競爭已處于白熱化的國內信用卡市場(chǎng)，如今正承受著(zhù)外資行更巨大的挑戰。據證券時(shí)報記者了解，花旗銀行已成為繼東亞銀行后，第二家布局國內信用卡市場(chǎng)的外資行，也成為首家在國內獨立發(fā)行信用卡的全球性銀行。
多家中資銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士指出，外資行信用卡業(yè)務(wù)主打高端路線(xiàn)和全球化服務(wù)，但其不免年費的業(yè)務(wù)策略有可能會(huì )遭遇“水土不服”的尷尬。
全球化服務(wù)成賣(mài)點(diǎn)
數據顯示，截至2012年二季度末，我國信用卡發(fā)卡量為3.02億張，環(huán)比增長(cháng)4%，同比增長(cháng)17.4%。我國信用卡數量的快速增長(cháng)得益于越來(lái)越多的消費者將信用卡作為首選支付結算方式。
伴隨這一數據增長(cháng)的，是國內銀行信用卡業(yè)務(wù)白熱化的競爭態(tài)勢。在規模效應的影響下，眾多內資銀行追求的依舊是發(fā)卡數量這一指標。
“目前銀行的思路是，先爭取數量，形成規模效應后才能形成客戶(hù)分層的保障�！爸行陪y行信用卡中心相關(guān)人士表示，目前國內信用卡的普遍現狀是，信用卡產(chǎn)品附加值低，客戶(hù)難以感受到差異化、精細化服務(wù)，大量休眠卡和問(wèn)題卡隨之產(chǎn)生。
國內信用卡的發(fā)行促銷(xiāo)手段花樣繁多，消費者辦卡時(shí)往往更關(guān)注禮品而非發(fā)卡行的服務(wù)和價(jià)值。
而目前無(wú)論對于需要固守戰場(chǎng)的中資行還是搶灘的外資銀行，品牌和全球化才是其競爭力的最終體現。
花旗中國個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部總裁周永贊表示，外資行在中國獨立發(fā)行信用卡最大優(yōu)勢在于品牌。記者查閱花旗用卡內容介紹發(fā)現，其發(fā)行的五種信用卡由消費產(chǎn)生的積分終身有效，積分還可以分享和轉移，這與國內信用卡通常設置一定積分有效期有所不同。
“永久性的積分服務(wù)只是花旗信用卡特色之一�！被ㄆ煦y行（中國）有限公司董事長(cháng)、花旗中國首席執行官歐兆倫向記者表示�；ㄆ煦y行目前是全球信用卡發(fā)卡量最大的銀行，數據顯示其信用卡每年的業(yè)務(wù)收入約為30億美金。歐兆倫認為，花旗信用卡現階段更注重質(zhì)量競爭，雖然開(kāi)卡標準與內資銀行差別不大，但審核會(huì )更細致、更有針對性。從花旗銀行在其他國家和地區的信用卡發(fā)行情況分析，高質(zhì)量的全球服務(wù)是提升發(fā)卡數量的有效手段。
政策推動(dòng)下，中外資銀行在信用卡市場(chǎng)短兵相見(jiàn)的日子越來(lái)越近�！案淖償盗繛橥醯拇址攀浇�(jīng)營(yíng)模式，提升內資銀行信用卡在國外市場(chǎng)的使用便利性已非常迫切�！鄙鲜鲋行陪y行信用卡中心相關(guān)人士表示。
年費高于內資行
相比內資銀行信用卡，外資銀行信用卡的年費相對較高。
據花旗銀行新近公布的花旗禮享信用卡費率表，禮享信用卡主卡年費為300元/卡，附屬卡為150元/年，其中，主附卡合格消費累計滿(mǎn)3萬(wàn)元/年，方可豁免主卡次年年費；花旗銀行禮程信用卡更是沒(méi)有年費減免條件。
對于花旗信用卡偏高的年費標準，花旗亞太區首席執行官卓曦文認為，高端用戶(hù)并不吝嗇年費，因為合理的年費是與全球化服務(wù)、多樣化優(yōu)惠掛鉤的。據悉，花旗銀行在新加坡發(fā)行的一款信用卡年費高達4000美元，持卡客戶(hù)可以享受全球禮賓服務(wù)�！斑@種信用卡深受當地高端商務(wù)客戶(hù)喜愛(ài)，因此構架在完善的全球化服務(wù)、誘人的商鋪優(yōu)惠創(chuàng )新政策上的合理收費是被認可并接受的�！敝苡蕾澅硎�，雖然這在中國可能需要一定的過(guò)程。
東亞銀行信用卡中心人士也表示，對富有價(jià)值的服務(wù)進(jìn)行合理收費定價(jià)正逐步被國內市場(chǎng)接受，年費應該成為信用卡收入的重要組成部分。
不過(guò)，部分中資銀行人士對外資行信用卡采取高額年費策略較有異議，一位股份制銀行相關(guān)負責人表示，國內信用卡的收入結構以客戶(hù)透支利息收入和手續費為主，目前國內發(fā)行的絕大多數信用卡基本是每年5~6次刷卡就可免次年年費，對持卡者消費金額限制不多。這與國內客戶(hù)的消費特點(diǎn)和習慣相符；但外資行的高額年費策略，可能會(huì )受到部分高端客戶(hù)的歡迎，但很難把發(fā)卡量提上去。
此外，在開(kāi)卡、取現、滯納金等方面，外資行相較中資行并無(wú)優(yōu)惠。據花旗銀行信用卡與無(wú)擔貸款部銷(xiāo)售專(zhuān)員表示，“分支行的直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)只能搜集潛在客戶(hù)信息，不附送任何禮品�！�
另?yè)䱷|亞銀行此前發(fā)行的第一張人民幣信用卡資料看，其年費比當年大部分中資銀行要高出兩成，掛失費、預借現金手續費和滯納金等也比中資銀行高出三到五成左右。