今年4月20日晚上，在長(cháng)沙工作的章女士正在家中休息，九點(diǎn)零三分，手機突然連續收到中國建設銀行發(fā)送的存款被支取的短信。銀行卡一直在身上，錢(qián)怎么會(huì )無(wú)緣無(wú)故的被支取了呢？章女士趕緊到位于長(cháng)沙火車(chē)站售票處旁中國光大銀行的ATM上用隨身攜帶的儲蓄卡查詢(xún)該卡余額。通過(guò)查詢(xún)，儲蓄卡顯示余額80.59元，已被人分六次在江西省被取走14100元，扣除手續費141元。為挽回損失，章女士在與開(kāi)戶(hù)行多次協(xié)商無(wú)果后，向長(cháng)沙市芙蓉區法院提起訴訟。
案情回顧
銀行卡明明一直沒(méi)有離過(guò)身，但里面的存款卻被人在外地取走了。2012年7月12日，本報曾以“卡不離身存款卻被盜儲戶(hù)起訴銀行”為題，進(jìn)行了報道。
2012年8月15日，芙蓉區法院作出判決。法院審理認為，根據現有證據，章女士不能證明存款被他人領(lǐng)取是因卡被犯罪嫌疑人復制造成的，也不能證明被告建設銀行解放東路支行存在違反儲蓄合同，未盡到安全保障義務(wù)的事實(shí)，故被告不應承擔相應責任。
事后，章女士表示，判決結果很大程度上取決于一個(gè)質(zhì)疑：銀行卡何時(shí)、何地以及是如何被犯罪嫌疑人復制的。章女士認為這個(gè)舉證責任在于公安機關(guān)，并且己方提供的證據已經(jīng)充分表明有復制卡的存在。
“我們曾在法庭上提出，當我銀行卡被盜刷時(shí)，我立即到火車(chē)站附近的光大銀行的提款機進(jìn)行操作，只要查查這臺提款機的流水就能證明我拿的是真卡了�！闭屡空f(shuō)。
章女士的代理律師羅杰稱(chēng)，法院在判決過(guò)程中并未對他們的這項舉證足夠重視�！胺ㄔ号袥Q忽略了我們提出的關(guān)于銀行卡真假的證明�！�
從法院判決書(shū)上來(lái)看，章女士能自證的，只是取款者不是她本人。法院判決書(shū)表示，長(cháng)沙距離案發(fā)地車(chē)程遠超過(guò)一小時(shí)。而公安機關(guān)記錄也顯示，最后一筆交易發(fā)生一小時(shí)內，章女士已經(jīng)持銀行卡到長(cháng)沙的公安機關(guān)報案了，但所持銀行卡未登記卡號，無(wú)法證明是否是涉案銀行卡。
銀行在法庭上辯護的另一個(gè)重要方面，就是質(zhì)疑客戶(hù)自己泄露了密碼。這也成為法院歸責的一個(gè)重要依據，也是另一個(gè)很難自證的質(zhì)疑。
在章女士的案子中，法院審理認為，本案所涉及的標的都是通過(guò)使用銀行卡在A(yíng)TM機上進(jìn)行交易的，ATM機的使用受個(gè)人密碼控制，密碼和銀行卡是取款的必備條件，二者缺一不可，否則無(wú)法在A(yíng)TM機上完成取款交易。而根據銀行卡的相關(guān)管理規定，持卡人必須妥善保管和正確使用銀行卡及密碼，凡通過(guò)使用銀行發(fā)放的銀行卡且與密碼相符的交易均視為客戶(hù)本人操作的合法交易，其損失由開(kāi)卡人自己承擔。
章女士的代理律師羅杰說(shuō)：“客戶(hù)要自證自己沒(méi)有盜刷，難度太大了�！�
章女士則表示不會(huì )放棄向銀行追責，日前章女士已經(jīng)向長(cháng)沙市中級人民法院提交了上訴申請。
銀行卡明明一直沒(méi)有離過(guò)身，但里面的存款卻被人在外地取走了。這樣的離奇事情發(fā)生在長(cháng)沙的章女士身上。在與銀行協(xié)商無(wú)果后，近日，章女士將中國建設銀行長(cháng)沙解放東路支行告上法庭，以銀行沒(méi)盡到保障儲戶(hù)資金安全為由，要求銀行賠償自己的損失。
卡不離身卻被盜刷
今年4月20日晚，在長(cháng)沙工作的章女士正在家中休息，21時(shí)03分，她的手機突然連續收到中國建設銀行發(fā)送的存款被支取短信。銀行卡一直在身上，錢(qián)怎么會(huì )無(wú)緣無(wú)故被取了呢？章女士趕緊到位于長(cháng)沙火車(chē)站售票處旁的ATM機上查詢(xún)自己的建行卡上余額，發(fā)現僅剩下80.59元，1.4萬(wàn)余元不翼而飛。章女士這下慌了，第二天一大早趕緊去銀行查詢(xún)，發(fā)現有14100元分6次在江西被人取走，另外有141元手續費被銀行扣除。
章女士立刻向警方報案，但因為線(xiàn)索不多，案件一直沒(méi)被偵破。難道自己的血汗錢(qián)就白白被人取走了？章女士開(kāi)始質(zhì)疑，難道在這起事件中銀行沒(méi)有責任？隨后，章女士多次前往中國建設銀行長(cháng)沙解放東路支行協(xié)商賠償事宜。協(xié)商無(wú)果后，為給自己討個(gè)說(shuō)法，日前，章女士向長(cháng)沙市芙蓉區法院提交了訴訟，要求該行賠償存款14100元及損失900元，共計1.5萬(wàn)元。
爭議一 銀行卡的真偽
章女士認為，她當天沒(méi)有離開(kāi)長(cháng)沙，單位領(lǐng)導及同事都能作證，而且卡一直在自己手中，在收到取款短信后，她立即到ATM機上進(jìn)行了查詢(xún)，既然自己所持的銀行卡為銀行發(fā)行的正式卡，另外一張必然是假卡。
銀行方面認為，在江西取款的銀行卡，密碼順利通過(guò)了驗證，根據合同約定，銀行保證客戶(hù)的取款自由，已按相應人的信息和密碼支付了存款，其義務(wù)已履行完畢。另外，章女士也沒(méi)有確切證據證明有克隆卡存在。
建設銀行長(cháng)沙華興支行（解放東路支行是其下屬網(wǎng)點(diǎn)）法規部相關(guān)人士表示，“章女士本人就是江西人，卡是在她從江西回長(cháng)沙后被刷的，也可能是她把卡給了別人呢？”
章女士的代理律師羅杰認為，根據我國《商業(yè)銀行法》第六條規定：“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個(gè)人的侵犯�！币虼算y行必須有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施，包括ATM。此外銀行應該具有能夠識別偽卡的系統。
爭議二 密碼的保管責任
本案另外一個(gè)爭議焦點(diǎn)則在于用戶(hù)密碼的保管責任。章女士說(shuō)，銀行卡是在她一直帶在身上、密碼也只有她一人知道的情況下被盜刷的，她認為銀行對用戶(hù)的密碼保護存在安全缺陷。
銀行方面則認為，即使銀行卡遺失，他人也無(wú)法從銀行卡上獲取儲戶(hù)的任何密碼。且己方已履行了密碼保密告知義務(wù)，在“開(kāi)戶(hù)客戶(hù)須知”上也明確約定，因密碼泄露造成的風(fēng)險責任，應由儲戶(hù)自行承擔。
建設銀行長(cháng)沙華興支行的上述相關(guān)人士表示，他們在調取了部分章女士在銀行取款時(shí)的監控錄像，發(fā)現她在取款時(shí)并不注意保護自己的密碼，輸入密碼的時(shí)候也未遮擋。所以銀行認為密碼泄露很大程度上是由于章女士保管不當造成的。
章女士的代理律師羅杰稱(chēng)，按當前法律規定，一般是誰(shuí)主張誰(shuí)舉證，當儲戶(hù)存款受到損失時(shí)，一般會(huì )主動(dòng)告銀行，這就要求儲戶(hù)來(lái)舉證，但儲戶(hù)與銀行相比，明顯處于弱勢，很難舉證證明密碼不是自己主動(dòng)泄露出去的。
盜刷案件各地判決不一
2012年7月3日，此案在長(cháng)沙市芙蓉區法院開(kāi)庭，當庭并未作出判決。記者通過(guò)查詢(xún)外地案例了解到，各地關(guān)于銀行卡被盜刷一案判決不一。2007年9月，浙江商人毛某的27萬(wàn)多元存款莫名“蒸發(fā)”，對此法院審理認為，銀行在安全防范措施上存在嚴重疏漏，最終判決銀行賠償毛某的所有經(jīng)濟損失。2010年1月，廣州的王某8萬(wàn)多元存款被盜取，法院認為，王某未能妥善保管作為取款依據的儲蓄存折賬戶(hù)信息及交易密碼、對自身賬戶(hù)存款安全不積極采取保護措施，是誘發(fā)并造成其存款被冒領(lǐng)的主要原因，應承擔主要責任。據此，法院判定王某對被冒領(lǐng)的存款自負70%的損失，銀行承擔30%的責任。
湖南萬(wàn)和聯(lián)合律師事務(wù)所李健律師表示，儲戶(hù)的資金在銀行儲蓄后被他人提取，依據雙方建立的儲蓄保管合同關(guān)系來(lái)評判，若儲戶(hù)不存在重大的過(guò)錯責任，那么銀行應當承擔保管不當的違約賠償責任。
此外，李健強調，依據民事訴訟的證據規則，儲戶(hù)只需要證明自己的儲蓄資金出現了非正常取款程序外的減少，是否存在重大過(guò)錯不應當由儲戶(hù)來(lái)自證清白，而應當是由銀行來(lái)主張，并據此免責。若銀行舉證不利，則應承擔違約行為的責任。