金華市民小戴最近在某銀行網(wǎng)站上買(mǎi)了一個(gè)iPhone 4s手機，“上面標著(zhù)原價(jià)4998元，銀行特價(jià)4738元，還特別說(shuō)明不需要手續費�！笨粗�(zhù)挺實(shí)惠，小戴也就沒(méi)多算一算，直接選擇了“215.17元×24期”的分期付款。
　　直到這兩天，小戴才反應過(guò)來(lái)，她買(mǎi)的手機并沒(méi)有便宜，付完24期的總價(jià)反而還超過(guò)了4998元的原價(jià)。
　　近兩年，信用卡分期付款購物的推廣力度挺大，銀行總是把宣傳的重點(diǎn)集中在“免息”或者“免手續費”上。但是，面對免息和免手續費的誘惑，消費者真得留個(gè)心眼。

　　免手續費的誘惑：支付總額往往高于產(chǎn)品原價(jià)

　　第一種誘惑是“免手續費”。通常來(lái)說(shuō)，這種誘惑出現在銀行自己的購物網(wǎng)站上，網(wǎng)站會(huì )推出多種期數付款的選擇。但是，選擇不同期數，最后支付總價(jià)并不一樣。以小戴購買(mǎi)的手機為例，記者算了這樣一筆賬。
　　可以看出，支付的期數越多，每期支付的金額越少，最后實(shí)付總價(jià)與銀行特價(jià)之間的差價(jià)就越大。也就是說(shuō)，雖然銀行承諾了不收手續費，但消費者依然要支付比銀行特價(jià)更多的錢(qián)。
　　記者按網(wǎng)站上的客服電話(huà)打了過(guò)去，對方表示網(wǎng)站上的價(jià)格是統一設定的，如果沒(méi)有手續費，那多出部分的金額應該就是利息，具體情況他們也不是很了解。

　　免息的誘惑：其實(shí)很可能要多付一筆手續費

　　第二種是“免息”的誘惑。一般來(lái)說(shuō)，是消費者在商場(chǎng)使用信用卡消費后，向銀行申請該筆消費免息分期支付。這種情況下，利息是免掉了，但銀行要向消費者收取一筆手續費。某商業(yè)銀行的王先生透露，各銀行間的手續費并不完全相同，以24期為例，有的費率差已經(jīng)達到4%以上。
　　銀行手續費的收取方式，主要分第一期支付全額手續費和分攤到各期兩種情況。如果想要提前還款，全額支付的手續費不再退回；若是分攤到各期支付的，剩余期數的手續費將不用再支付；如果退貨退款，手續費也不會(huì )退回給消費者；如果逾期未付款，將影響到個(gè)人的信用記錄，銀行會(huì )采取催賬行動(dòng)。
　　當然了，有一種特殊情況是，有商場(chǎng)和銀行合作搞活動(dòng)。消費者可以直接在商場(chǎng)的分期支付POS機上刷卡，商場(chǎng)會(huì )按照和銀行之間的協(xié)議，承擔手續費。這種情況下，消費者確實(shí)可以撿到便宜，既免息又免手續費。
　　王先生說(shuō)，所謂的信用卡分期支付，實(shí)際上就是流程簡(jiǎn)單的消費貸款，而且費率比貸款基準利率更高，消費者還是應該根據自身的經(jīng)濟狀況理性消費。