近年來(lái)信用卡跑馬圈地發(fā)卡之外，各大銀行發(fā)力積分營(yíng)銷(xiāo)，以在積分的積累和兌換使用上吸引更多客戶(hù)，哪家信用卡積分能兌換最換算，積分價(jià)值最大，有效期最久？近日銀率網(wǎng)統計了常見(jiàn)的17家銀行信用卡積分情況，進(jìn)行對比。
招行積分兌換最苛刻
一般來(lái)說(shuō)，發(fā)卡行在人民幣基礎積分累計規則上基本一致，絕大多數都是按照消費1元就可以?xún)稉Q1積分，不過(guò)招商銀行相對比較苛刻，根據銀率網(wǎng)統計分析，，消費1元只能兌換0.05個(gè)積分，也就是說(shuō)需要消費20元才能兌換1個(gè)積分，且只有20的整數才可積分，如不足20元或超出20元的零頭部分全當持卡人無(wú)私奉獻銀行了。比如持卡人消費了299元，也只能兌換14分，只有消費了300元才能兌換15分，有19元的消費金額被“浪費”了。
在美元消費方面，浦發(fā)銀行積分比例最高，消費1美元可兌換16個(gè)積分，其他銀行除招商銀行外基本維持在1美元可兌換6~8個(gè)積分；需要注意的是，廣發(fā)銀行和郵儲銀行的美元積分規則是參照當日美元兌人民幣的匯率，也就是說(shuō)如果當日1美元可兌換6.3元人民幣，那么它的積分規則也就是1:6.3，是個(gè)浮動(dòng)值，在此次比較時(shí)，銀率網(wǎng)采用了當日（10月16日）美元兌人民幣的匯率。
不過(guò)銀率網(wǎng)分析師表示，需要注意的是，雖然說(shuō)招商銀行的積分最不劃算，但并不是意味著(zhù)它的積分價(jià)值最不劃算。比如同樣一款床上用品，其他1元兌1分的銀行可能需要50000積分，但是招行則只要2500分，這就意味著(zhù)要兌換這款產(chǎn)品，兩家銀行的持卡人均只需要消費50000元就可以了。至于哪家銀行的積分本身的價(jià)值最值，將在下面的部分進(jìn)行對比。
積分價(jià)值的秘密
各家銀行信用卡積分換禮的產(chǎn)品都不盡相同，為了方便持卡人進(jìn)行直觀(guān)對比，銀率網(wǎng)將各銀行信用卡積分能夠兌換的代金券作為標準進(jìn)行核算，即兌換1元等值的產(chǎn)品代金券（如哈根達斯冰淇淋兌換券、手機充值卡等）需要持該銀行信用卡刷卡消費多少元人民幣。
根據銀率網(wǎng)的對比分析，信用卡積分最有價(jià)值的是中行、農行、交行、招行，持這4家銀行的信用卡，刷卡消費400元就能兌換1元的代金券；其次是興業(yè)銀行，刷卡消費490元能兌換1元的代金券。工行、民生、平安、浦發(fā)、東亞銀行需要消費超過(guò)600元以上才能兌換1元代金券，比較不劃算的是中信、光大和華夏銀行，這3家銀行兌換1元的代金券需要消費的金額數都超過(guò)了1000元，其中光大銀行需要付出的成本最高，消費1310元才能兌換1元的代金券。
里程兌換高低PK
使用信用卡積分兌換機票里程是目前持卡人比較關(guān)注的一種兌換方式，尤其是在機票沒(méi)有優(yōu)惠折扣的時(shí)候，用積分來(lái)兌換非常超值，那么哪家銀行用信用卡積分兌換機票里程最劃算呢？銀率網(wǎng)認為，各銀行信用卡積分兌換不同航空公司的機票需要的積分數會(huì )有所差別，銀率網(wǎng)此次選取的是各銀行積分換里程中所需積分比較少的航空公司進(jìn)行對比。
根據銀率網(wǎng)統計，綜合來(lái)看，在用積分兌換里程方面，廣發(fā)、工行和華夏銀行的兌換比較劃算，消費15元左右便可兌換1里程；而平安銀行則最不劃算，需要消費38.5元才能換1里程。需要注意的是，除了積分外，部分銀行在持卡人用積分兌換里程時(shí)還需要收取一定的手續費，如民生銀行和花旗銀行：民生銀行每次兌換需要支付30元的手續費，而花旗銀行則需要支付50元的手續費。不過(guò)，雖然近期新發(fā)信用卡的花旗銀行里程兌換要額外付手續費，但它是唯一一家可面向全球航空公司選擇積分兌換里程的銀行，對于一些商旅人士是個(gè)很好的選擇。
需要特別提到的是郵儲銀行和光大銀行，郵儲銀行目前不支持信用卡積分兌換里程，而光大銀行的積分換里程與其他銀行都不相同，它是用1000積分兌換機票價(jià)格的1元，也就是說(shuō)如果打折后機票價(jià)格是500元，那么光大銀行的持卡人需要支付500000的積分來(lái)兌換這張機票，由于光大銀行是消費1元積1分，這就意味著(zhù)一張500元的機票需要持卡人消費50萬(wàn)元才能換到，非常不劃算。
同時(shí)銀率網(wǎng)認為需要指出的是，各銀行信用卡積分兌換不同航空公司的機票需要的積分數會(huì )有所差別，銀率網(wǎng)此次選取的是各銀行積分換里程中所需積分比較少的航空公司進(jìn)行對比。
積分有效期對比
由于信用卡積分的價(jià)值不高，消費者要想兌換一個(gè)比較心儀的產(chǎn)品通常要花很久的時(shí)間，然而，各銀行對于信用卡積分有效期的規定是不一樣的，超過(guò)有效期，則積分清零。
從積分有效期看，中行、交行、中信、浦發(fā)的積分有效期較短，中信積分有效期為1年，
交行、中行、浦發(fā)的積分有效期分期為2年，光大銀行為5年。廣發(fā)、興業(yè)、平安、東亞、郵儲這5家銀行的有效積分期為卡片有效期。而工行、建行、農行、招行、華夏、民生、花旗這些銀行的信用卡積分則永久有效。
銀率網(wǎng)分析師表示普通持卡人想要用積分換取心儀禮品，存在一定難度，而這必然會(huì )降低持卡人的忠誠度；相比之下，永久有效的積分有效期將能極大的培養持卡人的忠誠度，吸引他們長(cháng)期用卡來(lái)兌換更好的禮品。