銀行業(yè)近來(lái)頻頻暴露出各類(lèi)風(fēng)險。一方面，經(jīng)濟增速的放緩、實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難所造成的后果正在傳導到銀行，銀行信貸的系統性風(fēng)險若隱若現；另一方面，銀行的各類(lèi)違法案件也有抬頭跡象。一向順周期的中國銀行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)考驗。
銀行信貸風(fēng)險集中暴露
專(zhuān)家認為，今年以來(lái)各地頻頻出現房企破產(chǎn)倒閉風(fēng)波，浙江部分地區擔保圈危機愈演愈烈。這些都在警示，隨著(zhù)經(jīng)濟下行壓力加大，一些重點(diǎn)領(lǐng)域的銀行信貸風(fēng)險進(jìn)入一個(gè)暴露期。
7月30日，中國最大民營(yíng)造船企業(yè)熔盛重工發(fā)布盈利警告稱(chēng)，受造船訂單及價(jià)格大跌影響，今年上半年公司凈利潤將大幅減少。熔盛重工2011年年報顯示，該公司2011年度歸屬于股東凈利潤為17.21億元，相比2010年的17.19億元僅增0.1%。受制于造船行業(yè)的周期困境，熔盛重工面臨的業(yè)績(jì)不景氣也使得多家銀行貸款陷入壞賬風(fēng)險。公開(kāi)資料顯示，2007年底，中行向熔盛重工提供了30億元的綜合授信；2008年底至2010年9月，中行不斷擴大授信規模，在三年間累計授信額度達到712億元。據媒體報道，銀監局近期會(huì )核查包括中行、民生銀行、渤海銀行在內的數個(gè)銀行在熔盛重工的貸款情況，包括抵押、擔保、還本付息是否正常等。
最近被媒體關(guān)注的另一個(gè)重點(diǎn)企業(yè)就是江西賽維。在中國光伏產(chǎn)業(yè)整體不景氣的現下，江西賽維陷入了瀕臨破產(chǎn)的境地。截至今年一季度末，十多家金融機構與兩家地方國企向賽維提供的借款余額高達128.85億元，其中，期限不高于1年的短期借款高達82.67億元。
與此同時(shí)，鋼鐵業(yè)的不景氣也蔓延到了銀行業(yè)。據中鋼協(xié)統計數據，今年上半年，大中型鋼鐵企業(yè)累計銷(xiāo)售收入同比下降3.34%；利稅同比下降59.8%；利潤僅23.85億元，同比大幅減少545.49億元，降幅高達95.81%。據媒體報道，20家左右的鋼貿企業(yè)因為貸款到期無(wú)法償還，被上海民生、光大等銀行集中告上法庭，該案將在8月公開(kāi)審理。根據上海法院網(wǎng)公布的開(kāi)庭公告信息，包括天展鋼鐵公司、上�；蒎\鋼材集團公司等在內的多家鋼貿企業(yè)均在上述被告之列。原告則是光大銀行上海金山支行、民生銀行上海分行、杭州銀行上海分行三家銀行。起訴的理由均為“金融借款合同糾紛”。
各類(lèi)案件頻發(fā)引監管層關(guān)注
近年來(lái)，銀行各層級、各類(lèi)機構多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域頻繁曝出案件，銀行普通柜員，特別是綜合柜員也頻繁現身多起案件，其中個(gè)人開(kāi)戶(hù)、存款、轉賬等業(yè)務(wù)成為銀行案件重災區。
寧波某銀行的一位女客戶(hù)經(jīng)理范某，利用自己身居信貸部副經(jīng)理之職掌握的資訊，在2007年12月至2008年12月期間，以每月5%到7.5%的高額利息，多次向自己接觸過(guò)的銀行客戶(hù)及其親友募集資金，累計達人民幣1個(gè)多億，近日，范某被法院判處有期徒刑4年，并處罰金10萬(wàn)元。
據媒體報道，湖北省十堰市竹溪縣某銀行職工李某在在職和退休的10年間，利用他曾在銀行工作的身份，以高額利息為誘餌，打借條向200余戶(hù)群眾變相吸收存款1100余萬(wàn)元，其中退休后向115戶(hù)群眾吸收存款1019萬(wàn)元。拿到錢(qián)后，李某又將集資款高利息轉借給他人。他還自己投資，包括入股開(kāi)礦、建紙廠(chǎng)、購買(mǎi)門(mén)面房、為自己及家人購買(mǎi)大額商業(yè)保險等。共向63人轉借和放貸資金610萬(wàn)元，現造成大量的客戶(hù)資金不能按期歸還。2012年4月，竹溪縣公安局陸續接到群眾舉報，該男子已被執行逮捕。
近期的銀行業(yè)案件抬頭跡象已經(jīng)引起銀監會(huì )關(guān)注。據銀監會(huì )統計，2011年全國銀行業(yè)案件發(fā)案92起，涉案金額21億元，較之上年的89起和5.1億元，發(fā)案率和涉案金額增幅達到3%和311%。而據媒體援引地方銀監局人士的話(huà)稱(chēng)，在下半年監管重點(diǎn)中，案件風(fēng)險已被納入其中。
整體風(fēng)險目前仍可控
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對《經(jīng)濟參考報》記者表示，關(guān)于銀行各類(lèi)案件頻發(fā)，銀行要加強內部監管。與此同時(shí)，銀行對于貸款要有前瞻性和預見(jiàn)性，雖然整體經(jīng)濟形勢下滑，但國家已經(jīng)出臺了“穩增長(cháng)”的政策，目前銀行暴露出的信貸風(fēng)險不會(huì )形成更大的風(fēng)險。
事實(shí)上，銀監會(huì )在2012年第二次經(jīng)濟金融形勢通報分析會(huì )和年中監管工作會(huì )議中，將銀行業(yè)案件風(fēng)險列為重點(diǎn)關(guān)注對象。其中，嚴防銀行資金流入民間借貸更成為重中之重。另外，對于經(jīng)濟周期性造成的銀行信貸風(fēng)險，銀監會(huì )主席尚福林也表示，下半年要著(zhù)力加強信用風(fēng)險前瞻性管理，有效防范重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區域風(fēng)險。
海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，企業(yè)在盈利周期高時(shí)，各家銀行會(huì )爭相貸款，這種現象也是正常的，但要在企業(yè)盈利回落前做好預判、嚴判。他認為，盡管由于周期性因素，一些企業(yè)業(yè)績(jì)回落過(guò)快，銀行貸款的系統風(fēng)險還是在可控范圍之內，但個(gè)別銀行過(guò)于集中的放款而加大自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行為還是應該展開(kāi)自身檢討。