銀行卡被異地盜刷 銀行被判全賠
2012-09-05   作者:李軒甫 陳延鵬  來(lái)源:正義網(wǎng)
 
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    人和銀行卡都在?,卻在廣西被人取走了卡里的現金。近日,一位?谑忻翊蜈A(yíng)了和銀行的官司。

  儲戶(hù):別人用偽卡異地取款

  趙山是一位普通市民,在?诮(jīng)營(yíng)一家超市。2007年11月,他到?谝患毅y行紅城湖支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)紅城湖支行)辦理了一張銀行卡,并開(kāi)通了短信服務(wù)功能。
  2010年12月14日早7點(diǎn),趙山起床后發(fā)現收到多條短信,內容竟是銀行卡在廣西取款。他不敢相信自己的眼睛,馬上撥打銀行客服電話(huà)查詢(xún),最終確認自己的存款的確在廣西被人取走了,取款時(shí)間為當天凌晨2時(shí)至3時(shí),取款地點(diǎn)為廣西貴港市橋圩郵電支局郵政儲蓄點(diǎn)的ATM機,分8筆共取走了1.4萬(wàn)余元。
  密碼從未告訴別人,卡也在我身上,怎么會(huì )在廣西被取款了呢?趙山立即報警,并向警方出示了身上的銀行卡,但此案一直沒(méi)有破案。趙山多次找開(kāi)戶(hù)的紅城湖支行理論,每次都惹一肚子氣,銀行找出各種理由回避責任。最終,趙山將銀行告上了法院。他認為是銀行管理存在漏洞,導致犯罪分子利用漏洞復制假卡取走了存款,銀行應該承擔全部責任。

  銀行:儲戶(hù)自己擔責

  趙山要求銀行擔責的說(shuō)法,遭到銀行反駁。銀行稱(chēng),在辦卡時(shí)已經(jīng)發(fā)給他相關(guān)辦卡章程,里面明確約定:凡密碼相符的交易均視為本人的合法交易……持卡人應妥善保管密碼,因密碼泄露或卡片保密不當造成的損失,由持卡人負責。從這個(gè)約定看,銀行沒(méi)有任何責任。
  此外,銀行還提出,趙山說(shuō)別人拿假卡異地取款也需要證據證明,公安機關(guān)至今仍然沒(méi)有破案,到底是誰(shuí)取的款,是通過(guò)什么方法取得銀行卡的資料等一系列問(wèn)題,都沒(méi)有結論,沒(méi)有任何證據顯示有犯罪分子使用假卡取款。同時(shí),由于銀行卡在趙山手上,密碼由他設置,他本人負有直接的管理責任,所以他應當承擔證明偽卡存在的舉證責任。
  法院:銀行未盡安全保障義務(wù)一審判決支持了趙山的主張,銀行上訴至?谑兄屑壏ㄔ。
  中級法院審理后認為,商業(yè)銀行作為儲蓄機構,有義務(wù)保護儲戶(hù)存款的安全。本案中,由于商業(yè)銀行推出的ATM機識別技術(shù)存在缺陷,以致向持偽卡的案外人付款,不能視為與儲戶(hù)成就的交易!胺彩峭ㄟ^(guò)交易密碼發(fā)生的一切交易,均應視為持卡人親自所為,銀行不應承擔責任”這一抗辯理由有違公平原則,不能成立。
  而且,在趙山否認本人取款的情況下,應由銀行提供證據證明他取走了該款項或對存款的被盜存在過(guò)錯。銀行稱(chēng)因趙山未妥善保管銀行卡和密碼導致?lián)p失,也沒(méi)有證據加以證明。而趙山通過(guò)POS機查詢(xún)和報警的時(shí)間與異地取款的時(shí)間,可證明在廣西取款的并非本人,再者,廣西貴港市橋圩郵電支局郵政儲蓄點(diǎn)監控錄像顯示,也非趙山本人取款。銀行卡也不是他所持有的銀行卡。所以應為他人異地用偽卡取款。
  近日,?谑兄屑壏ㄔ簩Υ税缸鞒鼋K審判決,維持一審由銀行賠償趙山1.4萬(wàn)余元存款及利息的判決。
  法官表示,本案的爭議焦點(diǎn)在于:在貴港郵政儲蓄點(diǎn)取款是否使用偽卡。根據查明的事實(shí),趙山得知卡內資金于當日3時(shí)前后取走后,于7時(shí)整在POS機上進(jìn)行查詢(xún),并于7時(shí)30分報案,其間僅隔4個(gè)小時(shí)左右,按常理推斷,取款人不可能在4小時(shí)內從廣西貴港市回到?谑兴⒖ú僮,所以在銀行沒(méi)有提出相反證據證明取款人使用的是真卡的情況下,法院采信趙山關(guān)于在貴港郵政儲蓄點(diǎn)取款使用的是偽卡的陳述。
  從權利和義務(wù)對等原則來(lái)說(shuō),銀行推出自助取款機方便了群眾,但也為銀行增加了更多的盈利空間,是受益一方。銀行本應盡安全保障的義務(wù),在過(guò)錯推定上,儲戶(hù)證明了卡和密碼未丟失,銀行辯稱(chēng)儲戶(hù)自己泄露密碼或委托他人取款,應該加以舉證。
  法官提醒,一旦發(fā)生銀行卡異地取款現象,儲戶(hù)應該馬上向銀行申請凍結賬戶(hù),并對存款全額和賬目憑證取證保存,同時(shí)向公安機關(guān)報案,保全視頻資料。銀行也應該意識到,銀行卡盜刷案的頻繁發(fā)生,說(shuō)明銀行卡的磁條容易復制,識別系統也不夠先進(jìn),應及時(shí)改進(jìn)。

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