據介紹，自2007年我國開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)至今已有5個(gè)年頭。5年來(lái)，中國私人銀行的數量從0到今天的12家，再到各家私人銀行在國際有影響力的評選中頻頻獲獎。我國私人銀行的客戶(hù)組成，也由最初銀行從他們客戶(hù)中圈出資產(chǎn)比較雄厚的一部分富人，到依靠能源類(lèi)積累財富的富人，再到現在依托高新科技和上市公司等成為富人的高凈值人群。
我國的私人銀行用5年的時(shí)間完成了跑馬圈地式的發(fā)展，下一個(gè)5年之路，他們如何走？這5年里，我國的富人群體又經(jīng)歷了哪些變化？他們對財富有什么樣的要求？我國本土私人銀行在發(fā)展中，如何突破發(fā)展瓶頸？帶著(zhù)這些問(wèn)題，記者走訪(fǎng)了我市多家銀行。
高凈值人群
我們要收益更要保值
多數私人銀行客戶(hù)群體實(shí)踐經(jīng)驗豐富，自助投資傾向較強，但對于財富管理了解不夠，綜合來(lái)看金融投資理論有待提升。
“我要收益更要保值�！�42歲的楊先生前不久剛成為交通銀行私人銀行的客戶(hù)。他告訴記者，早年他和朋友做房地產(chǎn)投資生意，賺了不少錢(qián)。由于近幾年房地產(chǎn)市場(chǎng)不如從前，他就從房地產(chǎn)市場(chǎng)撤資，把錢(qián)存到了銀行。
“雖然現在私人銀行客戶(hù)的綜合素質(zhì)在不斷提高，但是大家的理財觀(guān)念還不成熟�！闭猩蹄y行私人銀行（西安）中心總經(jīng)理張斌分析說(shuō)；“現階段，我國富有人群都是在一個(gè)相對較短的時(shí)間完成財富積累，因此，這些富人還處于“第1代”和“第1.5代”之間。這導致了他們一方面承擔風(fēng)險的意識較強，另一方面也更加注重財富的增值�！�
富有人群對于財富管理了解不夠、單純追求產(chǎn)品高收益等固有觀(guān)念，同樣使得當前國內私人銀行的服務(wù)與發(fā)達國家“從搖籃到墳墓的金融服務(wù)”還有一定的差距。交通銀行陜西省分行私人銀行顧問(wèn)國際金融理財師李以恒告訴記者。
所以現階段，我國本土私人銀行服務(wù)肩負三個(gè)使命：首先是幫助客戶(hù)財富保值，確保跑贏(yíng)CPI；其次是幫助客戶(hù)賺更多的錢(qián)，實(shí)現財富增值；最后是幫助客戶(hù)享受生活。
私人銀行
從銷(xiāo)售產(chǎn)品到提供解決方案
如何獲取客戶(hù)的信任是財富顧問(wèn)面臨的首要問(wèn)題；很多時(shí)候，資金的出走只是為了另外一家銀行的高收益產(chǎn)品。
現階段，本土私人銀行拿什么留住富人客戶(hù)，成為各家銀行關(guān)注的重點(diǎn)。如何解決這一問(wèn)題，張斌形象地說(shuō)：“產(chǎn)品就像藥品，藥品沒(méi)有好壞之分，只有對癥和不對癥，現在我們是因地制宜的給出解決方案�！�
“現階段，我們的角色正在從"銷(xiāo)售產(chǎn)品"向"提供解決方案"轉變�！�
李以恒介紹說(shuō)。
“由于客戶(hù)多樣化的背景，我們需要確保不斷創(chuàng )新，不僅是在私人銀行業(yè)務(wù)方面，而且是在整體銀行業(yè)務(wù)方面�！�
中國銀行陜西省分行私人銀行相關(guān)負責人介紹說(shuō)。
中國銀行的私人銀行業(yè)務(wù)除傳統商業(yè)銀行服務(wù)之外的投資銀行、保險定制、股權投資、金融租賃等，在全球范圍內搜尋產(chǎn)品，甚至量身定制，滿(mǎn)足客戶(hù)日益多元的需求。同時(shí)，為客戶(hù)提供稅務(wù)規劃、投資理財、子女教育，以及貴賓登記、醫療、商務(wù)和娛樂(lè )等特殊增值服務(wù)。
除了這些基礎的服務(wù)內容，我國本土私人銀行正在逐步向全球私人銀行服務(wù)水平看齊，開(kāi)始提供更為高端、奢華的服務(wù)和產(chǎn)品。
“我們的服務(wù)是為了幫助客戶(hù)享受生活�！�
張斌說(shuō)�！拔覀冇型顿Y俱樂(lè )部、醫療保健俱樂(lè )部和高爾夫俱樂(lè )部。我們還有關(guān)注財富第二代的服務(wù)計劃，面向仍在中學(xué)或大學(xué)上學(xué)的客戶(hù)子女，我們幫助他們尋找最好的學(xué)校，安排海外留學(xué)，為他們打造交流平臺，讓他們找到生活方式相仿的朋友等，給客戶(hù)帶來(lái)真正的生活享受�！�
客戶(hù)經(jīng)理
提供管家式服務(wù)
那些專(zhuān)為百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至億萬(wàn)富豪理財的人，由于服務(wù)對象定位高端，在普通人眼里，一直很神秘，這就是“隱居”在銀行中的“私人銀行”財富顧問(wèn)。
“資產(chǎn)過(guò)億的富人憑什么聽(tīng)我一個(gè)20多歲的小白領(lǐng)的建議。剛到私人銀行工作那會(huì )，我很不自信，很糾結！”在一家私人銀行一位孫姓客戶(hù)經(jīng)理對記者說(shuō)�！暗�(jīng)過(guò)銀行對我們不斷地培訓和學(xué)習之后，逐漸我自信了，客戶(hù)不是在和我對話(huà)，而是在和我所代表的金融平臺對話(huà)。我只是一個(gè)窗口，通過(guò)我，讓他了解我身后擁有的專(zhuān)家團隊和產(chǎn)品�！�
談到私人銀行現有從業(yè)者的素質(zhì)，張斌有自己的見(jiàn)解：“過(guò)去銀行的從業(yè)人員更像是藥店賣(mài)藥。真正的私人銀行的從業(yè)人員更像是醫生，而且是全科醫生�？蛻�(hù)在醫院看病需要全科的醫生，他來(lái)銀行作金融的專(zhuān)業(yè)理財，更需要這種管家式的服務(wù)。私人銀行客戶(hù)的理財經(jīng)理不一定是每個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)家，但一定是各個(gè)領(lǐng)域的集大成者。因為在他們背后，都有著(zhù)一個(gè)強大的專(zhuān)家后援團隊。遇到具體問(wèn)題時(shí)，都可以找相關(guān)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)團隊去和客戶(hù)談。從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，我們不怕客戶(hù)經(jīng)理年輕，他不缺專(zhuān)業(yè)，缺少的是經(jīng)驗�！�
未來(lái)5年
專(zhuān)注內涵發(fā)展
現階段，我國本土私人銀行在服務(wù)的內容、范圍，以及服務(wù)費用等體現私人銀行業(yè)務(wù)內涵的核心上，還不是真正意義上的私人銀行。
談及本土私人銀行的未來(lái)發(fā)展，交通銀行陜西省分行私人銀行顧問(wèn)國際金融理財師李以恒認為：“現在，我們正處于一個(gè)過(guò)渡期，下一個(gè)5年，我們將吸引優(yōu)秀人才加入的同時(shí)，更加專(zhuān)注自身內涵發(fā)展�！�
“現在大家比拼的是，富人客戶(hù)的數量，但客戶(hù)是圈不住的，你先得到客戶(hù)的認可。我也在找客戶(hù)，但是我們找的是志趣相投的客戶(hù)�！�
招商銀行銀行私人銀行（西安）中心總經(jīng)理張斌認為，“這個(gè)市場(chǎng)很大，你只有找到你自己特點(diǎn)的時(shí)候，或者說(shuō)專(zhuān)長(cháng)，這個(gè)市場(chǎng)就細分了，也成熟了�！�
西安財經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟學(xué)院金融系教授王軍生認為，盡管表面上我國私人銀行服務(wù)的對象和場(chǎng)所都在迅速與國際接軌，但在服務(wù)的內容、范圍，以及服務(wù)費用等體現私人銀行業(yè)務(wù)內涵的核心上，目前國內私人銀行服務(wù)還不是真正意義上的私人銀行。
他建議，當前，我國本土私人銀行只有進(jìn)一步強化金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新，積極探索私人銀行機構、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng )新，統籌協(xié)調發(fā)展模式，才能實(shí)現真正意義上的私人銀行。