未來(lái)銀行什么樣？在2012年夏季達沃斯的“未來(lái)金融”分論壇上，海內外銀行高管和專(zhuān)家，與公眾分享了銀行正在發(fā)生的變化：傳統業(yè)務(wù)正在面臨移動(dòng)支付、“人人貸”等新興業(yè)務(wù)的沖擊，網(wǎng)上銀行正在取代物理網(wǎng)點(diǎn)，銀行呈現“全能”的綜合化經(jīng)營(yíng)特征。
足不出戶(hù)轉賬付款 網(wǎng)上銀行取代物理網(wǎng)點(diǎn)
“過(guò)去是到銀行排隊買(mǎi)理財產(chǎn)品，去得晚就賣(mài)光了�，F在開(kāi)通網(wǎng)上銀行就能直接購買(mǎi)，省時(shí)又省力�！痹谔旖蛞患腋咝９ぷ鞯睦钕几嬖V記者。記者采訪(fǎng)中發(fā)現，絕大多數銀行已經(jīng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，且業(yè)務(wù)量呈現大幅增長(cháng)的態(tài)勢。這不僅幫助銀行降低了開(kāi)設網(wǎng)點(diǎn)的成本，也幫客戶(hù)節省了時(shí)間和精力。
“過(guò)去是金融精英階層在做貸款，將來(lái)，老百姓人人可以自己做金融�！闭猩蹄y行行長(cháng)馬蔚華在論壇上表示。
以工商銀行為例，據統計，今年上半年，工行電子銀行業(yè)務(wù)的交易額達160萬(wàn)億元，累計辦理的業(yè)務(wù)筆數達171億筆。目前，工行電子渠道完成的業(yè)務(wù)量在全部業(yè)務(wù)量中的占比已達到73%以上。
招商銀行的個(gè)人理財產(chǎn)品，不僅通過(guò)網(wǎng)上銀行滾動(dòng)發(fā)售，還通過(guò)手機、平板電腦等移動(dòng)終端進(jìn)行銷(xiāo)售。相關(guān)負責人介紹，由于虛擬渠道打破了傳統的區域分割，產(chǎn)品直接面對所有零售客戶(hù)，整體銷(xiāo)售效果“出乎意料的好”。
當前，銀行還面臨網(wǎng)絡(luò )信貸強有力的挑戰。知名網(wǎng)絡(luò )信貸公司——“人人貸”的公告顯示，今年上半年，有1700名資金需求者向超過(guò)10000名理財者募集了資金，交易量達到1.3億元。
馬蔚華引用比爾·蓋茨的話(huà)說(shuō)：“傳統銀行若不改變，將是21世紀行將滅絕的恐龍�！彼J為，商業(yè)銀行必須借助互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，主動(dòng)適應變革�！罢行袕淖畛蹰_(kāi)始做零售金融，到此后借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，現在網(wǎng)上金融對傳統網(wǎng)點(diǎn)已有超過(guò)90%的替代功效�！�
隨時(shí)隨地手機付款 移動(dòng)支付取代傳統支付
“我們預計2015年全球移動(dòng)客戶(hù)將達到10億人，移動(dòng)支付金額將達到1萬(wàn)億美元。亞洲69%的客戶(hù)愿意使用電子交易，這是一個(gè)非常重要的趨勢�！痹蚣瘓F執行董事兼亞洲區行政總裁白承睿說(shuō)。
所謂移動(dòng)支付，就是指銀行客戶(hù)將賬戶(hù)與手機綁定，從而實(shí)現隨時(shí)隨地轉賬消費。
移動(dòng)支付的興起，與信息技術(shù)飛速發(fā)展以及手機上網(wǎng)普及密切相關(guān)。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信息中心發(fā)布的《第30次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )發(fā)展狀況統計報告》顯示，截至今年6月底，中國網(wǎng)民數量達到5.38億，其中，手機網(wǎng)民規模達到3.88億。手機首次超越臺式電腦，成為第一大上網(wǎng)終端。
與會(huì )嘉賓提出，信息技術(shù)的發(fā)展會(huì )影響人的生活，進(jìn)而產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求。這就決定了，銀行只有發(fā)展以科技、互聯(lián)網(wǎng)為支撐的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，才能在市場(chǎng)中占據先機。一位參會(huì )嘉賓還大膽預測：“中國在發(fā)展移動(dòng)支付領(lǐng)域具有先天的優(yōu)越性，發(fā)展潛力超過(guò)任何一個(gè)國家�！�
數據顯示，去年全球移動(dòng)支付總額為2400億美元，到2015年這一數字若達到業(yè)界預計的1萬(wàn)億美元，移動(dòng)支付年均增長(cháng)率將達40%。
“雖然商業(yè)銀行是一個(gè)傳統行業(yè)，但是科技進(jìn)步能夠改變社會(huì )需求，也就進(jìn)而改變銀行的服務(wù)功能�！瘪R蔚華等銀行高管表示，在信息革命的影響下，移動(dòng)支付潛力巨大，如果銀行能夠適應這一發(fā)展趨勢，就會(huì )面臨非常廣闊的市場(chǎng)。
享受一站式服務(wù) 銀行呈現全能化特征
隨著(zhù)金融市場(chǎng)以及客戶(hù)需求多元化的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)之間正在出現交叉、合作乃至競爭的態(tài)勢，銀行綜合化發(fā)展勢不可擋。
摩根大通亞太區首席執行官杰夫·艾爾文在達沃斯論壇上指出，未來(lái)銀行是要根據企業(yè)需求來(lái)服務(wù)的，服務(wù)內容可能包括股市融資、并購融資、信貸、理財等多項內容。
實(shí)際上，當前中國銀行業(yè)早已顯現出全能化的發(fā)展趨勢。許多銀行擁有保險、基金、信托、證券等多個(gè)金融牌照，并發(fā)展理財、投行、國際業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)�！澳壳�，中國已有18家銀行擁有投行業(yè)務(wù)，短短五年內，中國銀行業(yè)在亞太區投行業(yè)務(wù)的占比從4%增長(cháng)到了17%�！苯芊颉ぐ瑺栁恼f(shuō)。
“雖然目前中國銀行體制仍是分業(yè)管理，但綜合化經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)列入政府的視野，中國銀行業(yè)的國際化也在加大力度。而且，政府和監管機構對銀行這些轉變的態(tài)度是積極的�！瘪R蔚華說(shuō)。
廣發(fā)銀行行長(cháng)利明獻則表示：“信托、保險、證券、理財平臺都想做銀行的生意，但一般民眾都相信，銀行是最值得信賴(lài)的機構，因此很多產(chǎn)品都需要經(jīng)過(guò)銀行這個(gè)渠道來(lái)銷(xiāo)售，這些業(yè)務(wù)又對傳統銀行業(yè)務(wù)形成了競爭壓力。我們認為，未來(lái)不同的產(chǎn)品、服務(wù)將整合在中國銀行業(yè)的金融服務(wù)中，形成銀行全方位的金融服務(wù)平臺�！�