關(guān)注理由：這幾年，銀行多次加息，房貸還款額不斷增加，但福州的吳先生卻不知道，還是按原來(lái)的數額來(lái)還款，導致7年間有十幾次逾期還款記錄，個(gè)人信用記錄有了污點(diǎn)，去年以來(lái)，不管是辦理貸款還是申請信用卡，都被銀行拒絕。
信用記錄出問(wèn)題 辦卡貸款屢被拒
吳先生告訴記者，2002年時(shí)，他向一家銀行貸款48萬(wàn)元按揭買(mǎi)房，期限為10年，每個(gè)月還款4000多元。2009年，他尚欠20萬(wàn)元左右，他辦理一次性還款時(shí)才知道盡管自己每個(gè)月都是按時(shí)還款，但7年間還是有十幾次逾期還款的記錄。
經(jīng)了解后他才知道，這幾年間，國家多次加息，導致他每月應還款額增加，但是他卻不知道。
“當時(shí)也沒(méi)在意這事�！彼f(shuō)，沒(méi)想到去年，他申請信用卡，被銀行拒絕，還被列入了“黑名單”。今年，他想辦理房產(chǎn)抵押貸款也同樣被拒。
吳先生現在很苦惱，詢(xún)問(wèn)有沒(méi)有辦法修改他的不良信用記錄。對此，記者采訪(fǎng)了該銀行省分行有關(guān)人士。他說(shuō)，不良記錄均歸集到人民銀行的征信系統，像吳先生這種情況無(wú)法修改，只能等到7年后自動(dòng)消除。
采訪(fǎng)中，記者發(fā)現，近年來(lái)，不少人遇到了類(lèi)似吳先生的煩惱。福州李先生告訴記者，2004年時(shí)，他辦理了一張信用卡，2009年他銷(xiāo)卡了，當時(shí)銀行工作人員告訴他這張銀行卡曾有多次逾期未還記錄。他說(shuō)，當時(shí)他也沒(méi)怎么在意，以為還了款銷(xiāo)了卡就沒(méi)事了，但沒(méi)想到正是因為這張信用卡，導致今年申請貸款時(shí)被銀行拒絕了。
信用有污點(diǎn)該咋辦業(yè)內人士教你幾招
個(gè)人信用記錄是由銀行逐級報給總行，然后報給人行。如果不良記錄尚未匯報給人行前，持卡人只要主動(dòng)聯(lián)系銀行說(shuō)明原因并采取適當的補救措施，銀行通常會(huì )幫助客戶(hù)消除不良信用記錄。在榕一家股份制銀行有關(guān)人士告訴記者，銀行一般是每月匯報一次，本月數據次月上報。
福州王小姐告訴記者，此前一個(gè)月，她刷信用卡消費6000多元，在還款日當天還款，但銀行寄來(lái)的賬單卻顯示，她逾期還款并產(chǎn)生了20多元的罰息。收到賬單后，她馬上和銀行聯(lián)系，了解到原來(lái)銀行規定須在還款日當天晚上8點(diǎn)前還款，超過(guò)8點(diǎn)就算逾期一天了。她向銀行解釋自己不了解此項規定，銀行也同意不上報此次逾期記錄。
記者了解到，如果人行征信系統已經(jīng)顯示個(gè)人信用記錄出現污點(diǎn)，那么就不容易消除了。如果是銀行的原因，市民可要求銀行向人行申請修正不良記錄。
如果由于個(gè)人原因導致信用記錄出現污點(diǎn)怎么辦？人行福州中心支行有關(guān)人士提醒，盡快重新建立個(gè)人的守信記錄，注意避免出現新的負面記錄。
他說(shuō)，銀行等金融機構在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著(zhù)重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
此外，在榕一家股份制銀行有關(guān)人士介紹，個(gè)人征信出現不良記錄，也不一定都會(huì )被所有的銀行拒絕。他說(shuō)，各銀行風(fēng)險控制的標準不同。他們銀行一般關(guān)注申請人近兩年的信用記錄，此前的記錄作為參考。因此，他建議征信記錄出現污點(diǎn)的市民，可多向幾家銀行申請貸款。
花錢(qián)能銷(xiāo)信用污點(diǎn)？千萬(wàn)別信網(wǎng)絡(luò )廣告
在百度上搜索時(shí)，記者發(fā)現很多人在網(wǎng)絡(luò )上詢(xún)問(wèn)征信報告出現不良記錄該怎么辦。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò )上有很多小廣告，聲稱(chēng)交3000元或10000元可以幫助市民消除一條不良記錄。
例如，網(wǎng)上有人發(fā)帖宣稱(chēng)，他們在銀行內部有關(guān)系，讓信用有污點(diǎn)的人發(fā)一份個(gè)人信用報告給他，保證能消除掉不良記錄。該帖稱(chēng)，3000元消除一條，個(gè)人要先交納2000元押金，清除后再把尾款補齊。
采訪(fǎng)中，多位銀行人士都稱(chēng)，這不可能。據介紹，更改征信系統數據的程序很復雜，且只能是由銀行等非個(gè)人原因引起征信報告出現污點(diǎn)才能修改。一般由用戶(hù)發(fā)起異議申請，然后銀行進(jìn)行審查，如果屬實(shí)，一層一層往上級銀行報，最后由總行報給征信中心進(jìn)行修改。
業(yè)內人士表示，此類(lèi)網(wǎng)絡(luò )小廣告可能是一種騙術(shù)，市民交納了押金后，對方可能卷款走人。此外，即使對方不要求交納押金，同意消除不良記錄后再收費，這種情況也存在風(fēng)險。對方此舉可能是套取市民的個(gè)人銀行及身份信息，然后利用這些信息通過(guò)其他犯罪手段來(lái)非法牟利。