近期，北京、天津、寧夏、湖北等地遭遇了暴雨等極端天氣，人身財產(chǎn)遭受?chē)乐負p失，也使得保險業(yè)面臨嚴峻挑戰。保險業(yè)在為受損者提供必要支持的同時(shí)，也在賠付服務(wù)中遭遇了一些質(zhì)疑。
暴雨，是對保險業(yè)的形象拷問(wèn)，還是重塑契機？7月31日，保監會(huì )有關(guān)負責人就此回答了記者的問(wèn)題。
“全險”難保全 保險理賠直面拷問(wèn)
保監會(huì )31日通報，截至7月29日24時(shí)，北京因“7·21”暴雨已接到保險損失報案4.6萬(wàn)件，估損金額約9億元。其中，機動(dòng)車(chē)輛保險接報案4.1萬(wàn)件，占接報案件總量的89%，估損金額約3.7億元。
災害品種多、分布范圍廣、災情嚴重，這使得保險業(yè)的理賠服務(wù)工作面臨嚴峻考驗�！疤貏e是機動(dòng)車(chē)輛報損數量巨大，對查勘定損造成了很大壓力�！北１O會(huì )財產(chǎn)保險監管部副主任董波告訴記者，近期，除北京外，湖北、廣東、天津等地因極端天氣接到車(chē)險報案超1.4萬(wàn)件。
由于需要受理案件太多，許多保險公司甚至出現長(cháng)時(shí)間車(chē)險客戶(hù)服務(wù)電話(huà)無(wú)法接通的現象，保險定損、查勘人員更是嚴重不足。
為此，相關(guān)地區保監局和保險公司均已啟動(dòng)預案，調撥非災區人員協(xié)助進(jìn)行車(chē)輛等查勘理賠，目前北京已有1300余名非災區保險人員進(jìn)行協(xié)助。
在理賠工作猛然承壓的同時(shí)，保險業(yè)一直存在的“高保低賠”、“無(wú)責不賠”等不合理條款問(wèn)題，也在暴雨過(guò)后突顯出來(lái)。
特別是不少愛(ài)車(chē)被“泡”的車(chē)主，因全險不包括“涉水險”而被拒于理賠大門(mén)之外。不少受損人不禁質(zhì)疑，為何“全險”都難以保全愛(ài)車(chē)？一時(shí)間，保險理賠服務(wù)形象大打折扣。
“理賠服務(wù)不到位的問(wèn)題確實(shí)不容回避，這已經(jīng)威脅到整個(gè)行業(yè)形象�！倍ㄕf(shuō)，“很多保險消費者對保險合同內容不甚了解，對產(chǎn)品不知情，但也不排除個(gè)別保險公司在銷(xiāo)售過(guò)程存在銷(xiāo)售誤導的行為�！薄�
保監會(huì )有關(guān)負責人表示，車(chē)輛保了“全險”并不一定能“全賠”，保險公司絕不會(huì )承擔全部風(fēng)險，消費者在投保前一定要明確雙方承擔的風(fēng)險。
放寬理賠條件 重塑保險業(yè)形象
據保監會(huì )介紹，目前查勘定損工作已完成大半，大量案件將進(jìn)入理賠階段。保監會(huì )7月31日特別發(fā)布通知，要求各保險公司立即啟動(dòng)應急預案，做好關(guān)于極端天氣造成的案件理賠工作；主動(dòng)承擔車(chē)主自行施救后產(chǎn)生的合理費用，對受災嚴重的企業(yè)和地區啟動(dòng)預估預賠程序，并特別提出，按照“重合同，守信用”的原則，各保險公司要按照保險合同約定及時(shí)、足額賠付。
“對于特殊情況，應從服務(wù)社會(huì )角度出發(fā)，有利于受損人，適當放寬理賠條件�！倍ㄕf(shuō)，“這是保險行業(yè)重塑形象的契機�！�
保監會(huì )提出，下一步各保險公司要加快理賠效率，對金額較小的案件應減少理賠程序，放寬理賠要求，使受損人盡快得到賠款，解決災后修理和生產(chǎn)問(wèn)題。
董波表示，雖然保險公司對于“發(fā)動(dòng)機進(jìn)水后導致的發(fā)動(dòng)機損壞”是否給予賠償的態(tài)度各有不同，但保監會(huì )仍然倡導各家公司采取寬松理賠的方式。只要不是人為的，對投保涉水險的車(chē)主在發(fā)動(dòng)機進(jìn)水后二次點(diǎn)火造成的損失，保險公司應該予以賠償。
保監會(huì )表示，保險理賠應充分考慮消費者訴求，不能只以合同條款為依據，簡(jiǎn)單拒賠，這是保險服務(wù)經(jīng)濟、社會(huì )的重要體現。
車(chē)險改革路漫漫 差別化產(chǎn)品創(chuàng )新需提速
多地的暴雨災害，讓“涉水險”一下熱了起來(lái)。不少業(yè)內人士認為，雖然目前涉水險是附加險，但隨著(zhù)車(chē)輛被浸泡的危險性不斷增大，在險種改革中，涉水險不排除有上升為主險、甚至被納入車(chē)輛“全險”的可能性。
對此，保監會(huì )有關(guān)負責人表示，“全險”的制定需要從全國層面考量，涉水險不一定適用于所有地區。例如，西北地區出暴雨的機會(huì )并不多，但如果將涉水險列入全險，就剝奪了消費者選擇的權利。
在我國，車(chē)險是較為成熟的險種，但仍存在不少問(wèn)題，這也是監管層積極推進(jìn)改革步伐的動(dòng)力。今年3月，保監會(huì )出臺了《關(guān)于加強機動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險條款費率的通知》，直面部分不合理條款的質(zhì)疑，強化消費者利益保障。
“車(chē)險改革的朝向之一應該是差異化，打破單一模式，滿(mǎn)足多樣化的市場(chǎng)需求，讓客戶(hù)自主的選自保險產(chǎn)品�！北１O會(huì )一位負責人表示。
此次車(chē)險新規正體現了差異化，其中對不同的保險公司規定了差異化的車(chē)險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機制，并鼓勵符合條件的公司自行確定條款費率等。
保監會(huì )承諾，對于近期保險理賠出現的爭議問(wèn)題，將聽(tīng)取消費者訴求，在今后商業(yè)車(chē)險改革中予以吸收采納。