)事達卡將直接向商家分別支付40億和20億美元的和解金,剩下的12億美元由其他發(fā)卡銀行支付。除此之外,所有起訴商家還將獲得信用卡公司降低8個(gè)月手續費的優(yōu)惠,降幅相當于10個(gè)基點(diǎn)(1%),總計可為商家省下大約12億美元。
  兩家發(fā)卡公司和銀行還允許商戶(hù)和店鋪在進(jìn)行信用卡交易時(shí)告知顧客刷卡費的數額,并設定費用上限,從而引導顧客使用更便宜的支付方式。協(xié)議還提出,允許商家就刷卡費標準與信用卡公司進(jìn)行集體協(xié)商?胤铰蓭煴硎,估計有700萬(wàn)家零售商受惠于該和解協(xié)議。
  控方代表律師之一的克雷格表示,此次和解是歷史性的改革,將改變信用卡網(wǎng)絡(luò )的競爭平衡,從原本由發(fā)卡行完全操縱轉變?yōu)橛缮碳液拖M者主導。
  但在一些商家看來(lái),這種改革顯然還不夠徹底,不足以充分保護自身利益。他們打算拒絕此次和解協(xié)議,繼續上訴。美國便利店協(xié)會(huì )主席湯姆?羅賓遜說(shuō):“和解協(xié)議并沒(méi)有讓信用卡市場(chǎng)的競爭變得更加透明,反而為威士和萬(wàn)事達卡提供法律武器使得刷卡費脫離于市場(chǎng)控制之外!
  29歲的吉姆?豪澤是美國俄勒岡州波特蘭市一家汽車(chē)維修公司的老板。根據和解協(xié)議,他能夠從銀行獲得一筆補償費。但他認為這只能解決一時(shí)的困境。雖然公司85%的顧客都選擇用信用卡進(jìn)行支付,豪澤依舊表示,他不會(huì )在顧客消費清單上添加額外的手續費,來(lái)轉嫁自己的刷卡費。2011年,他的刷卡費金額高達19000美元。
  豪澤表示,和解協(xié)議對整個(gè)俄勒岡州而言都是個(gè)壞主意。因為該州沒(méi)有消費稅,消費者們不習慣買(mǎi)東西時(shí)要收取額外費用。他說(shuō):“額外收費,我的顧客肯定不買(mǎi)賬!
  美國全國小型企業(yè)協(xié)會(huì )前理事長(cháng)蘭帝斯表示,此和解案對小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一項勝利,因銀行將降低向商家收取的刷卡費。蘭帝斯說(shuō),原本顧客每筆刷卡消費,她就須支付2%金額給發(fā)卡銀行,若手續費降低為1%,未來(lái)她每筆100美元的消售額,可省1美元。
  然而,美國銀行公會(huì )主席基廷批評稱(chēng),零售商是這場(chǎng)官司唯一的贏(yíng)家,因為他們有權要求消費者自付刷卡費。不過(guò),紐約州、加州、德州等10州的法律明文規定,禁止商家將刷卡費轉嫁到消費者身上,這些地方的消費者并不用擔心刷卡購物需要支付額外費用。
  美國反壟斷協(xié)會(huì )主席福爾則盼望,過(guò)去商家將刷卡手續費偷偷加進(jìn)商品售價(jià)的做法可望絕跡,希望藉此抑制物價(jià)波動(dòng)?偟膩(lái)說(shuō),美國消費者是否能從此項和解協(xié)議中獲益,還有待進(jìn)一步觀(guān)察。

  七年訴訟原告節節勝利

  這起耗時(shí)日久的官司始于2005年。那一年,美國數家大型零售商包括克羅格公司(Kroger Co.)、西夫韋公司(Safeway Inc.)和沃爾格林公司(Walgreen Co.)對以威士和萬(wàn)事達卡為代表的美國數家信用卡公司及銀行提起集體訴訟,指控他們收取不合理的刷卡費。隨后,4家商業(yè)協(xié)會(huì )加入其中,他們代表了美國700多萬(wàn)家零售商,包括138000家便利店、6萬(wàn)家藥品店以及120家連鎖雜貨店。
  被起訴的信用卡公司及銀行有40多家,都是全球知名的企業(yè)機構,包括威士、萬(wàn)事達卡、美國銀行、花旗銀行、第一資本銀行和摩根大通銀行等。原告在長(cháng)達59頁(yè)的起訴書(shū)中稱(chēng),這信用卡機構額外收取的刷卡費使控方損失超過(guò)10億美元。
  刷卡費,具體說(shuō)來(lái)即是使用信用卡和借記卡的手續費,其收費標準由信用卡公司確定,在交易中由發(fā)卡行扣除。商家們指責,高額的刷卡費使商家負擔的成本上升,商品價(jià)格隨之上升導致消費者承擔的稅負也相應增加。起訴者稱(chēng),按照2%刷卡費計算,零售商一年支付的金額高達400億美元,美國每戶(hù)家庭每年平均支付232美元的刷卡費。
  起訴書(shū)中還寫(xiě)道,這些機構違背市場(chǎng)競爭原則,迫使商家接受其卡類(lèi)的種種規定,禁止商家將刷卡費轉嫁到消費者身上,違反了美國的反壟斷法。
  但信用卡公司和銀行對上述觀(guān)點(diǎn)進(jìn)行了反駁。被起訴的多家銀行表示,他們沒(méi)有理由成為被告,因為制定2%刷卡費的是支付卡的運營(yíng)商——信用卡公司,而不是他們這些加盟銀行。
  威士和萬(wàn)事達卡則辯解道,商家對他們的指控不成立,因為商家并沒(méi)有直接向信用卡公司支付刷卡費,而是先由商家的持卡銀行向消費者的持卡銀行支付手續費,前者再回頭向商家索要費用。
  據法院統計,這起長(cháng)達7年、耗時(shí)日久的訴訟,共消耗了超過(guò)82萬(wàn)頁(yè)紙的文件,聽(tīng)取了500多名證人的證詞。在一場(chǎng)場(chǎng)博弈中,威士、萬(wàn)事達卡等信用卡公司及銀行節節敗退。
  此外,2010年10月,美國司法部以違反反壟斷法為名起訴美國運通(AXP.N)和萬(wàn)事達卡。一周后,以?xún)杉夜驹试S商家向使用較便宜類(lèi)型信用卡或借記卡的消費者提供折扣為條件,雙方達成和解。
  2010年12月,美聯(lián)儲按照美國國會(huì )的要求對借記卡的刷卡費進(jìn)行了調查,向公眾征求意見(jiàn)之后,公布了新規定:不論交易規模大小,銀行卡網(wǎng)絡(luò )收取的手續費為總額的1%,設定上限為12美元。雖然此次調整僅針對借記卡的刷卡費,但根據美國政府統計,這一政策的出臺使得美國數家大銀行的年收入減少了80億。
  控方代表律師之一的康托在紐約接受采訪(fǎng)時(shí)表示:“當你考慮到銀行現在面臨的監管審查,當你計算他們所遭受的巨大利潤損失,就會(huì )發(fā)現,這起訴訟發(fā)揮了實(shí)質(zhì)性的作用!

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