據記者了解，大部分銀行除住房貸款外的個(gè)人消費貸款，在貸款利率浮動(dòng)上限放開(kāi)以來(lái)，都較基準利率有所上浮，因此，這并不是一個(gè)新現象；而且，各銀行的此上浮區間長(cháng)期都較為穩定。
但是，銀行業(yè)人士表示，當下貸款規模確實(shí)呈趨緊態(tài)勢，未來(lái)不排除個(gè)人貸款利率繼續上浮的可能。
年底信貸額度吃緊
近日有報道稱(chēng)，個(gè)人消費類(lèi)貸款利率普遍上浮，包括車(chē)貸、房屋裝修貸款，工行、農行、中行、建行等國有銀行利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%。甚至有傳，首套房貸優(yōu)惠也可能要取消。至于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款利率上浮將達30%－40%，而個(gè)人信用消費貸款在基準利率基礎上上浮最高的達到50%。
某銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者表示，一直以來(lái)上浮幅度就是這樣，并沒(méi)有額外新增加幅度范圍。一般來(lái)說(shuō)，貸五年的話(huà)，上浮比例可能做到25%，如果資質(zhì)更好的話(huà)，還可以低一些。
相對于房貸來(lái)看，消費類(lèi)貸款國家沒(méi)有太多約束，所以銀行為了追求更大利潤都會(huì )采取利率上浮，同時(shí)根據客戶(hù)自身資質(zhì)情況的不同，會(huì )給予不同的利率，其靈活性比房貸要高很多，同時(shí)，由于貸款利率要較房貸更高，能增加銀行利息收入，因此，很多銀行在貸款額度緊張的時(shí)候也更傾向于發(fā)放此類(lèi)貸款。
實(shí)際上，由于國家對購房尤其是首次購房者的扶持，個(gè)人住房貸款的利率和其他貸款相比，一直處于低位運行，以首套房貸款為例，目前主流銀行都會(huì )給與購房者八五折的優(yōu)惠，對于銀行來(lái)說(shuō)的利潤已經(jīng)很低了，房貸更偏重于政策性貸款，而在目前利率市場(chǎng)化日益加深的情況下，許多簡(jiǎn)單依靠存貸利差來(lái)維持高利潤的銀行利潤出現大幅下滑。
業(yè)內人士認為，為了保證收益，目前很多銀行都開(kāi)始積極拓展貸款利率更高，更有利可圖的消費類(lèi)貸款，尤其是無(wú)抵押的信用貸款，隨著(zhù)年底各家銀行信貸額度開(kāi)始吃緊，以無(wú)抵押信用貸款為代表的個(gè)人消費類(lèi)貸款將成為銀行大力推廣的主要業(yè)務(wù)。
貸款利率或將上浮
自央行擴大利率浮動(dòng)范圍之后，人民幣利率市場(chǎng)化實(shí)際上已經(jīng)啟動(dòng)。按照市場(chǎng)規律，優(yōu)質(zhì)貸款風(fēng)險小銀行利率也低，銀行以“跑量”來(lái)贏(yíng)得業(yè)績(jì)；低質(zhì)貸款風(fēng)險高銀行利率也高，銀行以高利率來(lái)保證自己的利潤率。當前中國個(gè)人消費貸款，雖然由于銀行本身對個(gè)人貸款的風(fēng)險審批機制存在漏洞，以及在經(jīng)濟增速放緩情況下，個(gè)人貸款的抵押物與第一還款來(lái)源時(shí)有問(wèn)題發(fā)生，而令個(gè)人消費貸款不良資產(chǎn)率有所上升，但是從整體上來(lái)看，個(gè)人消費貸款的質(zhì)量還是遠遠高于處于同樣環(huán)境下的企業(yè)（不管是國企還是民企）貸款質(zhì)量。
也有業(yè)內人士指出，隨著(zhù)第三季度末的到來(lái)，沖存貸比時(shí)點(diǎn)已成為當前部分銀行的主要工作，尤其“吸儲”能力較弱的銀行收縮貸款則成為必然。
對此，有專(zhuān)家認為，貸款往往是出現這樣一個(gè)狀況，到年底的時(shí)候，全年的貸款任務(wù)前期如果是比較多的話(huà)，到年底考核以后存貸比的考核，各種考核可能就使得銀行它必須收緊貸款，這是一個(gè)方面。當然還有一方面的因素，在利率市場(chǎng)化情況下，我們知道銀行存款原來(lái)是實(shí)行官方利率，現在存款利率也能上浮了，這樣的結果就使得如果貸款利率不上浮，可能這個(gè)利差就縮小。所以在這種背景下，也就存在一個(gè)追求自身盈利的問(wèn)題。
據悉，現在銀行每個(gè)月都要對“存貸比”有一個(gè)動(dòng)態(tài)的考核。銀行在在風(fēng)險管理方面是每一個(gè)月都要對存貸比有一個(gè)指標的，比如說(shuō)每個(gè)銀行每個(gè)月有風(fēng)險管理月報，對自己的存貸比都要有動(dòng)態(tài)考核。
不過(guò)貸款規模變緊已成事實(shí)。銀行負責個(gè)人貸款人士分析認為，隨著(zhù)第四季度貸款規模季節性趨緊，不排除未來(lái)貸款結構調整或者利率繼續上浮的可能。